Tener un seguro médico adecuado como jubilado es fundamental. Es una inversión inteligente a lo largo de la vida, pero aún más cuando se acerca a la jubilación. Un análisis reciente muestra que, aunque las personas mayores de 55 años representan el 29% de la población, representan alrededor del 56% del gasto sanitario.
Para los mayores de 65 años o que cumplen con otros criterios de calificación, Medicare suele ser la forma más económica de seguro médico. Sin embargo, no cubre a las personas que se jubilan antes de la edad de calificación o cubren el 100% de las facturas de atención médica. Todavía hay gastos de bolsillo, que pueden acumularse rápidamente y agotar los ahorros para la jubilación ganados con tanto esfuerzo en caso de una enfermedad grave.
Si se está acercando a la edad de jubilación o está considerando la jubilación anticipada, es imperativo revisar sus arreglos de seguro médico.
Este resumen explora una selección de opciones para ayudar a las personas que están considerando sus necesidades de seguro médico como jubilados. Evaluamos 21 planes de seguro médico, explorando el precio, la disponibilidad y la cobertura. Continúe leyendo para descubrir quién hizo la lista de nuestro mejor seguro médico para jubilados.
Las mejores compañías de seguros médicos para jubilados
- Mejor en general: Aetna
- Lo mejor para personas mayores de bajos ingresos: Seguro de enfermedad
- Lo mejor para la cobertura de medicamentos con receta: Humana
- Mejor cobertura a corto plazo: United Healthcare
- Lo mejor para el seguro complementario: Cigna
Mejor en general: Aetna
Aetna
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Elegimos Aetna como nuestro mejor seguro médico general para jubilados debido a su reputación, amplia red, variedad de opciones de cobertura e impresionantes beneficios, como acupuntura y terapias quiroprácticas.
Lo que nos gustaPlanes premium de $ 0 disponibles
Sistema de cotización y compra online
Recetas de entrega a domicilio
Programa de acondicionamiento físico SilverSneakers
Programa de entrega de comidas
Calificado de 4 a 5 de 5 en las calificaciones de estrellas de CMS
Planes solo disponibles en 16 estados
Ofertas limitadas a planes HMO y PPO
Sin planes de seguro médico individuales
Debe seleccionar un médico de atención primaria con planes HMO
Aetna es uno de los mayores proveedores de planes Medicare Advantage. Estos planes son alternativas a Medicare Original que ofrecen beneficios adicionales, como atención dental, auditiva y de la vista.
Las ofertas de Aetna se clasifican constantemente en un alto nivel en las calificaciones anuales por estrellas de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS). Aetna ofrece algunos de los planes de seguro de menor costo pero de mayor calidad para jubilados, lo que los convierte en nuestra mejor opción en general.
Aetna comenzó su larga historia como proveedor de seguros en 1853. CVS Health adquirió Aetna en 2018 y ahora atiende a alrededor de 39 millones de personas con una variedad de planes de seguro médico, de medicamentos recetados y dentales.
Su solidez financiera está calificada con A (Excelente) por AM Best, y el Better Business Bureau (BBB) los califica como A +, lo que habla de su excelente servicio al cliente.
Al igual que con otros planes de Medicare, los beneficios de los planes Medicare Advantage de Aetna no llegan al máximo y están garantizados como renovables. Por lo general, no existe un límite superior en dólares para los servicios cubiertos que son médicamente necesarios. Sin embargo, puede haber límites de cobertura para algunos beneficios, como las estadías en el hospital.
Hay muchos planes Medicare Advantage para elegir, incluido el plan Aetna Medicare Plus, con una prima mensual de $ 0, un deducible de $ 0 y un desembolso directo máximo de $ 999 por año. Al igual que todos los planes Medicare Advantage, también deberá pagar las primas de la Parte A y la Parte B de Medicare.
También hay planes de Medicaid, Medigap, dentales y de la vista.
Si se inscribe en Medicare durante el Período de inscripción general del 1 de enero al 31 de marzo, su cobertura comenzará el 1 de julio.
