El cuarenta por ciento de los ciudadanos de los Estados Unidos no tenía seguro de vida en 2018. Y comprar un seguro de vida para personas mayores de 50 años puede ser más desafiante que para las personas más jóvenes. Cuando ingresa a los 50, las pólizas adecuadas pueden volverse más difíciles de encontrar y las tarifas de las primas menos accesibles.
Revisamos y evaluamos a los proveedores en función de factores que incluyen el precio, los límites de cobertura, los beneficios y la facilidad del proceso de solicitud para tomar nuestras mejores decisiones. Continúe leyendo para descubrir qué compañías formaron parte de nuestra lista de las mejores compañías de seguros de vida para mayores de 50 años.
Las mejores compañías de seguros de vida para personas mayores de 50 años
- Mejor en general: Mutual de Omaha
- Mejor para el término: Mutual del noroeste
- Mejor para el presupuesto: Protector
- Lo mejor para no esperar períodos: Fidelidad
- Lo mejor para no realizar exámenes médicos: AARP
Mejor en general: Mutual de Omaha
Mutual de Omaha
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Con una variedad de pólizas de seguro de vida disponibles, precios competitivos y opciones de suscripción simplificada sin examen médico, Mutual of Omaha es nuestra opción general para el mejor seguro de vida para personas mayores de 50 años.
Lo que nos gustóCotizaciones y compra online
Muchas opciones de política
Excelente historial de servicio al cliente
Cobertura en los 50 estados
Tarifas competitivas
AM Best calificación de seguridad financiera de A +
Sin dividendos
Solo gestión de cuenta en línea esencial
Fundada en 1909, Mutual of Omaha ahora cuenta con una sólida cartera de productos de seguros, que incluyen seguros de vida permanentes y de término. Proporcionan procesos de suscripción optimizados y primas mensuales bajas. Esto, combinado con una calificación de los cinco primeros en satisfacción del cliente de JD Power, los convierte en una excelente opción para la mejor posición general.
Las personas de 18 a 80 años pueden comprar un seguro de vida a término de 10, 15, 20 o 30 años de duración por $ 100,000 o más en cobertura. Puede renovar hasta los 95 años o incluso convertirlo a cobertura permanente.
Lo que pagará por una póliza depende de su estado de salud, edad y otros factores. Un ejemplo de costo mensual para una persona de 50 años sería de alrededor de $ 100 por mes para una póliza de 20 años con el beneficio por muerte de $ 250,000.
Con el plan Living Promise Level Benefit de por vida, no necesitará un examen médico y hay cobertura disponible de hasta $ 40,000. Los solicitantes deben tener entre 45 y 85 años. También puede elegir entre una larga lista de cláusulas adicionales, como cobertura de atención a largo plazo, muerte accidental, enfermedad crónica y otros para personalizar su póliza.
Otro beneficio es el programa Mutual Perks de Mutual of Omaha. Este plan de descuento ofrece ahorros en hipotecas, viajes y servicios de bienestar, como masajes, acupuntura y membresías en gimnasios.
Mejor para el término: Mutual del noroeste
Mutual del noroeste
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Elegimos Northwestern Mutual como nuestro mejor seguro de vida a término debido a su reputación, tarifas razonables y capacidad para combinar seguros de vida a término y de vida entera para adaptarse a sus circunstancias a medida que evolucionan.
Lo que nos gustó
Financieramente estable
Puntajes altos en las calificaciones de la industria
Aceptación garantizada para convertir a una póliza de por vida
Puede pagar dividendos a los asegurados elegibles.
Disponible en los 50 estados
Debe usar un agente local para comprar una póliza
Es difícil encontrar información detallada sobre políticas en línea
Northwestern Mutual tiene clasificaciones industriales impresionantes, con la calificación más alta posible de A ++ de AM Best, una A + de Better Business Bureau (BBB), y constantemente gana las primeras posiciones en la encuesta de satisfacción del cliente de JD Power.
Las empresas que ofrecen seguros de vida a término deben ser financieramente estables, ofrecer una cobertura competitiva y tener buenos comentarios de los clientes. Northwestern Mutual cumple todas estas casillas, lo que las convierte en una opción fácil para nuestra mejor opción de seguro de vida a término. También son el único proveedor de seguros que paga dividendos sobre pólizas de seguro de vida a término elegibles.
Las pólizas de seguro a término tienen primas niveladas para 10 o 20 años o puede optar por el Término 80 con primas que podrían aumentar potencialmente cada año. Las pólizas están disponibles hasta los 80 años.
