¿Existe todavía una sanción por no tener seguro en 2021?

La multa por mandato individual de la ACA, que solía cobrar el IRS en las declaraciones de impuestos federales, se redujo a $ 0 después de fines de 2018. En la mayoría de los estados, las personas que no tenían seguro en 2019 o 2020 no recibieron una multa, y eso continuará siendo el caso para 2021.

Pero hay algunas áreas del país donde aún se aplican multas si una persona no tiene seguro y no es elegible para una exención.

A partir de 2021, existen sanciones por no tener seguro en Massachusetts, Nueva Jersey, California, Rhode Island y el Distrito de Columbia.

Más de una década después de su promulgación, la mayoría de las partes de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) (también conocida como Obamacare) cuentan con el apoyo de la mayoría de los estadounidenses.

Esto incluye cobertura de emisión garantizada independientemente de las condiciones preexistentes, créditos fiscales para las primas (subsidios) que hacen que la cobertura sea más asequible, cobertura de beneficios de salud esenciales, la eliminación de los beneficios máximos anuales y de por vida y la expansión de Medicaid.

Pero la sanción por responsabilidad compartida individual, también conocida como sanción por mandato individual, fue siempre una disposición impopular de la ley. El mandato entró en vigor en 2014 y exige que casi todos los estadounidenses mantengan la cobertura de seguro médico a menos que sean elegibles para una exención.

Desde 2014 hasta 2018, el IRS impuso una multa a las personas que no mantuvieron la cobertura y que no eran elegibles para una exención. El mandato individual en sí mismo todavía existe. Pero ya no existe una sanción federal por incumplimiento.

Derogación de sanciones por mandato individual

El presidente Trump hizo campaña con la promesa de derogar la ACA y reemplazarla por otra cosa. Los republicanos en la Cámara aprobaron la American Health Care Act (AHCA) en 2017, pero la legislación fracasó en el Senado, a pesar de los repetidos intentos de los senadores republicanos de aprobarla.

En última instancia, los legisladores republicanos aprobaron la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos y el presidente Trump la promulgó en diciembre de 2017. Aunque el proyecto de ley de impuestos dejó intacto el resto de la ACA, derogó la sanción por mandato individual, a partir de 2019 (otras disposiciones del proyecto de ley entró en vigor en 2018, pero la derogación del mandato individual se retrasó un año).

Aunque el Congreso no derogó nada más que la sanción por mandato (y más tarde, algunos de los impuestos de la ACA), un grupo de estados liderados por el Partido Republicano pronto presentó una demanda, argumentando que sin la sanción, el mandato en sí era inconstitucional.

También argumentaron que el mandato no era separable del resto de la ACA, por lo que toda la ACA debería ser declarada inconstitucional. Un juez federal estuvo de acuerdo con ellos a fines de 2018.

Un panel de la corte de apelaciones acordó a fines de 2019 que el mandato individual no es constitucional, pero devolvió el caso al tribunal inferior para que decida qué disposiciones de la ACA deben anularse.

La Corte Suprema acordó tomar el caso en 2020, y los argumentos orales se escucharon en noviembre de 2020, y se espera un fallo de la Corte Suprema para la primavera o principios del verano de 2021.

Sanciones por mandato individual estatal

Con la eliminación de la sanción federal por mandato individual, algunos estados han implementado sus propios mandatos y sanciones:

• Massachusetts ya tenía un mandato y una sanción, que ha estado en vigor desde 2006. El estado no había estado imponiendo la sanción a las personas a las que se aplicaba la sanción federal, pero ha comenzado a evaluar la sanción nuevamente para 2019.
• Nueva Jersey implementó un mandato individual y una sanción asociada a partir de 2019.
• El Distrito de Columbia también implementó un mandato individual y una sanción asociada a partir de 2019.
• Rhode Island creó un mandato individual y una sanción asociada a partir de 2020.
• California creó un mandato individual y una sanción asociada a partir de 2020.

Vermont tiene un mandato individual a partir de 2020, pero el estado aún no ha creado ningún tipo de sanción por incumplimiento.

Maryland ha creado un programa en virtud del cual la declaración de impuestos estatal pregunta sobre la cobertura del seguro médico, pero en lugar de penalizar a los residentes sin seguro, el estado está utilizando los datos en un esfuerzo por inscribir a estas personas en la cobertura médica.

