El mejor seguro dental para personas mayores con Medicare

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Buscar el mejor seguro dental para personas mayores con Medicare no es una tarea fácil. Las personas mayores son los visitantes más frecuentes al consultorio dental debido a su edad y su impacto en la salud bucal. En 2016, el 65% de las personas inscritas en Medicare no tenían cobertura de atención dental, y el 19% de las que usaban servicios dentales pagaban más de $ 1,000 de su bolsillo. Medicare Original no cubre la atención dental, lo que deja a muchas personas desprotegidas. Sin embargo, aún puede obtener cobertura dental con ciertos planes Medicare Advantage. Revisamos las mejores opciones para asegurarnos de que pueda encontrar un plan que lo mantenga sonriendo.

Investigamos y revisamos la mejor cobertura dental para personas mayores con Medicare según su calificación de estrellas de Medicare, precio, usabilidad web, contenido educativo, oportunidad de comparar planes, disponibilidad de agentes en persona y más. Todos los planes, excepto uno revisado aquí, cubren al menos 40 estados.

El mejor seguro dental para personas mayores con Medicare en 2021

• Mejor en general: Humana
• Lo mejor para la cobertura "por si acaso": Aetna
• Lo mejor para el cuidado preventivo: Cigna
• Cobertura más completa: AARP
• Las mejores opciones: Escudo Azul Cruz Azul
• Lo mejor para bajos costos: Mutual de Omaha

En 2021, la inscripción abierta se extiende desde el 15 de octubre hasta el 7 de diciembre.

Mejor en general: Humana

Humana

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Humana cuenta con primas muy bajas. La mayoría de sus planes Medicare Advantage cubren el seguro dental y brindan múltiples beneficios, que se desglosan muy claramente.

Pros

• Precios fáciles de comparar

• Desglose del plan fácilmente comprensible con mucha información disponible

Contras

• Los diferentes planes tienen diferentes montos máximos de cobertura de beneficios, que pueden ser bajos (especialmente para trabajos dentales)

• Algunos planes tienen límites sobre la cantidad de veces al año que puede recibir cierta atención.

• Algunos planes tienen primas mensuales más altas, que pueden acumularse (especialmente además de las primas de la Parte B)

Humana tiene varias opciones en las que las primas son de $ 0, una que incluye servicios dentales. El Preventive Value PPO es el plan dental de menor costo, por menos de $ 18 por mes, y no tiene período de espera. Cubre completamente limpiezas y exámenes y ofrece un 50% de descuento en empastes y extracciones simples (después de alcanzar el deducible vitalicio individual de $ 50). El plan Bright Plus PPO, que cuesta menos de $ 28 por mes, tiene un período de espera de tres meses. Cubre completamente exámenes y radiografías y ofrece un 40% de descuento en empastes y extracciones simples. Los procedimientos que no están cubiertos por ninguno de los planes incluyen cirugía oral, endodoncias, coronas, dentaduras postizas y ortodoncia. Asegúrese de revisar los “Detalles del plan” de cerca, porque incluso si la cobertura dental aparece en la página de comparación, no toda la cobertura dental es igual.

Humana tiene una cobertura más detallada sin tener un precio excesivo.

Lo mejor para la cobertura "por si acaso": Aetna

Aetna

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Si está pensando en combinar aún más con su plan Medicare Advantage para cubrir sus bases dentales (o dentales y de la vista), Aetna puede ser adecuado para usted. La agrupación le permite realizar un pago para cubrir todas sus necesidades complementarias, en lugar de realizar pagos a cada proveedor por separado. Estos paquetes consisten en cláusulas adicionales, que le brindan cobertura adicional para ciertos costos de atención médica que no cubre Medicare solo. En este caso, ambas cláusulas adicionales vienen con una prima adicional, pero brindan cobertura de respaldo para cubrir las brechas en su plan Medicare Advantage regular.