Northwestern Mutual también ofrece la opción Whole Life Plus, un término combinado y una póliza de por vida. Brinda cobertura permanente a las tarifas más bajas que esperaría de un seguro de vida a término.
Uno de los desafíos con Northwestern Mutual es la falta de herramientas de cotización detalladas. Existe un sistema básico, pero deberá comunicarse con un agente para obtener una cotización completa. Tampoco pudimos determinar los períodos de espera y las exclusiones de su sitio web. La necesidad o no de un examen médico depende de su edad y salud.
Las pólizas se pueden personalizar con una exención de cláusulas adicionales de beneficios de atención acelerada y premium. También hay una cláusula adicional de beneficios de compra que le permite adquirir más cobertura de seguro de vida en momentos específicos sin más exámenes médicos.
Mejor para el presupuesto: Protector
Protector
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Protective es nuestra mejor opción de presupuesto porque sus precios superiores fueron algunos de los más bajos que encontramos. De hecho, la empresa afirma que suelen ser hasta un 48% menos que la competencia.
Lo que nos gustóTarifas competitivas
Aplicaciones en linea
Reajuste de tarifas después del primer año
AM Mejor calificación de A +
Proceso de aprobación lento
No se puede cancelar en línea
No disponible en Nueva York
Protective es nuestra elección para la mejor opción de presupuesto, ya que ofrecen primas de bajo costo y reconsiderarán su tarifa después del primer año de la póliza en caso de que su salud o circunstancias cambien.
También ofrecen la póliza exclusiva Custom Choice, que comercializan como una alternativa al seguro de vida a término con un costo menor. Este plan tiene una prima nivelada por un período de entre 10 y 30 años. Después del plazo inicial, los pagos siguen siendo los mismos, pero la cobertura se reduce. Podría ser una buena opción para alguien que quiere mantener algún nivel de cobertura hasta el final de su vida pero que no necesita una cobertura extensa en sus últimos años.
Usando la sencilla herramienta de cotización en línea, por $ 500,000 en cobertura, un hombre de 50 años puede esperar pagar alrededor de $ 40 por mes por una póliza de vida a término de 10 años con Protective. Para una mujer, la prima desciende a $ 35.
Los límites de edad varían según la póliza individual con una edad máxima de 85 y una cobertura de hasta $ 5 millones. Es posible que necesite un examen médico según su edad, estado de salud y la póliza que elija. No se proporcionó información sobre cuánto tiempo tomó para que la cobertura de la póliza se activara.
Una gran fortaleza de Protective es su variedad de ciclistas. Las personas pueden personalizar su póliza con una exención de prima, beneficio por muerte acelerada, seguro de vida temporal para niños, beneficio por discapacidad, beneficio por muerte accidental y más.
Otra es que Protective no suele excluir a las personas por problemas de salud como diabetes, presión arterial alta o colesterol alto.
Aunque muchos detalles relacionados con las pólizas no están disponibles en línea, las personas conscientes de los costos deberían poder encontrar una opción de seguro de vida protector que se adapte a ellos.
Lo mejor para no esperar períodos: Fidelidad
Fidelidad
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Fidelity Life es nuestro líder en la categoría sin períodos de espera, ya que incluso las personas mayores pueden aprovechar sus pólizas RAPIDecision que brindan cobertura inmediatamente después de su aprobación.
Lo que nos gustóGama de opciones de cobertura
Sin período de espera
Sin opciones de examen médico
Cotizaciones en línea
Cobertura temporal de hasta $ 1 millón con RAPIDecision Life
Debe responder preguntas de salud
No disponible en Wyoming y Nueva York
Con sede en Illinois y con una calificación AM Best de A- y una calificación BBB de A +, Fidelity Life Association tiene excelentes opciones de cobertura, casi instantáneas, sin exámenes médicos invasivos para personas de 50 a 85 años. Su acertadamente llamado RAPIDecision Por lo general, las pólizas pueden brindar cobertura desde la fecha de la solicitud, lo que convierte a Fidelity en nuestra mejor opción sin períodos de espera.
Siempre que tenga menos de 65 años, puede obtener una cobertura de hasta $ 1 millón con las pólizas a término de RAPIDecision Life por 10, 15, 20 o 30 años. Usando la herramienta en línea, encontramos una cotización de $ 50 cada mes en una póliza de plazo de $ 500,000 a 10 años para una mujer. La misma póliza cuesta $ 70 por mes para los hombres.