Según el plan y su ubicación, los planes de Aetna tienen una amplia gama de beneficios más allá de Original Medicare. Éstos incluyen:
- Atención dental, de la vista y de la audición
- Terapias alternativas que incluyen acupuntura y atención quiropráctica
- Beneficios de acondicionamiento físico a través del programa de acondicionamiento físico Silver Sneakers
- Beneficios de venta libre para medicamentos y productos para la salud sin receta
- Servicio de entrega de recetas
- Línea directa de enfermería las 24 horas
- Vacunas anuales contra la gripe sin cargo
- Programa de comidas en el hogar después de una estadía en el hospital
- Programa de recursos para la vida para ayuda en el hogar, apoyo para cuidadores y apoyo social
Los planes Medicare Advantage, incluidos los planes Aetna, solo cubren los servicios médicamente necesarios, no excluyen afecciones preexistentes, pero no cubren terapias alternativas, terapias alternativas, cuidado de custodia, cuidado personal y servicios no médicos.
Siempre que califique para Medicare, puede inscribirse en un plan Aetna Medicare Advantage. Es posible que estos planes ofrezcan una opción de seguro de salud más completa que el Medicare Original, debido a los servicios cubiertos adicionales.
Lo mejor para personas mayores de bajos ingresos: Seguro de enfermedad
Seguro de enfermedad
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Medicaid es nuestra mejor opción para las personas mayores de bajos ingresos porque es un programa del gobierno federal que brinda acceso a la atención médica a bajo costo o sin costo alguno.
Lo que nos gustaPrimas gratuitas o de bajo costo
Cubre una amplia gama de servicios de salud.
Limita los gastos de bolsillo
Disponible en todos los estados
Solo aquellos con recursos mínimos pueden postularse
Los beneficios varían según el estado
Es posible que los menores de 65 años no califiquen
El gobierno federal y los estados individuales se asocian para brindar el programa Medicaid. Es nuestra mejor opción para los jubilados con bajos ingresos, ya que ofrece una cobertura de salud integral a un costo mínimo o gratuito.
Medicaid ayuda a pagar a las personas elegibles para que paguen sus primas de Medicare y contribuye a los gastos médicos de su bolsillo, como deducibles y copagos. Una ventaja significativa de Medicaid es que extiende la cobertura más allá de Medicare. Esta cobertura puede incluir medicamentos recetados, audífonos, administración de casos y fisioterapia, y no hay exclusiones para afecciones preexistentes.
Por lo general, la cobertura de Medicaid comienza inmediatamente cuando se aprueba una solicitud, no tiene primas y los beneficios continúan mientras sea elegible sin límite máximo.
Las personas, incluidos los niños, los padres, las mujeres embarazadas, las personas mayores y las personas con discapacidades, pueden solicitar la asistencia de Medicaid. Las pautas del gobierno federal para la elegibilidad y los beneficios son amplias y permiten a los estados individuales una gran flexibilidad para diseñar y administrar sus programas de Medicaid. Como resultado, los criterios de calificación de Medicaid varían ampliamente según la ubicación, aunque todos utilizan cálculos de ingresos.
Su ingreso debe ser inferior al 138% del nivel federal de pobreza para calificar para Medicaid si vive en un estado con cobertura ampliada de Medicaid. Si su estado no ha ampliado Medicaid, los adultos sin discapacidades sin hijos menores no pueden recibir beneficios de Medicaid independientemente del nivel de ingresos.
Si cree que puede calificar para Medicaid, comuníquese con su agencia estatal de Medicaid para solicitar una solicitud.
Lo mejor para la cobertura de medicamentos con receta: Humana
Humana
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Humana obtiene lo mejor de nosotros en la clasificación de cobertura de medicamentos recetados con algunos de los planes más económicos del mercado, combinados con una reputación de primer nivel, una clasificación de CMS y un sitio web fácil de usar.
Lo que nos gustaPrimas mensuales bajas
Precios transparentes en línea
Fácil de averiguar si sus medicamentos están cubiertos
Gran red de proveedores
Es posible que no esté disponible en algunas ubicaciones
Se aplica un deducible de $ 445 a los medicamentos de los niveles 3, 4 y 5
Los medicamentos pueden ser más baratos en otros lugares
Humana es un proveedor popular y conocido con una calificación A- (Excelente) de AM Best y una calificación A + de BBB. Su sólida reputación, combinada con planes de bajo precio, los convirtió en nuestra mejor opción para medicamentos recetados. cobertura.