Pros

• Los jinetes "combinados" pueden combinar servicios dentales y oftalmológicos, o simplemente

• Clasificaciones de estrellas que figuran en la página de comparación de planes (incluidas algunas con una calificación de 4.5)

• Ambas opciones dentales están disponibles a través de complementos asequibles.

Contras

• Cantidad de cobertura anual máxima baja ($ 1,000 ya sea solo dental o combinada con la vista)

• No se cubre atención dental específica (por ejemplo, copagos por atención de rutina, empastes, etc.)

• Pocos planes con cobertura dental en absoluto

Aetna es bueno para usted si no cree que necesite cuidados intensivos para la cobertura oral o de la vista. Si desea la seguridad de saber que tiene lo básico cubierto, como limpiezas de rutina y radiografías, pero no cree que necesitará muchos detalles, como cobertura para coronas, extracciones o empastes, Aetna es la solución perfecta. opción. Tanto el plan dental como el plan combinado dental / oftalmológico cuestan alrededor de $ 30 al mes, por lo que son bastante asequibles, especialmente porque el plan con el que viene tiene un deducible de $ 0. Si bien las opciones de servicios dentales con Aetna son limitadas, la Aetna Medicare Advantage Dental Rider PPO cubre todos los procedimientos dentro de la red que se enumeran aquí.

Lo mejor para el cuidado preventivo: Cigna

Cigna

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La mayoría de los planes Medicare Advantage de Cigna cubren atención dental preventiva, como limpiezas y exámenes de rutina, y algunos también cubren atención integral, como coronas y extracciones. Con la mayoría de los planes, la atención preventiva no tiene una cantidad máxima anual. El plan Medicare Advantage de Cigna tiene cobertura dental incorporada a través de la cobertura de la Parte C.

Pros

• Variedad de planes para elegir que incluyen servicios dentales.

• Los máximos de atención dental integral oscilan entre $ 1,000 y $ 2,000 por año

• Los planes también incluyen cobertura de la vista para exámenes, anteojos o lentes de contacto, y más

• La prima mensual promedio es de $ 144 (incluye cobertura médica, de la vista y dental)

Contras

• Es posible que no ofrezca cobertura de Medicare en su estado, pero ofrece planes dentales separados en los 50 estados.

• Los planes varían en otras coberturas, así que asegúrese de comparar planes médicos, dentales y de la vista.

Cigna comprende que la atención dental preventiva juega un papel muy importante en su salud en general. Con la mayoría de los planes, encontrará la atención dental preventiva cubierta, y en algunos de esos planes, también encontrará una cobertura de atención integral porque las medidas preventivas no siempre dan resultado. Sin embargo, los planes Medicare Advantage con los que viene este cuidado dental pueden variar enormemente, no solo en la cobertura sino también en las primas mensuales, así que asegúrese de revisar la página de "Detalles del plan" con atención. Debido a que los planes se combinan con otros pasajeros para obtener una cobertura completa, los detalles de cada plan variarán. Los planes Cigna Medicare Advantage HMO ofrecen cobertura dentro de una red establecida de proveedores. Los planes Cigna Medicare Advantage PPO también tienen una red establecida, pero también le permiten visitar proveedores fuera de su red por un cargo adicional o una cobertura limitada. Los planes Cigna Medicare Advantage PFFS son flexibles en la elección de proveedores, pero como los reclamos se determinan caso por caso, usted corre el riesgo de que los proveedores le nieguen el tratamiento. Evalúe cuidadosamente los beneficios de cada plan, además de la cobertura dental, para asegurarse de que está eligiendo el mejor y más completo plan para usted.

Al elegir un plan Medicare Advantage de Cigna, sopese la atención dental, la cobertura médica y la cobertura de medicamentos recetados por separado y luego decida qué aspecto del plan Medicare Advantage es más importante para usted. No se deje atrapar sin cobertura en un área que pueda necesitar.

Cobertura más completa: AARP

AARP

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Los planes Medicare Advantage de AARP, en su mayor parte, vienen con cobertura dental preventiva, y casi todos esos planes también vienen con cobertura integral de atención dental.

