Comprensión de los beneficios por discapacidad y salud de sus empleados

¿Tiene beneficios de salud y discapacidad a través de su empleador? ¿Podría responder preguntas detalladas sobre sus beneficios de salud y discapacidad? Es importante que conozca y comprenda los detalles ahora, sin esperar hasta que necesite utilizarlos. Si tiene artritis y continúa trabajando, sus beneficios son tan importantes como su sueldo. Más adelante, si deja de trabajar, puede ser elegible para los Beneficios por discapacidad del Seguro Social, pero ahora estamos discutiendo a qué tiene derecho a través de su empleador.

Elegibilidad para los beneficios por discapacidad

• ¿Necesita mantener una cierta cantidad de horas programadas para seguir siendo elegible para los beneficios de salud y discapacidad?
• ¿Qué sucede con sus beneficios de salud y discapacidad si cambia de estado de tiempo completo a tiempo parcial?

¿No necesitas preocuparte por esto? ¿Asumirás que estás cubierto? Piensa otra vez.

Aquí hay un ejemplo: una persona tenía beneficios por discapacidad a largo plazo (LTD) como empleado a tiempo completo. Debido a una condición médica, la persona redujo sus horas a tiempo parcial, con la intención de volver al estado de tiempo completo cuando su condición médica mejorara. Su condición no mejoró, lo que obligó a la persona a renunciar a su trabajo. Debido a que renunciaron a un puesto de tiempo parcial, no tenían derecho a LTD. La persona dejó de ser elegible para LTD cuando pasó al estado de tiempo parcial, a pesar de que trabajó durante muchos años como empleado a tiempo completo. Desde el punto de vista financiero, habría sido más ventajoso renunciar al puesto de tiempo completo. estado cuando el beneficio LTD estaba en vigor.

• ¿Su empleador ofrece un plan de beneficios por discapacidad a corto plazo (STD) o un plan de beneficios por discapacidad a largo plazo (LTD)?
• ¿Cuál es la contribución del empleado requerida para que usted tenga STD o LTD?
• ¿Qué porcentaje de su salario continúa recibiendo durante su período de discapacidad y por cuánto tiempo?

Las personas que trabajan y tienen enfermedades discapacitantes, como la artritis reumatoide, deben estar especialmente atentas a los detalles de sus beneficios. Suceden eventos que cambian la vida. Es importante reconocer que los cambios que realice en su situación laboral pueden tener un impacto en su elegibilidad para los beneficios de salud y discapacidad. Eso no quiere decir que la discapacidad sea inevitable con la artritis reumatoide, pero si lo fuera en su futuro, querrá estar cubierto.

Es su responsabilidad conocer los detalles

Es posible que tenga muchas preguntas sobre los beneficios para empleados. Encontrar las respuestas es tu responsabilidad. Pídale a su Gerente de Recursos Humanos un Manual de Beneficios para Empleados si perdió el que se le proporcionó originalmente.

Durante su empleo, las opciones de su plan de salud pueden cambiar. Si su plan de salud cambia:

• ¿Cómo se verán afectados usted y su familia?
• ¿Está su médico todavía en la lista de proveedores?
• ¿Ha cambiado su copago?
• ¿Hay deducibles y límites a la cobertura?

¿Qué sucede con sus beneficios de salud si cambia de trabajo?

HIPAA (la Ley de Portabilidad y Responsabilidad del Seguro Médico de 1996) es una ley que puede ayudarlo a evitar perder los beneficios que ya tiene si se cambia de un plan grupal a otro. Sin embargo, la HIPAA ofrece poca protección si se cambia de un plan de salud grupal a un plan de salud individual o si no tiene seguro. Según HIPAA:

• Los planes de salud grupales no pueden rechazar su solicitud basándose únicamente en su estado de salud.
• Si cambia o pierde de trabajo, HIPAA limita las exclusiones al seguro de salud para condiciones preexistentes.
• Si cambia o pierde de trabajo, HIPAA garantiza la renovabilidad y disponibilidad de cobertura médica para ciertos empleados e individuos.
• La HIPAA establece que no se le puede negar la cobertura debido a una enfermedad mental, información genética, discapacidad o reclamos anteriores.
• Las reglas de HIPAA son aplicables a todos los planes de salud grupales de empleadores que tienen al menos dos participantes que son empleados actuales, incluidos aquellos que están autoasegurados. Se ha dado a los estados la opción de aplicar reglas de grupo a "grupos de uno", ayudando a los trabajadores por cuenta propia.
• La portabilidad del seguro no garantiza que tendrá exactamente los mismos beneficios, primas, copagos o deducibles cuando se cambie de un plan de salud a otro.
• La mayor parte de la cobertura de salud es acreditable, es decir, su nuevo plan de salud debe darle crédito por el tiempo que estuvo inscrito en su plan anterior y deducirlo de su período de exclusión. (Ejemplo: si tuvo 12 meses o más de cobertura grupal continua, no tendrá un período de espera para afecciones preexistentes en su nuevo plan grupal. Para mantener su cobertura "continua", no puede caducar por más de 62 días).

¿Puede COBRA ayudarlo?

La continuación de la cobertura de COBRA les brinda a los empleados y sus dependientes que abandonan el plan de salud grupal de un empleador la oportunidad de comprar y mantener la misma cobertura médica grupal por un período de tiempo (generalmente, 18, 29 o 36 meses) bajo ciertas condiciones. COBRA puede ayudar cubre la brecha. Según las reglas de HIPAA, COBRA se cuenta como cobertura de salud anterior, siempre que no haya una cobertura de robo de 63 días o más.