Medicare Original no cubre los medicamentos recetados. Si desea cobertura, tendrá que comprar un plan independiente de la Parte D de Medicare o, en su lugar, optar por un plan Medicare Advantage que incluya la Parte D. Si califica para Medicare Original, puede comprar un plan de la Parte D o Advantage. Humana ofrece ambas opciones para las personas que viven en los Estados Unidos.
Además del seguro médico individual y del empleador, Medigap, Medicaid, planes Medicare Advantage, pólizas dentales y de la vista, Humana ofrece tres planes de la Parte D que puede comprar en línea.
La póliza más económica es el Plan Humana Walmart Value Rx, con una prima mensual de $ 17.20. Los planes de medicamentos utilizan un formulario para dividir los medicamentos en niveles de costo. En este plan, los medicamentos de nivel 1 y 2 cuestan un copago de $ 0 o $ 1 y tienen un deducible anual de $ 0. Los medicamentos de los niveles 3, 4 y 5 tienen un deducible anual de $ 445.
El Plan Premium Rx tiene una prima mensual de alrededor de $ 60, mientras que la prima del Plan Humana Basic Rx comienza en $ 20.
Puede inscribirse en un plan de la Parte D durante períodos específicos y tendrá que esperar hasta tres meses para que comience la cobertura. Una vez que haya pagado el deducible, los planes cubren hasta $ 4,130; luego ingresa al período sin cobertura.
El sitio web es fácil de usar. Puede averiguar fácilmente si sus medicamentos recetados actuales están cubiertos en el formulario del plan y cuánto costarán, por lo que elegir el plan correcto es sencillo.
Humana tiene una amplia red de farmacias en todo el país. Puede encontrar precios de recetas aún más bajos si utiliza uno de los socios de costos compartidos preferidos, incluidas las farmacias Walmart, Publix, Kroger y Costco.
Mejor cobertura a corto plazo: United Healthcare
United Healthcare
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Elegimos a United Healthcare como nuestra mejor opción de cobertura a corto plazo, ya que es el único proveedor que extiende la cobertura a 36 meses, además de que tiene una de las redes de proveedores más grandes de los Estados Unidos.
Lo que nos gustaPóliza de tres años disponible
Cotizaciones online
Cobertura de medicamentos recetados disponible
Disponible en todos los estados
No disponible en todas las ubicaciones
Excluye muchas condiciones preexistentes
La cobertura puede ser bastante limitada
United Healthcare vende pólizas de seguro médico a corto plazo suscritas por Golden Rule Insurance Company. Estas pólizas están diseñadas para cubrir períodos de transición, por ejemplo, dejar el trabajo y calificar para Medicare, y generalmente abarcan de 3 a 12 meses. Sin embargo, su seguro TriTerm puede cubrir hasta tres años. Cuando se combina con precios de póliza razonables, United Healthcare fue una de las mejores opciones para la cobertura a corto plazo.
Otras ofertas de pólizas incluyen seguro médico individual y de empleador, Medigap, Medicaid, planes Medicare Advantage, planes dentales, de la vista y de medicamentos recetados.
United Healthcare tiene una larga trayectoria en el suministro de pólizas de salud a corto plazo, y AM Best les otorga una calificación A por su estabilidad financiera.
El sitio web tiene un sistema de cotización en línea y es fácil comparar las diferentes políticas para su código postal. El sistema también le muestra opciones para complementos como planes dentales y de la vista. Las personas pueden inscribirse hasta los 65 años.
Sus planes Medical Direct a corto plazo tienen primas de alrededor de $ 75 por mes, lo que mantiene las primas bajas al eliminar la cobertura de medicamentos recetados y tiene un deducible de $ 12,500. Por un deducible más bajo de $ 2,500, la prima aumenta a alrededor de $ 180 mensuales. Los beneficios máximos de por vida son de $ 500,000 para planes que duran de 1 a 12 meses. Los tiempos de espera pueden ser tan cortos como el día siguiente a la aprobación.
El seguro médico a corto plazo no cumple con la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), por lo que es posible que no cubra afecciones preexistentes o incluya muchos beneficios. Sin embargo, los planes de United Healthcare son flexibles y tienen numerosas opciones y complementos para que las personas puedan adaptar su cobertura a sus necesidades específicas.