Pros

• El cuidado dental preventivo viene con la mayoría de los planes, para cubrir limpiezas, radiografías, etc.

• La mayoría de los planes también incluyen atención dental integral.

• Primas generalmente bajas (que van desde $ 0 hasta más de $ 100)

Contras

• La mayoría de los planes tienen un límite máximo anual de $ 1,000 para la atención dental integral

• Algunos planes brindan un monto de cobertura máxima anual para servicios dentales preventivos e integrales.conjunto

Es bueno sentirse seguro con su seguro. Eso es lo que ofrece AARP: sin importar el plan que elija, sus blancos nacarados están cubiertos. La mayoría de los planes incluyen al menos atención dental preventiva cubierta, y la mayoría también incluye atención integral cubierta, aunque es cierto que tiene un límite máximo anual de $ 1,000. (A veces, esto es un total combinado de preventivo y completo). Eso significa que es posible que no tenga que pagar nada al dentista, según el procedimiento que se esté realizando. Sin embargo, si cree que se le realizará un trabajo más intensivo que excedería el máximo de $ 1,000, puede ser mejor buscar planes que tengan opciones de cobertura más detalladas y más amplias disponibles. El Plan PPO A ofrece la cobertura más completa con un deducible de $ 40 y una cobertura anual de $ 1,500. El Plan PPO B ofrece una prima mensual más baja pero un deducible de $ 90 y una cobertura anual de $ 1,000.

Las mejores opciones: Escudo Azul Cruz Azul

Escudo Azul Cruz Azul

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Hable sobre las opciones: además de ofrecer cobertura dental con algunos de sus planes Medicare Advantage, Blue Cross Blue Shield también le da la opción de elegir cuánta cobertura dental desea solicitar con un plan determinado. Puede elegir entre la cobertura regular, la cobertura en paquete o el paquete "mejorado", que brinda una mayor cobertura para una atención más integral y preventiva. Algunos de nuestros favoritos incluyen el paquete principal, que cubre los principales servicios como dentaduras postizas, puentes y coronas, después de 12 meses de cobertura. Estos servicios a menudo están excluidos de muchos de los planes dentales para personas mayores con Medicare de varios proveedores.

Pros

• Más opciones y oportunidades para personalizar la atención.

• La prima más asequible aún ofrece un 50% de atención integral cubierta (por ejemplo, tratamiento de conducto, coronas, etc.)

• Copago de $ 0 por hasta dos exámenes orales por año

Contras

• Límites en la atención integral (p. Ej., Las extracciones se limitan a una por diente de por vida)

• Prima relativamente alta para un plan mejorado (alrededor de $ 40 / mes)

• Ningún plan dental mejorado sin incluir también una visión mejorada (y viceversa, el plan mejorado solo viene en un paquete)

Si bien puede ser necesario un esfuerzo adicional para encontrar el sitio web de su estado específico para los planes Blue Cross Blue Shield Medicare Advantage (en lugar de visitar el sitio web principal de BCBS), vale la pena por la cobertura y las comparaciones que ofrece. Dental Blue 65 Preventive es el plan de BCBS con el precio más bajo, por menos de $ 24 por mes, pero solo cubre servicios de diagnóstico y preventivos como limpiezas y radiografías. El plan Dental Blue 65 Basic cuesta menos de $ 38 por mes, pero incluye servicios básicos como empastes y extracciones. El Dental Blue 65 Premier es el plan más completo y costoso que se ofrece, con un costo de poco menos de $ 69 por mes. Pero incluye todos los servicios, incluidos implantes dentales, coronas, puentes y dentaduras postizas. Según el sitio web de BCBS, sus planes le ofrecen cobertura con más del 90% de los dentistas en ejercicio y más de 350.000 ubicaciones de proveedores en todo el país.

