Seguro médico para estudiantes: opciones de cobertura

Si se va a la universidad, necesita un seguro médico. Ir a la universidad es una de las cosas más importantes que puede hacer para asegurar su futuro financiero. Pero, ¿qué sucede si se enferma o se lesiona mientras está allí?

No se deje llevar por una falsa sensación de seguridad debido a su relativa juventud y aparente buena salud. Los accidentes catastróficos y las dolencias repentinas pueden sucederle a cualquier persona en cualquier momento, y las facturas médicas elevadas podrían descarrilar todos sus planes cuidadosamente establecidos. Por eso es importante asegurarse de tener cobertura de seguro médico.

A continuación se muestran algunas opciones:

Permanezca en el seguro médico de sus padres

Si tus padres te tienen asegurado, permanecer en él podría ser tu mejor opción.

Como resultado de laLey de Protección al Paciente y Atención Médica Asequible(generalmente conocido como ACA u Obamacare), los niños deben poder permanecer en el plan de salud de sus padres hasta que cumplan 26 años. Esto es cierto independientemente de si todavía son dependientes de impuestos, están en la escuela, están casados ​​o trabajan para un empleador que ofrece cobertura, etc. Si el plan de un padre ofrece cobertura para dependientes, tiene que permitir que los niños permanezcan en el plan hasta que cumplan 26 años. Incluso una vez que cumpla 26 años, es posible que tenga la opción de continuar temporalmente su cobertura con el empleador de un padre plan patrocinado por COBRA (el acceso a COBRA depende de cuántos empleados tiene el empleador y si el plan está patrocinado por un empleador privado, una iglesia, un gobierno estatal / local o el gobierno federal). Y continuación estatal ("mini COBRA" ) las leyes de muchos estados brindan cierto nivel de opciones de continuación de cobertura para planes de salud que no están sujetos a COBRA.

Pero antes de decidir permanecer en el plan de salud de sus padres, asegúrese de comprender todos los detalles y cualquier otra opción que pueda tener. Si la cobertura de sus padres es una organización para el mantenimiento de la salud (HMO), es posible que la cobertura completa solo esté disponible en el área donde viven. Sin embargo, algunas HMO tienen acuerdos recíprocos que permiten una cobertura total en áreas fuera de su base local, y eso es algo que debe investigar antes de seleccionar esta opción.

Pueden surgir problemas similares con el seguro parental, incluso si se trata de una organización de proveedores preferidos (PPO). Por lo general, requiere que obtenga tratamiento de un proveedor médico dentro de una red predeterminada para obtener las mejores tarifas, y es posible que no encuentre uno si su escuela está lejos de casa. Es posible que deba volver a casa para obtener los copagos y coseguros más bajos.

En el caso de una emergencia médica, el plan de salud de sus padres debe cubrir los servicios de cualquier proveedor o centro (como una sala de emergencias) que brinde atención inmediata, aunque si el hospital y / o los médicos están fuera de la red, todavía puede enviar una factura de saldo por la parte de sus cargos que la aseguradora no paga.

Vea si su escuela ofrece seguro médico

Muchas facultades y universidades ofrecen planes de salud de bajo costo para sus estudiantes a través de contratos con compañías privadas de seguros de salud, y muchos exigen que sus estudiantes mantengan un seguro de salud integral como condición para la inscripción. Consulte con su oficina de admisiones para ver si su escuela ofrece seguro médico para estudiantes y, de ser así, cuánto costará.

En la mayoría de los casos, el seguro médico para estudiantes que ofrecen los colegios y universidades debe cumplir con los requisitos de la ACA para el seguro médico individual. Por lo tanto, los planes de salud para estudiantes cubren beneficios de salud esenciales sin límites de por vida o anuales, y cubren afecciones preexistentes. Tenga en cuenta que si una escuela autoasegura su plan de salud para estudiantes (en lugar de comprar la cobertura de una compañía de seguros), es no se requiere cumplir con las regulaciones de mercado individuales de la ACA, por lo que todavía hay algunas escuelas donde la cobertura no cumple con la ACA. Pero en su mayor parte, los días de planes de salud para estudiantes escasos con límites de beneficios bajos han quedado atrás, y los planes de salud para estudiantes que ofrecen la mayoría de las universidades tienen una cobertura de alta calidad.

