Más de 1,43 millones de estadounidenses viven en hogares de ancianos, pero ¿cómo lo pagan? La mayoría de las personas dependen de Medicaid para pagar la factura. Sin embargo, obtener la aprobación de Medicaid puede ser complicado, especialmente cuando se trata del período de revisión de Medicaid. Esto es lo que necesita saber para poder recibir atención en un asilo de ancianos cuando la necesite.
Imágenes Morsa / Getty ImagesAlto costo de la atención en un hogar de ancianos
A partir de 2020, el costo promedio de una habitación semiprivada en un hogar de ancianos en los EE. UU. Es de $ 7,756. El precio mensual aumenta aún más si desea una habitación privada, con un promedio de $ 8,821 por mes en todo el país. ¿Cómo puede alguien con un presupuesto fijo, a menudo del Seguro Social, pagar eso?
La verdad es que la atención en un asilo de ancianos cuesta en promedio tres veces más de lo que gana una persona mayor. Pocas personas pueden pagar de su bolsillo, por lo que recurren a los seguros.
Desafortunadamente, pocas personas pueden pagar un seguro privado de cuidados a largo plazo. Estos tipos de planes se compran para ayudar a pagar la atención médica en el hogar y / o la atención en un hogar de ancianos. Las primas pueden ser costosas y puede ser difícil obtener una póliza si tiene condiciones preexistentes.
Medicare tampoco ayuda mucho. Aunque el programa federal cubre la estadía en un centro de enfermería especializada después de una hospitalización, ese tiempo es limitado. Sin una hospitalización calificada, no cubre estadías prolongadas en un hogar de ancianos.
En última instancia, el 62% de las estadías prolongadas en un hogar de ancianos están cubiertas por Medicaid.
Elegibilidad para Medicaid
Medicaid es un programa financiado por el gobierno federal y estatal destinado a brindar atención médica a personas de bajos ingresos. Tradicionalmente, era elegible para Medicaid según la cantidad de dinero que ganaba y la cantidad de activos que poseía. Eso cambió con la aprobación de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, también conocida como Obamacare, en 2010.
La mayoría de las personas ahora califican para Medicaid según el ingreso bruto ajustado modificado (MAGI). MAGI analiza diferentes fuentes de ingresos pero no tiene en cuenta sus activos. Otras personas, particularmente aquellas que dependen de ciertos programas federales, aún deberán calificar para Medicaid a la antigua usanza, lo que se conoce como Medicaid no MAGI.
El problema es que MAGI Medicaid no cubre la atención en hogares de ancianos. Para obtener servicios y apoyos a largo plazo (LTSS), la parte de Medicaid que paga la atención a largo plazo en un hogar de ancianos, deberá ser elegible para el programa en función de sus activos. En muchos casos, las personas mayores intentan gastar sus activos o regalarlos para que puedan calificar para recibir atención. Algunos colocan sus fondos en un fideicomiso irrevocable en un intento de protegerlos de Medicaid, convirtiendo los activos contables en activos no contables.
El período retrospectivo de Medicaid
Para evitar que las personas regalen todos sus bienes a familiares y amigos, recursos que de otro modo podrían haberse utilizado para ayudar a pagar la atención en un asilo de ancianos, los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid han establecido el período de revisión de Medicaid. Este es un período de tiempo en el que se revisan todas las transacciones financieras realizadas por el solicitante. Específicamente, el gobierno busca ver si algún activo (por ejemplo, dinero, casas, automóviles) fue regalado, transferido, regalado o vendido por menos de su valor justo de mercado.
El período retrospectivo de Medicaid comienza el día en que alguien solicita Medicaid y se remonta a 60 meses (5 años) en todos los estados excepto en California. En este momento, California solo requiere un período retrospectivo de 30 meses.
