Ampliación de la cobertura de un solo pagador en los Estados Unidos

Es posible que haya escuchado muchas referencias a "Medicare para todos". Pero, ¿qué significa eso exactamente? Hay algunos puntos importantes que debe comprender.

Hay muchas propuestas en consideración a partir de 2019. Algunas de ellas en realidad se llaman "Medicare para todos", pero la mayoría tienen nombres diferentes. Aunque "Medicare para todos" se usa a menudo para describir el impulso para expandir la cobertura de pagador único en los EE. UU. (El sistema de Medicare actual es un ejemplo de un programa de pagador único), hay muchas otras propuestas en consideración, la mayoría de que podría describirse como "Medicare para más de nosotros".

Algunas de las propuestas piden un cambio a un sistema de pagador único para todos en los Estados Unidos; otros piden un enfoque más incremental que retenga el seguro médico privado al menos inicialmente, y algunas de las propuestas simplemente permitirían que más personas compren los sistemas existentes de Medicare o Medicaid.

Cuando se usa la palabra "Medicare" en estas propuestas (p. Ej., Medicare para todos, Medicare para Estados Unidos, Medicare-X Choice Act, entre otras), generalmente se refiere a un plan más sólido que nuestro programa actual de Medicare.

Cobertura de salud de pagador único

El impulso hacia un sistema de cobertura de salud de pagador único en los Estados Unidos ha ido ganando terreno en los últimos años. No fue un comienzo en 2009 cuando se debatió la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (incluso la propuesta de opción pública que habría existido junto con los planes privados fue reemplazada por el enfoque CO-OP, que resultó ser ineficiente).

Existe un amplio apoyo público para una mayor cobertura de pagador único, pero cuando hay tantas propuestas diferentes, puede ser difícil saber exactamente qué se está considerando.

Eso es especialmente cierto dado el hecho de que "Medicare para todos" se usa a menudo como una frase general para describir la expansión general de la cobertura de un solo pagador, pero en realidad es el nombre que se usa para algunas de las propuestas (entre muchas) que son bajo consideración, y en ambos casos, la cobertura sería diferente de la que reciben los afiliados actuales de Medicare.

Medicare para más de nosotros frente a Medicare actual

Para evitar confusiones, podemos decir "Medicare para más de nosotros" como referencia a la colección de propuestas que estamos considerando. Pero aunque muchos de estos planes incluyen la palabra Medicare en sus títulos, generalmente piden una cobertura más sólida que la que reciben los afiliados actuales de Medicare.

Se entiende bastante ampliamente que el programa actual de Medicare brinda cobertura a casi todos los estadounidenses que tienen 65 años o más, así como a personas más jóvenes con discapacidades. Hay muchos conceptos erróneos sobre el programa existente que las personas a veces no conocen hasta que están listos para la transición a Medicare, incluido el hecho de que no cubre cosas como recetas, atención a largo plazo o atención dental, y no tiene un límite para los gastos de bolsillo (la mayoría de los beneficiarios actuales de Medicare tienen cobertura complementaria para cubrir algunos o todos estos vacíos).

Sin embargo, las diversas propuestas de "Medicare para más de nosotros" que se han presentado generalmente exigen una versión mejorada de Medicare, que incluye cosas como un límite en los costos de bolsillo (o ningún costo de bolsillo). , cobertura de recetas médicas, cobertura de atención dental y de la vista, cobertura de atención a largo plazo y más.

Si bien al menos alguna cobertura complementaria es generalmente imprescindible para las personas que actualmente están inscritas en Medicare, no sería necesaria si se están considerando algunas de las propuestas ampliadas de "Medicare".

Pero también hay propuestas que piden permitir que más personas se inscriban esencialmente en el mismo sistema de Medicare que tenemos hoy. En ese caso, la cobertura complementaria aún sería necesaria para tener una cobertura médica completa.

¿Qué propuestas se están considerando?

Aunque la mayoría de los legisladores demócratas están de acuerdo en el concepto de trabajar hacia la cobertura de salud universal, a menudo a través de una expansión de los programas de pagador único, todavía no existe un consenso en términos de cómo llegar allí. Echemos un vistazo a algunas de las ideas que se están considerando actualmente.

Medicare para todos

"Medicare para todos" es a menudo un eslogan para la expansión de pagador único, pero en realidad es solo un extremo del espectro de planes propuestos.

Hay dos facturas separadas que se denominan "Medicare para todos". Un proyecto de ley, el S.1129, fue presentado en el Senado por el senador Bernie Sanders y es similar a la legislación que Sanders presentó en 2017. El otro, H.R.1384, fue presentado en la Cámara por la representante Pramila Jayapal.