Lo mejor para el seguro complementario: Cigna
Cigna
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: nuestra mejor opción de seguro complementario es Cigna porque ofrece una amplia gama de planes para diferentes presupuestos, incluidas varias opciones para cubrir tratamientos contra el cáncer, ataques cardíacos y accidentes cerebrovasculares.
Lo que nos gustaCotizaciones en línea
Gama de planes disponibles
Cobertura en los 50 estados
Opciones no estándar disponibles
Los planes pueden estar limitados en algunos estados
Puede que no cubra los medicamentos recetados
Puede ser costoso para una cobertura completa
Fundada en 1792, Cigna es uno de los proveedores más antiguos de los Estados Unidos y tiene una calificación A de seguridad financiera de AM Best.
Cigna es una opción obvia para nuestro seguro complementario de primera elección con sus planes que incluyen A, B, C, D, F, F, G y N con deducible alto, además de opciones no estándar. Su cartera también incluye pólizas de seguro médico, dentales y de la vista para individuos y empleadores, además de planes Medigap, Medicaid, Medicare Advantage y planes de medicamentos recetados.
Si tiene la cobertura de Medicare Original, se quedará con algunos gastos de bolsillo como deducibles, coseguro y copagos. El seguro complementario, o póliza Medigap, lo ayuda a pagar algunos de estos costos.
Los planes de Cigna no requieren que use un proveedor de la red, por lo que tiene la flexibilidad de usar cualquier proveedor de atención médica que acepte Medicare. Los beneficios adicionales incluyen cobertura para viajes al extranjero y acceso a Cigna Healthy Rewards. Este programa gratuito ofrece ahorros en terapias de masajes, productos y programas de bienestar.
Las pólizas difieren considerablemente en el costo, comenzando en alrededor de $ 50 cada mes para la cobertura básica, con una cobertura completa que sale en alrededor de $ 300. El desembolso máximo es de aproximadamente $ 5,000. Puede encontrar cotizaciones para su ubicación a través de su portal en línea.
Al igual que otros planes relacionados con Medicare, debe inscribirse durante períodos específicos y puede esperar hasta tres meses para obtener cobertura. Los planes tienen garantía de renovación, no excluyen afecciones preexistentes, pero no cubren atención a largo plazo, atención dental de la vista o atención auditiva.
Puede ahorrar dinero incluso con una prima adicional que pagar cada mes, y además tiene la tranquilidad de saber que los costos inesperados serán limitados.
Veredicto final
Tener un seguro médico como jubilado es esencial, ya que es probable que sus necesidades de salud aumenten durante sus años de jubilación. Sin un seguro médico adecuado, podría quedarse con deudas por un total de miles de dólares en caso de que se enferme, lo que le quitaría una parte de sus ahorros para la jubilación. Nuestro resumen presenta excelentes opciones de cobertura de seguro médico para jubilados.
En general, Aetna fue nuestra primera elección debido a su sólida reputación, amplia red, gama completa de opciones de cobertura e impresionantes beneficios.
Encontrar el dinero para cubrir los gastos de atención médica puede resultar particularmente difícil si sus ingresos son bajos. Nuestra mejor opción para los jubilados de bajos ingresos es Medicaid. Este programa del gobierno federal no tiene rival en términos de brindar acceso a la atención médica a bajo costo o sin costo alguno.
Aunque Medicare cubre muchos gastos de atención médica, no cubre la mayoría de los medicamentos recetados. Para una cobertura independiente, puede agregarla a Original Medicare; Humana obtiene nuestra clasificación más alta debido a sus opciones de planes económicos, reputación sobresaliente y clasificación de CMS, además de un sitio web fácil de usar.
Si se jubila antes de los 65 años, necesitará un seguro para cerrar la brecha antes de calificar para Medicare. United Healthcare es nuestra elección para la cobertura a corto plazo, ya que pueden extender la cobertura a 36 meses.
Finalmente, Cigna fue nuestra mejor opción de seguro complementario, ya que ofrece una amplia gama de planes para diferentes presupuestos que cubren los gastos que deja Original Medicare.
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Preguntas frecuentes
¿En qué se diferencia el seguro médico para jubilados?
El seguro médico para jubilados difiere del seguro médico estándar, ya que normalmente actúa como un segundo pagador de Medicare.
Medicare brinda cobertura para la mayoría de los costos de atención médica, pero no para todos. Si tiene un seguro separado, el plan interviene y paga los servicios de atención médica elegibles que Medicare no cubrió.