Aunque existen leyes de impuestos sobre donaciones y sucesiones que permiten que ciertas transferencias permanezcan libres de impuestos, eso no significa que no cuenten para el período de revisión de Medicaid. Por ejemplo, hay un límite de donación de exclusión anual de $ 15,000 por destinatario a partir de 2021. Eso significa que podría dar $ 15,000 a dos personas diferentes y no pagar impuestos por ese dinero. Sin embargo, eso sería $ 30,000 que violaría el Período de retrospectiva si se obtuviera dentro del período de tiempo designado.
Fideicomisos irrevocables y el período retrospectivo de Medicaid
Un fideicomiso irrevocable generalmente no se cuenta como un activo al determinar la elegibilidad para Medicaid. Es decir, a menos que se haya establecido en los últimos cinco años (30 meses en California). Medicaid trata estos fideicomisos como si fueran regalos y, por esa razón, están sujetos al período de revisión de Medicaid.
Sin embargo, existen recursos que pueden protegerse para el cónyuge del solicitante si todavía vive en la comunidad. Estos no cuentan para el período retrospectivo de Medicaid. El Estándar de empobrecimiento conyugal cambia todos los años. En 2021, la Asignación por Necesidades de Mantenimiento Mínimo Mensual (MMMNA, por sus siglas en inglés) para el cónyuge de la comunidad se establece en $ 2,155 ($ 2,693.75 en Alaska y $ 2,478.75 en Hawai). Dependiendo del estado, el cónyuge puede retener activos que oscilan entre $ 26,076 y $ 130,380. Los límites sobre el valor líquido de la vivienda se encuentran entre $ 603,000 y $ 906,000.
Cómo funciona el período retrospectivo
El período de revisión revisa todas las transacciones financieras realizadas por el solicitante.
Cualquier violación del período retrospectivo de Medicaid dará lugar a una sanción y esa sanción dará lugar a un período de inelegibilidad. Esto puede ser un desafío para las personas mayores que pueden necesitar una colocación más urgente en un centro de enfermería.
La multa se calcula en base a la cantidad de dinero que violó el Período de retrospectiva dividida por la tarifa mensual promedio para una habitación privada en un hogar de ancianos en ese estado. Este último se conoce como el divisor de penaltis. La multa es el período de tiempo que tendrá que esperar desde el momento de su solicitud antes de que se lo considere elegible para Medicaid.
Ejemplo 1: el divisor de multas en su estado es $ 6,000 por mes. Regala $ 60,000 durante el período de retrospectiva. Eso significa que no será elegible para Medicaid durante 10 meses ($ 60,000 en infracciones dividido por el divisor de multas de $ 6,000) desde el momento de su solicitud.
Ejemplo 2: el divisor de penalización es $ 6,000. Le regala $ 12,000 a su sobrina cada año durante 10 años. Debido a que solo los últimos cinco años cuentan para el período retrospectivo de Medicaid, usted está violando $ 60,000, no la cantidad total de $ 120,000. No será elegible para Medicaid durante 10 meses ($ 60,000 en infracciones dividido por el divisor de multas de $ 6,000) desde el momento en que presente la solicitud.
Ejemplo 3: el divisor de penalización es $ 6,000. Vende su casa a su hija por $ 120,000 menos que el valor justo de mercado el año antes de solicitar Medicaid. No será elegible para Medicaid durante 20 meses ($ 120,000 en infracciones dividido por el divisor de multas de $ 6,000) después de presentar la solicitud.
Una palabra de Verywell
Dar obsequios, transferir activos y vender bienes por menos del valor justo de mercado podría retrasar su elegibilidad para Medicaid. No siempre puede predecir cuándo necesitará cuidados en un asilo de ancianos. Por eso es tan importante comprender el período retrospectivo de Medicaid. Querrá tener una estrategia financiera establecida para poder recibir la atención que necesita cuando la necesite. Puede ser conveniente para usted que se comunique con un abogado de atención a personas mayores para obtener asesoramiento.
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