Ambas propuestas piden la transición de prácticamente toda la población a un sistema de pagador único sin retener ninguno de nuestros actuales planes de cobertura médica privada. La propuesta de Jayapal incluye cobertura para atención institucional a largo plazo (es decir, atención en hogares de ancianos), lo que la hace un poco más sólida que la propuesta de Sanders. Ambas propuestas piden la eliminación de todos o la mayoría de los costos de bolsillo (como deducibles, copagos y coseguros) y también eliminarían las primas del seguro médico ya que los programas serían financiados en su lugar por los ingresos fiscales.

El proyecto de ley de Sanders exige la transición a un sistema de pagador único cuatro años después de que se promulgue, mientras que el de Jayapal haría la transición de la población a un programa de pagador único solo dos años después de su promulgación.

Quitar

Estas soluciones de Medicare para todos a menudo se destacan en las discusiones sobre la expansión de la cobertura de pagador único, pero hay muchas otras propuestas que adoptarían un enfoque más incremental. Las facturas de Medicare para todos no son la única forma de expandir la cobertura de un solo pagador, y algunos defensores se preocupan de que el enfoque de todo o nada pueda arruinar los esfuerzos.

Pero, por otro lado, también existe la preocupación de que un enfoque más incremental también pueda dañar los esfuerzos (la ACA fue vista como un enfoque incremental hacia la cobertura universal y ha sido un pararrayos político durante una década).

Medicare para Estados Unidos: un enfoque incremental

A fines de 2018, la Representante Rosa DeLauro y el Representante Jan Schakowsky presentaron la Ley de Medicare para Estados Unidos. Si bien las propuestas de Medicare para todos descritas anteriormente están diseñadas para hacer la transición de todos a un sistema de pagador único, Medicare para Estados Unidos adoptaría un enfoque mucho más gradual. La legislación se basa en gran parte en la propuesta "Medicare Extra para todos" que el Center for American Progress había esbozado, y es el enfoque favorecido por el ex candidato presidencial Beto O'Rourke.

Bajo Medicare para Estados Unidos, las personas que tienen cobertura patrocinada por el empleador podrían conservarla. Aproximadamente la mitad de la población de Estados Unidos está cubierta por planes patrocinados por el empleador. Si bien las propuestas de Medicare para todos harían la transición de todos al nuevo sistema de pagador único, Medicare para Estados Unidos lo haría opcional. Los grandes empleadores tendrían la opción de ofrecer un seguro médico privado de alta calidad o trasladar a sus empleados al programa Medicare for America y pagar el 8 por ciento de la nómina al Fondo Fiduciario de Medicare.

¿Cómo cambia esto a Medicare?

La legislación mejoraría el programa de Medicare existente al agregar cobertura para medicamentos recetados, atención dental y de la vista, y atención a largo plazo, y también implementaría un límite en los costos de bolsillo ($ 3,500 para una persona y $ 5,000 para una familia ). La legislación que se introdujo a fines de 2018 incluía un límite en las primas de Medicare para todos igual al 9,66% de los ingresos de un hogar, aunque se espera que una versión revisada del proyecto de ley exija un límite de primas equivalente al 9% de los ingresos del hogar.

La población actual de Medicare permanecería cubierta por el programa mejorado de Medicare. Además, todas las personas actualmente inscritas en Medicaid y planes de mercado (es decir, planes Obamacare) pasarían al programa mejorado de Medicare.

Todos los recién nacidos también serían inscritos automáticamente en el programa, por lo que la inscripción aumentaría con el tiempo, cambiando gradualmente a la población a un modelo de "Medicare para todos". Pero las primas y los costos de bolsillo son parte del modelo de Medicare para Estados Unidos, por lo que no llega tan lejos como las propuestas actuales de Medicare para todos en términos de reformar nuestro sistema de seguro médico.

Opción pública en los mercados de ACA

Cuando se estaba debatiendo la ACA, había legisladores que querían incluir una opción pública que se vendiera junto con los planes privados en el mercado, pero esa idea se descartó muy pronto debido en gran parte a la oposición del lobby de los seguros.

Ley de elección de Medicare-X de 2019

La Ley de Elección de Medicare-X de 2019 revivió la idea de la opción pública. La S. 981, presentada por los senadores Michael Bennet y Tim Kaine, y H.R.2000, presentada en la Cámara por el Representante Antonio Delgado, crearía un nuevo plan de opción pública llamado Medicare-X. El plan se implementaría en etapas: estaría disponible inicialmente para personas en áreas donde las opciones de planes privados son limitadas y / o costosas, pero eventualmente disponible para todos los residentes legales de los Estados Unidos no encarcelados que no son elegibles para el Medicare existente. programa. Las pequeñas empresas también podrían comprar Medicare-X para sus empleados.

