Comprensión del nivel federal de pobreza y los subsidios del seguro médico

Hay muchos programas diseñados para ayudar a los pobres, pero determinar quién es pobre y quién no puede ser difícil. El gobierno federal de los Estados Unidos tiene una solución para este dilema.

Cada enero, el Departamento de Salud y Servicios Humanos emite las pautas federales de pobreza de ese año para definir exactamente quién es pobre. Estas pautas se conocen comúnmente como Nivel Federal de Pobreza (FPL) y se utilizan para determinar la elegibilidad del seguro médico para subsidios de primas y subsidios de costos compartidos en el intercambio de cada estado, así como otros programas como Medicaid y Children's. Programa de seguro médico (CHIP).

Efecto del tamaño de la familia

Dado que cuesta más alimentar, albergar y vestir a una familia numerosa que a una familia pequeña, las pautas varían según el tamaño de la familia. Cuanto más grande sea su familia, mayor será el ingreso que pueda tener y aún estar por debajo del Nivel Federal de Pobreza. Las tablas de pautas enumeran cifras para tamaños de familias de hasta ocho miembros de la familia. ¿Qué pasa si tienes más de ocho personas en tu familia? Las pautas incluyen una fórmula simple para dar cuenta de cada miembro adicional de la familia.

Efecto de la ubicación

Dado que es más caro vivir en algunos lugares que en otros, el HHS publica tres pautas independientes:

1. Alaska
2. Hawai
3. Los otros 48 estados y Washington DC

No existen pautas específicas para Puerto Rico, las Islas Vírgenes de EE. UU., Samoa Americana, Guam, las Islas Marshall, Micronesia, las Islas Marianas del Norte o Palau. Si vive en una de estas áreas y está solicitando asistencia de un programa que usa pautas federales de pobreza para determinar si es elegible, tendrá que preguntar qué pauta usa el programa. Depende de la agencia que administra el programa de ayuda decidir.

No hay intercambios de seguros médicos (y, por lo tanto, no hay subsidios a las primas ni subsidios de costos compartidos) en los territorios de EE. UU. Medicaid y CHIP están disponibles, y los territorios tienen sus propias determinaciones de elegibilidad, locales y únicas, basadas en los ingresos.

Lineamientos para 2019 y 2020

Puede ver las pautas de pobreza de años anteriores aquí. Las pautas para 2019 están aquí; se utilizaron para determinar la elegibilidad para subsidios de primas y reducciones de costos compartidos para planes con fechas de vigencia para 2020. Y seguirán utilizándose para los planes que entrarán en vigor más adelante en 2020 cuando las personas se inscriban durante períodos especiales de inscripción.

Aunque las pautas del nivel de pobreza de 2020 ya se han publicado, están disponibles aquí, no comenzarán a usarse para las determinaciones de elegibilidad para subsidios hasta noviembre de 2020, cuando las personas comiencen a inscribirse en la cobertura para 2021.

Sin embargo, la elegibilidad para Medicaid y CHIP se basa en las reglas del nivel de pobreza en tiempo real. Entonces, una vez que se publiquen las nuevas cifras en enero, estos programas cambiarán a las pautas de nivel de pobreza actualizadas. Por lo tanto, las reglas del nivel de pobreza de 2020 ahora se utilizan para las determinaciones de elegibilidad de Medicaid y CHIP, pero los números de 2019 se están utilizando para determinar la elegibilidad de subsidio (la elegibilidad de Medicaid / CHIP se determina primero; si una persona no es elegible para uno de esos programas, en su lugar, pueden ser elegibles para subsidios).

Por lo tanto, los números del Nivel de pobreza federal de 2020 que se muestran en la tabla a continuación se están utilizando para determinar la elegibilidad para Medicaid y CHIP, y se usarán para determinar la elegibilidad para los subsidios durante el período de inscripción abierta en el otoño de 2020.

