Al enfrentar el impacto físico y emocional del cáncer, puede parecer injusto que también tenga que preocuparse por sus finanzas. Pero en una ecuación en la que el tratamiento es costoso y los gastos aumentan mientras que su capacidad para trabajar disminuye, es un aspecto importante de su atención que debe planificar de la mejor manera posible. Esto puede implicar investigar los costos, hablar con su compañía de seguros, encontrar programas de asistencia y más.
Desde el principio, hable con su médico sobre el curso esperado de tratamiento. Si bien esto puede cambiar un poco, esta conversación le dará un lugar para comenzar.
Los siguientes consejos pueden ayudarlo en el camino.
Asistencia profesional
No es necesario que navegue por esto por su cuenta. El primer paso debe ser encontrar a alguien que esté capacitado para ayudarlo, que ya conozca la terminología que encontrará, los recursos disponibles y los entresijos de los sistemas médicos y de seguros.
Consejeros financieros
Muchos hospitales tienen asesores financieros u otras personas en el personal que pueden ayudarlo a obtener una estimación de los gastos y averiguar los detalles de su seguro. También pueden trabajar contigo en planes de pago, lo que puede darte un objetivo claro que cumplir.
Si no puede cumplir con los pagos, es posible que puedan obtener una exención de algunos costos. Tenga en cuenta que, por lo general, esto es algo que debe solicitar, no información que ofrecerán como voluntarios. Asegúrate de preguntar.
También pueden ayudarlo a investigar qué recursos pueden estar disponibles, independientemente de los ingresos, de los programas del gobierno local, estatal o federal.
Trabajadores sociales de oncología
También es posible que desee comunicarse con un trabajador social de oncología. Estas son personas capacitadas en centros de atención oncológica que se especializan en ayudarlo a lidiar con todos los aspectos del cáncer, incluida la parte financiera.
La mayoría de los centros oncológicos tienen trabajadores sociales en su personal. Si el suyo no lo hace, puede obtener ayuda gratuita de CancerCare.
Gastos de seguimiento
Empiece a llevar un registro de sus gastos. Cuanto antes comience después del diagnóstico, mejor. A muchas personas les resulta útil obtener un cuaderno o una aplicación que solo se dedique a realizar un seguimiento de los costos de la atención del cáncer. Es posible que desee designar una carpeta para guardar los recibos importantes.
Esto no necesita mucho tiempo. Sin embargo, lo que dedique a esto puede demostrar su valor varias veces más adelante cuando busque información sobre cosas como fechas de atención, gastos de bolsillo, etc.
Planificación fiscal
Una razón para comenzar a realizar un seguimiento de los costos de inmediato es que algunos gastos relacionados con el cáncer son deducibles de impuestos. Si es elegible para detallar sus deducciones, es posible que pueda deducir los gastos médicos que no están cubiertos por el seguro. El costo del viaje hacia y desde las citas se puede deducir a 17 centavos por milla, que es la tarifa estándar por milla de 2020 para fines médicos.
Las deducciones médicas deben exceder el 7.5% de su ingreso bruto ajustado para calificar, pero muchas personas se sorprenden de lo rápido que se alcanza este umbral.
Preocupaciones sobre el seguro médico
Analizar la cobertura de su seguro médico es una de las partes más importantes para prepararse financieramente cuando tiene cáncer metastásico. Esto es lo que debe hacer:
- Revise su póliza: la mayoría de las personas tienen una idea general de la cobertura de su seguro médico, pero este es un buen momento para revisar su póliza más de cerca. Esto le dará una idea de los costos cubiertos, copagos, deducibles, máximos de por vida y si tiene seguro insuficiente.
- Comprenda la diferencia entre proveedores dentro y fuera de la red: muchas pólizas de seguro tienen diferentes niveles de cobertura dependiendo de si una clínica u hospital está en su red o no. Si bien algunas visitas a clínicas fuera de la red pueden no sumar tanto, la diferencia de costo para una hospitalización fuera de la red puede ser significativa.
- Obtenga información sobre el proceso de autorización previa: si descubre que un tratamiento que necesita solo está disponible fuera de la red, llame a su compañía de seguros. Si puede demostrarles que un tratamiento que solo está disponible en un centro oncológico de nivel superior es superior o tiene menos efectos secundarios que otras opciones, es posible que su proveedor cubra sus costos a la tarifa dentro de la red.