Medicare-X seguiría las mismas pautas que los planes individuales y para grupos pequeños que cumplen con la ACA, con cobertura para los beneficios de salud esenciales de la ACA y un límite en los gastos de bolsillo.

Los subsidios a las primas podrían usarse para comprar la cobertura, y la legislación también mejoraría el modelo actual de subsidios a las primas al extender los subsidios a las personas con ingresos superiores al 400% del nivel de pobreza y proporcionar subsidios más fuertes a las personas con ingresos más bajos. Aunque esta propuesta se llama Medicare-X, sería independiente del programa actual de Medicare y no cambiaría nada sobre él.

Ley de mantenimiento de seguros de salud asequibles de 2019

Otro proyecto de ley, la Ley para mantener asequible el seguro médico de 2019, también crearía un plan público que la gente podría comprar, aunque no estaría disponible para que los empleadores lo compren. La legislación (S.3) fue presentada por el senador Ben Cardin. El plan público estaría disponible solo a través del intercambio de seguro de salud en cada estado, con cobertura siguiendo las pautas para planes de nivel de metal y beneficios de salud esenciales. Los subsidios a las primas de la ACA podrían usarse para compensar el precio del plan de opción pública, y la legislación también extendería los subsidios a las primas a las personas que ganan hasta el 600% del nivel de pobreza.

Además, el proyecto de ley aumentaría el valor actuarial de los planes de salud vendidos a personas con ingresos de hasta el 400% del nivel de pobreza (es decir, los beneficios serían más sólidos) y exige algunas disposiciones para la estabilidad del mercado, incluido un programa de reaseguro permanente. La Ley para mantener asequibles los seguros médicos también permitiría al gobierno federal negociar los costos de los medicamentos recetados para el programa Medicare existente.

Comprar en Medicare y Medicaid

Tanto Medicare como Medicaid son sistemas de atención médica administrados por el gobierno, aunque Medicaid no es técnicamente un sistema de pagador único, ya que está financiado conjuntamente por los gobiernos federal y estatal. (Medicare está financiado por el gobierno federal, por lo que es un sistema de pagador único).

Muchos defensores de la cobertura ampliada de un solo pagador se han centrado en la idea de aumentar la cantidad de personas que tienen Medicaid o Medicare al brindarles la opción de participar en esos programas.

Tanto Medicare como Medicaid tienen reglas de elegibilidad bastante estrictas; Con el sistema actual, no puede optar por comprar cobertura en cualquiera de los programas si no se encuentra en sus categorías de elegibilidad limitadas.

Pero a partir de 2019, varios estados han comenzado a considerar la posibilidad de permitir que las personas, que no son elegibles para la cobertura de Medicaid basada en los ingresos, compren sus programas de Medicaid. Ningún estado ha resuelto los detalles de esto todavía, pero si lo hicieran, lo más probable es que también requiera la aprobación federal, ya que Medicaid es administrado conjuntamente por los gobiernos estatal y federal.

Ley de opción pública estatal

A nivel federal, el Senador Brian Schatz y el Representante Ben Ray Lujan han introducido una legislación (S.489 y HR1277, conocida como la Ley de Opción Pública Estatal) que permitiría a cualquier estado expandir su programa Medicaid para permitir a los residentes la opción de comprar Medicaid. cobertura en lugar de seguro médico privado, con primas limitadas a no más del 9.5% de los ingresos familiares de los afiliados. Una legislación como esta abriría la puerta a más innovación estatal con respecto a la compra de Medicaid, ya que el permiso federal ya existiría.

Medicare está completamente administrado por el gobierno federal y también se ha introducido una legislación que permitiría a las personas comprar Medicare como alternativa a la cobertura médica privada.

Algunos de los proyectos de ley limitarían esto a las personas de 50 años o más, pero también se ha introducido una legislación que permitiría a cualquier persona, incluidos los empleadores, comprar la cobertura de Medicare.

Medicare at 50 Act y Medicare Buy-In

La senadora Debbie Stabenow y la senadora Jeanne Shaheen han introducido la Ley Medicare at 50 (S.470). Y un proyecto de ley similar, la Ley de Estabilización de la Atención Médica y Compra de Medicare de 2019 (H.R.1346), fue presentado en la Cámara por el Representante Brian Higgins. Ambos proyectos de ley permitirían a las personas comprar Medicare a los 50 años (actualmente, las personas solo son elegibles para inscribirse en Medicare antes de los 65 años si están discapacitadas).