Sin embargo, tenga cuidado con los planes comercializados por empresas externas que dicen que están diseñados para estudiantes. Algunos de estos planes pueden ser de alta calidad, pero algunos son simplemente planes de salud a corto plazo o planes de indemnización fija que se comercializan como cobertura para estudiantes. Estos planes no cumplen con la ACA y no son lo mismo que la cobertura médica para estudiantes ofrecida por un colegio o universidad.

Compre su propio seguro

Si su escuela no ofrece un plan de salud de bajo costo y no tiene la opción de permanecer en el plan de salud de sus padres (o si hacerlo no brindaría una buena cobertura donde va a la escuela), es posible que desee considerar comprar una póliza de seguro de salud individual, ya sea en el intercambio de seguros de salud o directamente a través de una compañía de seguros.

Si presenta la solicitud a través del intercambio de seguro médico, puede ser elegible para subsidios de primas (y posiblemente reducciones de costos compartidos) según los ingresos. Pero si sus padres aún lo reclaman como dependiente fiscal, sus ingresos se contarán, junto con los suyos, para determinar si es elegible para recibir subsidios.

Seguro médico a través de Medicaid

Si los ingresos de su familia son bajos (o si sus propios ingresos son bajos y ya no figura como dependiente en la declaración de impuestos de sus padres), podría ser elegible para Medicaid.

La ACA expandió Medicaid para cubrir a las personas con ingresos familiares de hasta el 138% del nivel de pobreza (eso es aproximadamente $ 17,600 para una sola persona en 2020 y aproximadamente $ 42,338 para una familia de cinco).

Pero una decisión posterior de la Corte Suprema hizo que esta expansión fuera opcional y más de una cuarta parte de los estados aún no han ampliado Medicaid, por lo que su acceso a Medicaid ampliado variará según el lugar donde viva. [Medicaid tradicional, que cubre a niños de bajos ingresos y adultos de bajos ingresos que son ciegos, discapacitados, embarazadas o ancianos, sigue estando disponible en todos los estados; si cree que podría ser elegible según uno de esos criterios, puede comunicarse con la oficina de Medicaid de su estado, incluso si su estado no ha ampliado Medicaid bajo la ACA].

Dado que Medicaid es administrado por los estados (con fondos del gobierno estatal y federal), la cobertura generalmente no se extiende fuera del estado a menos que se trate de una situación de emergencia. Si es elegible para Medicaid en su estado de origen y planea mudarse fuera del estado para ir a la universidad, querrá hablar con la oficina de Medicaid de su estado de origen, así como con la oficina de Medicaid en el estado donde estará. ir a la escuela, para determinar si debe mantener su cobertura de Medicaid existente o solicitarla en el estado donde va a asistir a la escuela.

Encuentre un centro de salud comunitario

Si actualmente no tiene seguro pero necesita tratamiento, intente buscar un centro de salud comunitario calificado por el gobierno federal (FQHC) cerca de su universidad. Los centros de salud comunitarios se pueden encontrar en la mayoría de las ciudades y muchas áreas rurales del país. Estos centros de atención médica brindan atención a personas sin seguro médico y tienen escalas de tarifas móviles basadas en los ingresos.

Los centros de salud comunitarios brindan chequeos, tratamiento de enfermedades, atención prenatal, inmunizaciones y atención para sus hijos, y tratamiento de problemas de salud mental y abuso de sustancias. Muchos centros de salud también tienen clínicas dentales y farmacias en sus edificios.