Los clientes pueden elegir entre opciones de cobertura que incluyen seguro de vida permanente, total y a término. Algunos productos son personalizables con cláusulas adicionales de beneficios acelerados, muerte accidental y seguro de vida para niños. La mayoría de las pólizas incluyen un anexo gratuito para enfermedades terminales que permite a los beneficiarios acceder a los beneficios con anticipación.
Las pólizas varían en sus límites de edad y montos de beneficios. Si las personas optan por la Emisión Garantizada RAPIDecision en lugar de la opción de Vida, no hay examen médico ni suscripción y, por lo tanto, no hay exclusiones de salud. Sin embargo, para esta opción, la cobertura está limitada a $ 25,000.
Lo mejor para no realizar exámenes médicos: AARP
AARP / UnitedHealthcare
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: AARP es el líder de la categoría sin cobertura de examen médico, ya que la aceptación no depende de un examen físico completo y no es necesario que responda un cuestionario de historial médico.
Lo que nos gustóNo se requiere examen medico
Cotizaciones online
No más pagos una vez que cumpla 95 años
Restringido a miembros de AARP
No disponible en Nueva Jersey y Washington
No es sorprendente que una organización que aboga por la salud de las personas mayores ofrezca una variedad de pólizas de seguro de vida con una suscripción simple que niega la necesidad de exámenes físicos invasivos. Este es precisamente el caso de AARP, que ofrece seguros de vida permanentes y de término sin examen médico, lo que los convierte en una opción fácil para nuestra mejor opción en esta categoría.
AARP tiene la calificación A ++ más alta posible con AM Best, y sus pólizas están suscritas por la compañía de seguros de vida mutua más grande de los Estados Unidos, New York Life.
Deberá ser miembro de AARP o cónyuge entre las edades de 50 y 80 para comprar una póliza. Las ofertas de AARP incluyen la póliza de beneficios nivelados Term 80, el seguro de vida permanente y el seguro de vida completa de fácil aceptación. No hay rechazo de cobertura para ninguna condición de salud preexistente con la opción de aceptación fácil, aunque una excepción es una enfermedad terminal. La cobertura de esta póliza está limitada a $ 25,000 y hay un período de espera de dos años.
El sitio web proporciona una herramienta de cotización simple para las pólizas del Término 80. Las primas por $ 100,000 en cobertura para un hombre de 50 años cuestan $ 79 mensuales o $ 52 para una mujer.
Las personas que buscan personalizar su póliza con diferentes complementos pueden sentirse decepcionadas, ya que AARP solo ofrece beneficios acelerados y exenciones de cláusulas premium.
Sin embargo, aquellos que valoran el servicio al cliente quedarán gratamente sorprendidos. El índice de quejas de New York Life, que es la participación de la empresa en todas las quejas del mercado estadounidense, dividida por su participación en las primas, es de solo 0,22. Esto es mucho más bajo que el índice de quejas nacional de la industria de 1.0.
Veredicto final
Si tiene más de 50 años, comprar un seguro de vida significa que no tendrá que preocuparse por dependientes financieros, deudas o gastos finales cuando fallezca. En nuestro resumen, investigamos algunas de las principales opciones para las personas mayores de 50 años.
Nuestra elección general con una amplia gama de políticas, precios competitivos y soluciones para aquellos que prefieren calificar sin un examen médico fue Mutual of Omaha.
Northwestern Mutual fue nuestra mejor opción de seguro de vida a término. Ofrecen una sólida reputación y altas calificaciones de la industria, junto con tarifas razonables y la opción de combinar seguros de vida a término y de vida entera.
Protectores, con precios de prima bajos y afirmar que sus primas suelen ser un 48% menores que las de la competencia, tenía sentido como nuestra mejor opción de presupuesto.
Fidelity Life es nuestro líder en la categoría sin períodos de espera, ya que sus pólizas RAPIDecision brindan cobertura inmediata una vez aprobadas.
Algunas personas están preocupadas por el estado de salud y sienten que un examen médico podría influir indebidamente en su capacidad para calificar para un seguro de vida. En este caso, vale la pena considerar nuestro líder en la categoría sin exámenes médicos, AARP.
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Preguntas frecuentes
¿Qué es el seguro de vida para mayores de 50 años?
Básicamente, el seguro de vida para personas mayores de 50 años es lo mismo que las pólizas compradas por personas de 20, 30 y 40 años. Es una póliza que compra para proteger financieramente a su familia u otros beneficiarios en caso de su muerte. Siempre que pague su prima mensual, la compañía que tiene su póliza emitirá un beneficio por fallecimiento para cubrir gastos tales como costos funerarios o deudas.