Ambas facturas conservarían las Partes A, B y D de Medicare, y darían a los afiliados la opción de inscribirse en Medicare Advantage, tal como está disponible para los afiliados actuales de Medicare. Bajo ambos proyectos de ley, Medicare continuaría teniendo una exposición de gastos de bolsillo sin límite (a menos que el afiliado seleccione un plan Medicare Advantage, ya que estos ya son necesarios para limitar los gastos de bolsillo).

Elija la Ley de Medicare

Otro proyecto de ley llamado Choose Medicare Act, presentado en abril por los senadores Jeff Merkley y Chris Murphy, permitiría a cualquier persona comprar Medicare sin importar la edad y también limitaría los costos de bolsillo para los afiliados a Medicare, incluidos los que actualmente son elegibles para el programa. . La legislación crearía un nuevo plan de Medicare (Medicare Parte E) que estaría disponible para su compra en los mercados de ACA (intercambios). El plan también estaría disponible para que los empleadores lo ofrecieran a sus empleados en lugar de un seguro médico privado.

Aunque las primas actuales de Medicare están fuertemente subsidiadas por el gobierno federal, ese no sería el caso para la población que compra bajo ninguna de estas propuestas.

Las primas se promediarían entre la población de compra (las personas no pagarían más debido a una afección médica de alto costo), pero se fijarían en una cantidad que cubriera el 100% del costo de los beneficios y los costos administrativos.

La Ley Medicare at 50 ha sido copatrocinada por varios senadores notables, incluidos algunos que se postularon para la nominación presidencial demócrata de 2020 (Kirsten Gillibrand, Kamala Harris, Cory Booker y Amy Klobuchar). Gillibrand, Harris y Booker también son copatrocinadores de la Ley Choose Medicare.

Permitir que las personas más jóvenes tengan la opción de comprar Medicare podría ser una alternativa atractiva para los jubilados anticipados y los trabajadores independientes que ganan demasiado por los subsidios de prima de la ACA pero se enfrentan a las primas de mercado individuales particularmente altas que se aplican a los afiliados del mercado de individuos privados años antes de cumplir 65 años.

Medicare y Medicaid pagan a los médicos y hospitales menos que las aseguradoras privadas, lo que ayuda a mantener las primas más bajas. Pero esas tasas de reembolso más bajas también son parte de lo que hace que estas propuestas de compra sean controvertidas, ya que existe la preocupación de que una afluencia de afiliados pueda alejar a los proveedores de participar en los programas de Medicaid y Medicare que pagan menos.

Visión general

En este punto, es demasiado pronto para decir cuál de estas propuestas llegará a la cima. Algunos aspectos de al menos algunos de ellos se incluyeron en la plataforma del Partido Demócrata de 2020.Sin embargo, las propuestas actuales abarcan desde simplemente permitir que las personas compren el programa actual de Medicare unos años antes, hasta hacer la transición de todo el país a un sistema de pagador único que cubra el 100% de los costos médicos con ingresos fiscales (es decir, sin primas). o costo compartido).

En general, cuanto más sólida sea una propuesta, más costaría. Pero también hay compensaciones: las propuestas de Medicare para todos requerirían aumentos de impuestos significativos, pero las personas y los empleadores ya no tendrían que pagar primas de seguro médico, deducibles, copagos o coseguros, lo que resultaría en ahorros personales considerables.

Reducir el gasto total en atención médica

Uno de los objetivos principales de cualquier expansión de la cobertura de un solo pagador es reducir el gasto total en atención médica en los Estados Unidos, ya que gastamos mucho más que cualquier otro país y nuestros resultados están a la zaga de los de muchos otros países.

Sin embargo, ese es un objetivo complicado en sí mismo, que se enfrentará con un fuerte rechazo de las industrias que actualmente se benefician de nuestro sistema de atención médica, y esto va mucho más allá de las aseguradoras de salud obvias, también incluye a los hospitales.

Aunque se han presentado numerosos proyectos de ley en los últimos meses, es probable que ninguna de las propuestas para expandir la cobertura de pagador único gane tracción hasta al menos 2021. A partir de marzo de 2020, los republicanos controlan actualmente la Casa Blanca y el Senado, donde el líder de la mayoría Mitch McConnell ha expresado una fuerte oposición a la idea de "Medicare para todos".

En lugar de una expansión de la cobertura de un solo pagador, los legisladores republicanos tienden a adoptar el enfoque opuesto, favoreciendo una expansión del seguro médico privado, incluido un impulso hacia una mayor cobertura de Medicare Advantage para la población existente de Medicare. Por lo tanto, el futuro de la reforma del sistema de salud y la viabilidad de "Medicare para más de nosotros" depende en gran parte del resultado de las elecciones presidenciales y del Congreso de noviembre de 2020.