Período de inscripción especial para el seguro médico

Un período de inscripción especial es un momento en el que se le permite realizar cambios en su plan de seguro médico aunque no sea un período de inscripción abierta.

Normalmente, no se le permite inscribirse en un seguro de salud ni realizar cambios en el plan de salud, excepto durante el período anual de inscripción abierta. Sin embargo, ciertos eventos que califican activarán un período de inscripción especial que le permitirá realizar cambios durante un breve período de tiempo después del evento desencadenante (o, en algunos casos, antes del evento desencadenante). Si no realiza los cambios necesarios en su seguro médico durante el período de inscripción especial, tendrá que esperar hasta el próximo período de inscripción abierta para realizar cambios.

Los períodos de inscripción especiales generalmente le dan 30 días para inscribirse en un plan ofrecido por su empleador (o para agregar dependientes al plan patrocinado por su empleador). Pero para los planes en el mercado individual, los períodos de inscripción especiales generalmente duran 60 días, y algunos duran 60 días antes y después de un evento calificado.

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Eventos clasificatorios

Las cosas que cambian el tamaño de su familia o hacen que pierda otra cobertura de seguro médico probablemente desencadenen un período de inscripción especial. Por ejemplo:

• El divorcio te deja sin seguro
• Matrimonio
• Nacimiento de un niño
• Adopción de un niño
• La muerte de un cónyuge lo deja sin seguro
• La pérdida del seguro médico basado en el trabajo de su cónyuge lo deja sin seguro (con o sin la opción de elegir COBRA)
• Pérdida de su propio seguro médico basado en el trabajo (con o sin la opción de elegir COBRA)
• La reducción de las horas de trabajo lo hace inelegible para el seguro médico
• Una orden médica de manutención infantil calificada
• Se muda fuera del área de cobertura de su plan de salud o en un área donde hay diferentes planes de salud disponibles.

Los eventos de calificación son similares pero no idénticos en el mercado individual

Antes de 2014, los eventos que calificaban y los períodos de inscripción especiales se aplicaban en el mercado grupal (es decir, seguro basado en el trabajo) y para Medicare, pero no para el mercado individual. No hubo un período de inscripción abierta en el mercado individual antes de 2014 porque los planes de salud no tenían garantía de emisión en ningún momento del año en la mayoría de los estados, por lo que no hubo necesidad de períodos de inscripción especiales; las personas podían presentar una solicitud en cualquier momento y las compañías de seguros las aceptaban o declinaban.

Pero eso cambió con la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. El mercado individual ahora tiene períodos de inscripción especiales al igual que el mercado de seguros patrocinado por el empleador. Son muy similares a los eventos de calificación que desencadenan períodos de inscripción especiales para el seguro patrocinado por el empleador y la cobertura de Medicare, pero existen algunas diferencias. Si está comprando un seguro médico en el mercado individual (dentro o fuera de la bolsa), asegúrese de comprender cómo funcionan los eventos que califican para planes individuales.

Y como se indicó anteriormente, tenga en cuenta que los eventos que califican le brindan 60 días para inscribirse o realizar cambios en un plan en el mercado individual, pero generalmente solo 30 días para inscribirse o realizar cambios en un plan ofrecido por un empleador.

Cómo funciona un período de inscripción especial

Aquí tienes un ejemplo:

• Melissa, Ken y sus cinco hijos tienen seguro médico a través del trabajo de Ken. Melissa también trabaja. Su trabajo ofrece seguro médico a empleados y dependientes, pero no a cónyuges. Durante el último período de inscripción abierta, Melissa rechazó la oportunidad de obtener un seguro médico a través de su trabajo porque era más barato cubrirse con un plan familiar a través del trabajo de Ken.
• Las horas de Ken se reducen a tiempo parcial. Los empleados a tiempo parcial no obtienen cobertura de seguro médico donde trabaja Ken. Toda la familia pierde la cobertura del seguro médico. Esto desencadena un período de inscripción especial para el seguro de salud basado en el trabajo de Melissa, así como un período de inscripción especial en el intercambio de seguros de salud en el estado de Melissa y Ken.
• Melissa tiene un período de inscripción especial de 30 días para inscribirse en un seguro médico en su trabajo, aunque anteriormente renunció a ese seguro. Si no actúa durante estos 30 días, no podrá inscribirse en su trabajo hasta el próximo período de inscripción abierta de su empleador.
• El empleador de Melissa no ofrece cobertura para cónyuges, por lo que Ken obtendrá un seguro médico en el intercambio de seguros médicos de su estado. Melissa y Ken tienen la opción de inscribir a los niños como dependientes en el plan de Melissa (durante el período de inscripción especial de 30 días que se aplica al plan de su empleador) o inscribirlos en el plan a través del intercambio de seguro médico. Tienen un período de inscripción especial de 60 días para inscribirse en un plan a través del intercambio (o un plan de mercado individual ofrecido fuera del intercambio). Si no se inscriben durante esos 60 días, no tendrán otra oportunidad de inscribirse en un seguro médico a través del intercambio de seguro médico de su estado hasta el próximo período anual de inscripción abierta. Lo mismo ocurre con los planes de mercado individuales que se venden fuera el intercambio; esos planes también cumplen con la ACA y tienen los mismos períodos de inscripción y períodos especiales de inscripción que los planes vendidos en el intercambio.