Lo mejor para bajos costos: Mutual de Omaha

Mutual de Omaha

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Si bien los planes Medicare Advantage de Mutual of Omaha no están disponibles en todas las ubicaciones (actualmente prestan servicios en 23 estados), los precios y la cobertura son buenos. Existe una opción de prima mensual de $ 0 que cubre toda la atención dental preventiva, con solo un copago de $ 25, y un plan de prima mensual de $ 28 llamado CareAdvantage, que cubre la atención integral con un copago de $ 0, hasta $ 1,000 por año.

Pros

• Los planes CareAdvantage también ofrecen copagos más bajos o de $ 0 en otros productos

• Fácil de comparar los planes regular y CareAdvantage, con las diferencias claramente resaltadas

• Bajo costo general para una cantidad decente de cobertura

• Los planes Care Advantage también cubren audífonos hasta $ 750

Contras

• Opciones de planes limitadas en general

• Planes no disponibles en todos los estados

• Máximos de desembolso personal más altos con ambas opciones de planes ($ 4,700 para el plan regular y $ 4,250 para CareAdvantage)

Mutual of Omaha lo mantiene simple, sin saturar demasiados planes con demasiadas opciones en sus opciones. Ambos planes ofrecen algún tipo de atención dental, pero depende de su situación y de la cantidad de atención que pueda necesitar para determinar qué plan puede ser mejor para usted. Es aconsejable considerar todas las diferencias en la cobertura, pero especialmente en la dental, ya que el plan regular solo cubre la atención dental preventiva (como limpieza, radiografías, etc.) y tiene un copago de $ 25. El plan CareAdvantage tiene una prima de $ 28 en comparación con los $ 0 del plan regular, pero incluye copagos más bajos y cobertura completa para el tratamiento dental preventivo. El plan CareAdvantage ofrece un copago de $ 0 en atención integral, aunque tiene un máximo de $ 1,000 por año. Las ofertas de Mutual of Omaha son simples pero básicas; Si está buscando muchas opciones de atención diferentes para la cobertura médica, puede ser mejor buscar en otra parte.

Preguntas frecuentes

Cómo comprar y comparar los mejores planes dentales de Medicare

Siga algunos pasos clave para encontrar el mejor plan.

1. Cuando se inscribe en Medicare, decida si desea comprar un plan Medicare Advantage con cobertura dental. No todos los planes Medicare Advantage vienen con cobertura dental, y debido a que Medicare Original no cubre la salud bucal, querrá volver a verificar si su plan enumera explícitamente la cobertura dental y la cobertura que brinda.
2. Encuentre los planes Medicare Advantage en su área de servicio. Al usar el buscador de planes en el sitio web de Medicare o la comparación de planes de su proveedor, deberá ingresar su código postal y posiblemente otra información personal (como la fecha de nacimiento) para ver qué planes pueden estar disponibles para usted.
3. Decida qué servicios dentales cree que necesitará. ¿Dentadura postiza? ¿Extracción dental? ¿Limpiezas regulares? No todos los cuidados dentales son iguales. Si las limpiezas regulares son todo lo que cree que necesitará, es posible que no necesite una cobertura más intensiva, como la que cubre las dentaduras postizas. Vale la pena investigar a fondo qué planes cubren qué servicios.
4. Compare la diferencia de costo entre los planes. El costo es siempre un factor determinante, especialmente para los seguros. Cuando se trata de seguro dental, el cuidado bucal puede volverse muy caro rápidamente. Debido a que los diferentes planes ofrecerán cobertura para varios servicios, elija con cuidado; no desea pagar por la atención que no necesitará. Considere los precios de los diferentes proveedores y los diferentes niveles de cobertura, y considere su nivel actual de atención médica bucal al determinar lo que puede necesitar en el futuro.
5. Obtenga una segunda opinión de un recurso informado. Un corredor o consultor de seguros puede ser un activo valioso durante su proceso de toma de decisiones. Los corredores no solo tienen una gran cantidad de conocimientos y experiencia, sino que a veces tienen un mejor acceso a más opciones de planes o costos más baratos que los que encontraría en otros lugares. ¿La mejor parte? Los corredores son completamente gratuitos para los consumidores y deben seguir regulaciones estrictas, por lo que no pueden brindarle más información de la que usted solicita específicamente.
6. Inscribirse. Puede inscribirse en un plan Medicare Advantage cuando sea elegible según su edad o discapacidad, o durante el período de inscripción abierta.

