Medicare no es solo para personas mayores de 65 años. Es un beneficio que se ofrece a quienes tienen discapacidades, asumiendo que cumplen con ciertos criterios de discapacidad. El problema es que es posible que no desee Medicare si pudiera obtener un seguro médico más barato en otro lugar.
¡No actúes siguiendo ese impulso!
Huntstock / Brand X Pictures / Getty Images¿Qué discapacidades lo califican para Medicare?
Si pertenece a una de las siguientes categorías de discapacidad, puede ser elegible para Medicare incluso si tiene menos de 65 años.
- Tiene esclerosis lateral amiotrófica (ELA), también conocida como enfermedad de Lou Gehrig.
- Tiene enfermedad renal en etapa terminal (ESRD) que requiere diálisis o un trasplante de riñón.
- Recibe beneficios por discapacidad a través de la Junta de Retiro Ferroviario (RRB).
- Recibe el Seguro de Discapacidad del Seguro Social (SSDI).
Pagar en el sistema
Las personas que califican para Medicare han pagado ese beneficio. La cantidad de años que usted o su cónyuge paga al gobierno federal en impuestos sobre la nómina determina no solo su elegibilidad para el programa de atención médica, sino también cuánto pagará. Estos dólares de impuestos están destinados a salvaguardar los beneficios de derecho para usted cuando los necesite en el futuro.
El costo de Medicare
Si bien Medicare ofrece atención médica a los discapacitados, no es gratuita. Tienes que pagar primas por las diferentes partes.
- Se deben pagar las primas de la Parte A si alguien (o su cónyuge) no ha trabajado al menos 40 trimestres (10 años) de empleo sujeto a impuestos.
- Todos pagan primas por la Parte B, una cantidad determinada por sus ingresos.
- Si desea cobertura de medicamentos recetados, también pagará las primas de la Parte D.
En lugar de estas opciones, puede elegir un plan Medicare Advantage.Los planes Medicare Advantage incluyen todo lo que cubren la Parte A y la Parte B y pueden incluir la cobertura de la Parte D si lo desea. Al igual que las otras partes de Medicare, estos planes le costarán una prima mensual.
Otros costos del plan de salud también incluyen deducibles, coseguro y copagos.
Cuando otros planes de seguro cuestan menos que Medicare
Puede encontrar que otras opciones de seguro son menos costosas para usted que Medicare.
Los planes de Obamacare son atractivos, pero no se le permite tener ninguna parte de Medicare mientras esté en un plan de Obamacare. Puede inscribirse en la cobertura de salud a través del plan de salud de su cónyuge si esa opción está disponible. Mejor aún, puede ser elegible para recibir atención médica según su experiencia militar, ya sea a través de VA o TRICARE.
En estos casos, puede tener la tentación de rechazar Medicare en favor de otro seguro. Después de todo, nadie quiere pagar dos primas si no es necesario. Sin embargo, debe comprender que rechazar Medicare puede tener graves repercusiones.
No está claro en este momento cómo afectará la derogación de Obamacare el acceso al seguro. Esto dependerá del tipo de plan de reemplazo que presente la administración Trump.
Rechazo de la cobertura de la Parte A
Si rechaza la cobertura de la Parte A, podría perder sus beneficios del Seguro Social. Esto podría incluir sus beneficios de jubilación o incluso los beneficios de SSDI. No solo perderá los ingresos futuros del Seguro Social, sino que tendrá que devolver los beneficios del Seguro Social que recibió hasta el momento en que rechazó la Parte A.
Un fallo de un Tribunal de Distrito de los EE. UU. En 2001 abordó este mismo problema. Tres empleados federales demandaron al gobierno porque querían descontinuar la Parte A a favor de la cobertura del programa de Beneficios de Salud para Empleados Federales (FEHB). Al mismo tiempo, querían mantener sus beneficios del Seguro Social.
La ley de 1965 que creó tanto el Seguro Social como Medicare proporcionó la respuesta. La jueza Rosemary Collyer declaró que "exigir un mecanismo para que los Demandantes y otras personas en su situación 'cancelen la inscripción' sería contrario a la intención del Congreso, que era proporcionar"obligatorio'beneficios bajo Medicare Parte A para aquellos que reciben beneficios de jubilación del Seguro Social ”. Traducido, el fallo establece que las personas no pueden cancelar su inscripción en Medicare Parte A sin perder también sus beneficios del Seguro Social.
Disminución de la cobertura de la Parte B
Si rechaza la cobertura de la Parte B, es posible que se enfrente a multas por demora cuando se inscriba en otro momento. A diferencia de la Parte A, esto no hará que pierda sus beneficios del Seguro Social. Esto se debe a que no paga impuestos por la Parte B de Medicare.
Lo que debes hacer
La mayoría de las personas obtienen la Parte A de forma gratuita. Si este es el caso, generalmente le conviene inscribirse y continuar con la cobertura de Medicare para asegurar sus beneficios del Seguro Social. Tenga mucho cuidado al renunciar a su cobertura de la Parte A. ¡Literalmente podría costarte!