FPL 2020 para los 48 estados contiguos y Washington DC:

Tamaño del hogar

Directriz de pobreza

1

$12,760

2

$17,240

3

$21,720

4

$26,200

5

$30,680

6

$35,160

7

$39,640

8

$44,120

FPL 2020 para Alaska:

Tamaño del hogar

Directriz de pobreza

1

$15,950

2

$21,550

3

$27,150

4

$32,750

5

$38,350

6

$43,950

7

$49,550

8

$55,150

FPL 2020 para Hawái:

Tamaño del hogar

Directriz de pobreza

1

$14,680

2

$19,830

3

$24,980

4

$30,130

5

$35,280

6

$40,430

7

$45,580

8

$50,730

3 cosas que debes saber

Si está comparando sus ingresos con el FPL para ver si es elegible para uno de los subsidios de seguro médico de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), hay algunas cosas que debe saber primero.

1. La elegibilidad para el crédito fiscal para la prima (subsidio de la prima) y el subsidio de costo compartido se basan en el FPL del año anterior a que su cobertura entre en vigencia, no en el FPL para el año en que su cobertura entre en vigencia. Entonces, si está solicitando cobertura de seguro médico para 2020, el intercambio utilizará las pautas de FPL de 2019 para determinar su elegibilidad para el subsidio. Esto se debe a que la inscripción abierta para la cobertura de seguro médico de 2020 se realizó en el otoño de 2019, antes de que se publicaran las pautas de 2020. La elegibilidad para Medicaid y CHIP comienza a usar los nuevos números de FPL tan pronto como se publican. Pero para mantener la coherencia de los subsidios a las primas y los subsidios de costo compartido, las nuevas pautas no comienzan a aplicarse hasta el otoño, durante la inscripción abierta para el próximo año.
2. Hay todo tipo de definiciones de ingresos: ingreso bruto, ingreso neto, etc. Los subsidios del seguro médico de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio comparan su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) con el FPL para el tamaño de su familia y área geográfica. La ACA tiene su propio cálculo para MAGI que se diferencia del MAGI para otros fines fiscales.
   1. Dado que los subsidios del seguro médico se basan en un porcentaje del FPL, deberá utilizar algunas matemáticas básicas para cambiar la pauta para el tamaño de su familia en algo que realmente pueda usar. Aquí hay unos ejemplos:
      El subsidio de seguro médico con crédito fiscal para primas está disponible para personas que no ganan más del 400% del FPL. Si es un hombre soltero que vive en Miami y solicita cobertura de seguro médico para 2020, su FPL es de $ 12,490. Para averiguar qué es el 400% del FPL, multiplique la pauta por 4. Por ejemplo, $ 12,490 x 4 = $ 49,960. Si gana menos de $ 49,960, puede ser elegible para recibir ayuda del gobierno para pagar sus primas mensuales de seguro médico (tenga en cuenta que incluso con ingresos por debajo de ese nivel, no será elegible para subsidios si el costo no subsidiado de su cobertura ya se considera asequible; aquí hay más información sobre cómo funciona esto).
   2. El subsidio de costo compartido para ayudar a reducir su deducible, copago y coseguro está disponible para personas que ganan menos del 250% del FPL. Si es una familia de cuatro que vive en Hawái y solicita cobertura de seguro médico para 2020, su FPL ( de la tabla de Hawái de 2019) es de $ 32,190. Para saber cuál es el 250% del FPL, multiplique la pauta por 2.5. Por ejemplo, $ 32,190 x 2.5 = $ 80,475. Si el MAGI de su familia no supera los $ 80,475, puede ser elegible para el subsidio de costo compartido además del subsidio de crédito fiscal para la prima (tenga en cuenta que tiene que comprar un plan plateado para utilizar el subsidio de costo compartido, aunque puede aplicar el subsidio de prima a cualquier plan a nivel de metal).
   3. Pero no temas ... ¡el intercambio hará todos estos cálculos por ti! Los ejemplos anteriores son solo para que pueda comprender qué implica la elegibilidad para recibir asistencia financiera en función de sus ingresos.