- Revise sus facturas: revise sus facturas de visitas y hospitalizaciones a medida que llegan. Los errores son muy comunes y son más fáciles de rectificar si los descubre temprano.
- Revise su cobertura de atención domiciliaria y cuidados paliativos: incluso si se siente bien y espera no necesitar estas opciones, es bueno conocer estas cosas mucho antes de que las necesite. La mayoría de los planes cubren estas necesidades, pero los detalles pueden variar significativamente.
Presupuesto
Ahora que sabe lo que su seguro cubrirá y lo que no cubrirá, revise el estado de sus finanzas. Esto no tiene por qué ser una hoja de cálculo compleja que detalla todos los activos y todas las deudas, sino más bien un breve esquema de ingresos y gastos.
Si, como mucha gente, no le queda mucho después de cubrir sus facturas, es posible que deba buscar ayuda financiera.
Incluso si tiene un gran colchón financiero, los costos pueden ser lo suficientemente altos como para devorarlo. Buscar ayuda desde el principio puede evitar que tenga arrepentimientos financieros en el futuro.
Los seguros de invalidez
La pérdida de ingresos es una de las mayores preocupaciones para quienes enfrentan el cáncer de mama, especialmente el metastásico. Si le han diagnosticado recientemente, puede parecer que es demasiado pronto para considerar un seguro por discapacidad. No es. Este es otro problema que se trata mejor antes de que sea necesario. Puede tener un seguro por discapacidad a través de su trabajo o mediante una póliza privada, o puede que deba considerar la discapacidad del seguro social.
Dado que el proceso de solicitud de discapacidad del seguro social es largo, el mejor momento para solicitarlo es tan pronto como lo necesite. Para calificar, necesitará que un médico firme un formulario que indique que no puede trabajar debido a una afección médica que se espera que dure al menos 12 meses o que sea terminal. Tenga en cuenta que si continúa trabajando bien y decide más tarde que puede trabajar, siempre puede suspender la discapacidad.
Puede confundirse con la diferencia entre la discapacidad del seguro social (SSDI) y el ingreso de seguridad suplementario (SSI). La diferencia es que el SSDI se proporciona para aquellos que han acumulado un número específico de horas de trabajo, mientras que el SSI está disponible para aquellos que son de bajos ingresos o no han trabajado fuera del hogar lo suficiente como para obtener los créditos laborales necesarios para calificar.
Soporte financiero
Varias organizaciones brindan asistencia a las personas que enfrentan el cáncer de mama. Algunos ofrecen ayuda con el alquiler o el transporte. Otros ofrecen asistencia financiera para el cuidado de los niños. Otros ofrecen becas universitarias para hijos de personas con la enfermedad. La Fundación Defensora del Paciente tiene un Directorio Nacional de Recursos Financieros para ayudar a quienes no tienen seguro y tienen seguro insuficiente. La Fundación Susan G. Komen también mantiene un directorio de servicios.
Los programas de asistencia para medicamentos recetados pueden ofrecerle la oportunidad de recibir sus tratamientos o medicamentos con un descuento. Incluso hay programas de vuelos gratuitos para pacientes con cáncer en algunas regiones.
También es posible que deba buscar otras formas de recaudar dinero para pagar sus facturas médicas. Por ejemplo:
- ¿Podría solicitar un préstamo sobre su póliza de seguro de vida?
- ¿Podría sacar otra hipoteca sobre su casa u obtener una línea de crédito con garantía hipotecaria? Para los mayores de 65 años, ¿podrían contratar una hipoteca inversa?
- ¿Tiene amigos o familiares que estén dispuestos a prestarle dinero?
- ¿Puede aprovechar sus ingresos de jubilación? Es posible que deba asumir una pérdida, pero esto puede terminar ahorrándole dinero a largo plazo.
- ¿Tiene algún objeto de valor que estaría dispuesto a vender?
- ¿Tiene amigos que estén dispuestos a planificar una recaudación de fondos en su comunidad o en línea?
Una palabra de Verywell
Lo principal que debe recordar cuando se trata de preocupaciones financieras es esto: no está solo. Siga buscando los recursos que necesita para ayudarlo con los gastos de su tratamiento y contrate a quien pueda para que lo ayude. Te mereces el mejor tratamiento disponible.
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