Un corredor puede ayudarlo a desglosar los costos de diferentes planes y diferentes niveles de cobertura, lo que puede ser abrumador. También pueden proporcionar comparaciones de precios más personalizadas entre diferentes proveedores.

¿Qué beneficios dentales cubre Medicare?

Ni Medicare Original ni Medicare Advantage están obligados a cubrir la atención dental, pero muchos proveedores incluirán la atención dental y de la vista en sus planes Medicare Advantage.

¿Es menos costoso comprar un seguro dental fuera de Medicare?

Depende de la cobertura dental que necesite. Además de los distintos precios que ofrecen estos planes, si compra a través de Medicare, puede aprovechar los paquetes que reducen el precio y le brindan la facilidad de pagar a un solo proveedor. Si no necesita o no desea obtener su cobertura dental a través de su proveedor de Medicare, puede valer la pena buscar una cobertura dental separada, especialmente si tiene necesidades más específicas que las que pueden ofrecer los planes Medicare Advantage.

¿Cuánto debo esperar pagar por el seguro dental de Medicare?

Varía según el nivel de cobertura, tanto para el aspecto médico como para el odontológico. Los planes Medicare Advantage pueden costar tan solo $ 0 o más de $ 100 por mes, y algunos proveedores solo ofrecen servicios dentales a un costo adicional (entre $ 14 y casi $ 100). Estos precios también pueden variar mucho según la cobertura de medicamentos recetados en la que se inscriba y los medicamentos que le receten, ya que algunos planes agregan una prima por la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D. Muchos factores influyen en el costo general de los planes Medicare Advantage, pero en general, los costos totales pueden oscilar entre menos de $ 100 por mes y más de $ 300 o más, según el nivel de atención y cobertura que seleccione para cada aspecto diferente de su plan. .

¿Vale la pena el dinero del seguro dental a través de Medicare Advantage?

Dependiendo del plan, sí. Si no prevé que necesite mucho en cuanto a atención dental, excepto tal vez una limpieza ocasional o radiografías, entonces un plan simple que cubra la atención dental preventiva puede ser adecuado para usted. Si sabe que tendrá ciertas necesidades dentales (por ejemplo, dentaduras postizas), vale la pena buscar diferentes planes de Medicare Advantage y explorar exactamente lo que cubre cada plan porque todos los planes de Medicare Advantage que ofrecen atención dental integral no cubren todos los aspectos de la atención dental. . Sin embargo, algunos planes sí lo hacen, y vale la pena analizar los costos comparativos de estos planes, especialmente en el caso de la cirugía y gastos elevados similares. Sin embargo, la mayoría de estos planes tienen un monto de cobertura máxima anual, por lo que si sabe que tiene grandes facturas dentales por delante, podría valer la pena buscar un plan diseñado específicamente para la atención dental. Los precios pueden ser más asequibles para una atención más detallada.

Cómo elegimos el mejor seguro dental para personas mayores con Medicare

Cuando revisamos los mejores planes Medicare Advantage para la cobertura dental, primero consideramos el rango de servicio geográfico. Analizamos planes que prestan servicios en al menos 40 estados o que ofrecen cobertura dental en tantos estados como cobertura médica.A continuación, comparamos las primas y los copagos, la facilidad de uso del sitio web, los detalles de cobertura y atención, y más, todo para brindar a la mayor cantidad de personas posible los mejores proveedores dentales para personas mayores con Medicare. Apoyamos a las empresas que incluían atención odontológica y preventiva integral, así como servicios importantes, como implantes y puentes. Nuestra atención al detalle de los costos nos permitió comparar tanto el nivel de prima mensual como el costo general basado en deducibles para ayudarlo a tomar la mejor decisión para su presupuesto.