El seguro de vida ofrece los mismos beneficios sin importar su edad. Sin embargo, es probable que una persona de 50 años tenga obligaciones financieras diferentes a las de una persona más joven. Por ejemplo, es posible que las personas mayores no necesiten enviar a sus hijos a la universidad, pero deberán planificar la jubilación o los gastos finales.
Otra diferencia clave es el costo. El seguro de vida con frecuencia se vuelve más caro con la edad, y es posible que la gama completa de pólizas de seguro de vida no esté disponible para alguien de 50 años.
¿Cuánto cuesta el seguro de vida para mayores de 50 años?
Los costos del seguro de vida dependen de numerosos factores, incluidos su edad, salud, historial médico familiar, empleo y ubicación. La elección de la póliza y los beneficios por fallecimiento también afecta el precio. Por ejemplo, las pólizas de vida entera suelen ser más caras que las pólizas a plazo fijo, y una póliza que paga $ 250,000 será menos costosa que una que paga $ 1 millón.
Durante nuestra investigación, descubrimos que una mujer de 50 años podía comprar pólizas desde alrededor de $ 20 al mes por un período de 10 años, $ 100,000. Esto aumentó a alrededor de $ 70 por mes para una póliza a término de 30 años.
Encontrar precios para el seguro de vida a término completo es difícil en línea, ya que muchas compañías de seguros prefieren que use un agente para pólizas más completas.
¿Hay varias opciones de cobertura?
Aunque existe una variedad de pólizas de seguro de vida, generalmente se dividen en una de dos categorías: seguro de vida temporal y seguro de vida total.
El seguro de vida a término se extiende por un período de tiempo específico, como 10 o 25 años. Si el titular de la póliza fallece dentro de este plazo, la empresa paga el beneficio por fallecimiento al beneficiario.
Por el contrario, el seguro de vida total dura toda la vida de una persona. No caduca después de un tiempo establecido. La póliza de vida entera, hay un beneficio por muerte, y también tiene un valor en efectivo que devenga intereses. Por eso, normalmente, las pólizas de vida entera son más caras que los seguros de vida a término.
Cada tipo de seguro de vida tiene pros y contras que dependen de sus circunstancias y para qué necesitaría utilizar el beneficio por fallecimiento. Por ejemplo, se puede utilizar un seguro de vida a término para garantizar que los niños puedan asistir a la universidad. En contraste, una póliza de por vida es más útil para la planificación patrimonial y para cubrir los gastos de manutención de los dependientes financieros.
¿Se le puede negar la cobertura por motivos de salud?
El seguro de vida se vuelve más caro a medida que la persona envejece y es posible que la cobertura no esté disponible para quienes padecen enfermedades específicas. Por ejemplo, algunas compañías negarán la cobertura debido a ciertas condiciones de salud como enfermedades cardiovasculares, artritis, diabetes y demencia, que se vuelven más comunes a medida que envejecemos. Además, las condiciones (o los antecedentes familiares de las mismas) como el VIH, el cáncer o los precursores de enfermedades como la presión arterial alta hacen que sea más riesgoso que una compañía de seguros lo cubra y es posible que se lo nieguen.
Incluso se le puede negar la cobertura por sobrepeso, lo que lo coloca en categorías de mayor riesgo de enfermedades crónicas.
¿Vale la pena el seguro de vida si tiene más de 50 años?
El hecho de que un seguro de vida valga la pena para usted o no depende de sus circunstancias específicas. Aunque es posible que no necesite pagar una hipoteca o cubrir el costo de los hijos universitarios, puede disfrutar de la tranquilidad que brinda el seguro de vida. Significa que sus gastos finales están protegidos y que su cónyuge o familia recibirán una suma global cuando usted fallezca.
Sin embargo, si nadie depende de sus ingresos para sobrevivir y usted no tiene deudas, es posible que el seguro de vida no sea un gasto que valga la pena.
Metodología
Evaluamos 19 compañías de seguros que brindan pólizas de seguro de vida a personas mayores de 50 años antes de tomar nuestras mejores decisiones.
Además de factores como el precio y el monto del beneficio, consideramos lo fácil que fue obtener una cotización y completar la solicitud, además de la cantidad de cláusulas adicionales que puede utilizar para personalizar una póliza. También revisamos el servicio al cliente y la reputación de las empresas junto con los datos de AM Best y JD Power.