Si compra un seguro médico antes de los 65 años, será el pagador principal. Una vez que se inscribe en Medicare, y si elige mantener el plan de seguro, se convierte en el pagador secundario.
¿Cómo se elige un seguro médico al jubilarse?
El gobierno proporciona el Mercado de seguros médicos de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio en Healthcare.gov para ayudarlo a encontrar planes de seguro médico para jubilados disponibles en su ubicación. Si se jubiló antes de los 65 años y perdió su plan de salud para empleados, calificará para un Período de inscripción especial que le permite inscribirse fuera del Período de inscripción abierta anual.
El Mercado le ayuda a elegir la cobertura de atención médica más adecuada para sus necesidades y presupuesto. Primero deberá completar una solicitud antes de averiguar si califica para un plan con créditos fiscales para las primas y costos de bolsillo más bajos.
Una vez que cumpla 65 años y califique para Medicare, puede usar Plan Compare en Medicare.gov para encontrar el plan que más le convenga.
Dependiendo de sus ingresos y activos, es posible que califique para Medicaid. Este programa gubernamental ofrece cobertura de atención médica gratuita o de bajo costo.
¿Cuánto cuesta el seguro médico para jubilados?
Los costos del seguro médico para jubilados dependen de su edad y del tipo de cobertura que elija.
Si usted es una de las casi 38 millones de personas con Medicare Original, pagará el seguro hospitalario de la Parte A y el seguro médico de la Parte B. La mayoría de las personas no pagan una prima de la Parte A, siempre que hayan pagado suficientes impuestos de Medicare. durante su vida laboral. Si no califica para la Parte A sin prima, cuesta entre $ 259 y $ 471 por mes. La prima mensual estándar de la Parte B es de $ 148.50.
Las personas que eligen un plan Medicare Advantage pagan un promedio de $ 25 por la prima mensual, además de las primas de la Parte A y la Parte B.
El seguro médico privado comprado a través del mercado de seguros médicos del gobierno cuesta un promedio de $ 462 por mes.
La Ley COBRA permite a algunos empleados el derecho a continuar con su seguro médico patrocinado por el empleador si dejan el trabajo. Luego, el empleado debe pagar todas las primas durante un máximo de 18 meses. El costo de estas primas es un promedio de $ 7,188 por año.
¿Qué está excluido de la cobertura?
Las exclusiones de cobertura difieren según el plan y el proveedor. Por ejemplo, Medicare Original generalmente no cubre lo siguiente:
- Acupuntura y algunos otros servicios de salud alternativos.
- Cirugía cosmética
- Cuidado dental y dentaduras postizas
- Exámenes de la vista
- Audífonos
- Cuidado a largo plazo
- Medicamentos con receta
- Cuidado de rutina de los pies
Los planes Medicare Advantage tienen menos exclusiones y, a menudo, incluyen otros beneficios, como membresía en un gimnasio, programas de bienestar y medicamentos de venta libre.
¿Necesito seguro si tengo Medicare?
A menos que tenga una condición médica que califique, solo puede inscribirse en Medicare a los 65 años. Esto significa que necesitan una forma alternativa de seguro médico para las personas que se jubilan antes, generalmente de una compañía de seguros privada.
Original Medicare solo paga una proporción de los servicios de atención médica cubiertos, lo que deja a los beneficiarios con gastos de bolsillo para pagar como un deducible anual, coseguro y copagos. También excluye por completo algunos servicios, como la atención dental y los medicamentos recetados.
Para beneficiarse de una cobertura más completa, las personas pueden elegir un plan Medicare Advantage combinado o una cobertura de seguro complementaria a través de Medigap.
Cómo elegimos las mejores compañías de seguros para jubilados
Para evaluar el mejor seguro médico de los jubilados, analizamos 21 proveedores de planes Medicare Advantage, pólizas Medigap, cobertura de medicamentos recetados y cobertura a corto plazo como alternativas a Medicare Original.
Usamos datos del Comité Nacional de Garantía de Calidad, AM Best y las calificaciones anuales por estrellas de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS).
Cada empresa se evaluó en función de su reputación, estabilidad financiera, facilidad de cotización y compra, costos de prima mensual, red, cobertura y beneficios adicionales antes de seleccionar las cinco mejores opciones de seguro médico para jubilados.
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