El programa entró en vigencia al comienzo de la temporada de presentación de impuestos a principios de 2020, y el intercambio de Maryland informó que más de 3,700 personas habían obtenido cobertura a través del programa en julio de 2020.

La mayoría de los estados con mandatos individuales han modelado sus sanciones según la multa federal que se utilizó en 2018, que es de $ 695 por adulto sin seguro (la mitad de esa cantidad por niño), hasta $ 2085 por familia o el 2,5% del ingreso familiar por encima del impuesto. umbral de presentación, aunque existen algunas variaciones de un estado a otro.

Efectos sobre las primas de seguros

La eliminación de la sanción por mandato individual en 2019 contribuyó a que las primas de mercado individuales (no grupales) fueran más elevadas para 2019, porque las aseguradoras esperaban que las personas que probablemente dejarían de cubrir su cobertura después de que se eliminó la sanción estarían sanas, mientras que las personas enfermas tenderían a mantenerse saludables. su cobertura independientemente de si existe una multa por no tener seguro.

El propósito original de la sanción era alentar a las personas sanas a unirse al grupo de riesgo, ya que un grupo de riesgo equilibrado (con suficientes personas sanas para compensar los costos de reclamaciones de las personas enfermas) es necesario para que cualquier producto de seguro médico funcione.

De acuerdo con las presentaciones de tarifas para los planes de 2019, las primas promediodisminuidopara 2019 si la sanción por mandato individual se hubiera mantenido (en cambio, hubo un pequeño aumento promedio en las tarifas).

La razón principal por la que las primas promedio aumentaron en lugar de disminuir para 2019 fue la eliminación de la multa por mandato individual, junto con los esfuerzos de la administración Trump para expandir el acceso a planes de salud a corto plazo y planes de salud de asociaciones.

Esos planes atraen a personas más saludables, por lo que su expansión tiene el mismo efecto que la derogación de la multa, en términos de reducir la cantidad de personas saludables que mantienen una cobertura de mercado individual que cumple con la ACA. Tenga en cuenta que aunque promediopunto de referencialas primas disminuyeron ligeramente en 2019, las primas promedio generales aumentaron ese año.

Pero debido a que los subsidios a las primas de la ACA se ajustan para mantener la cobertura asequible incluso cuando las primas aumentan, la mayoría de las personas que compran planes de salud en las bolsas han continuado haciéndolo.

Aunque ha habido una caída en la inscripción en los últimos años, ha sido muy modesta: 11,75 millones de inscritos en 2018, cayendo a 11,44 millones en 2019, y luego cayendo solo ligeramente en 2020, a 11,41 millones.

Sin embargo, la inscripción en planes de precio completo, incluidos todos los que compran cobertura fuera de los intercambios, ha disminuido mucho más significativamente en los últimos años.

Una palabra de Verywell

La multa por mandato individual de la ACA nunca fue popular, pero las primas para el seguro médico de mercado individual son más altas ahora que se eliminó, ya que la cobertura sigue siendo una emisión garantizada.

Los cambios generales en las tarifas han sido muy modestos en los últimos años, pero las tarifas habrían sido más bajas en 2019 si no se hubiera eliminado el mandato individual, y eso sigue estando integrado en las tarifas que utilizan las aseguradoras en los años siguientes).

Antes de 2014, no existía un mandato, pero las compañías de seguros en la mayoría de los estados podían rechazar solicitudes o cobrar primas adicionales según el historial médico de los solicitantes.

Una vez que la cobertura se convirtió en un problema garantizado (lo que significa que las aseguradoras ya no podían considerar el historial médico de los solicitantes), se hizo necesario imponer algún tipo de medida para garantizar que las personas mantengan la cobertura durante todo el año.

De lo contrario, es más probable que las personas se queden sin cobertura cuando estén sanas y solo se inscriban en la cobertura cuando necesiten atención médica, lo que daría lugar a primas más altas (los períodos de inscripción limitados son la otra parte del problema). incentivo para garantizar que las personas mantengan la cobertura durante todo el año).

Pero como hemos visto en los años transcurridos desde que se eliminó la multa por mandato individual, la inscripción en planes a través de los intercambios se ha mantenido bastante estable, gracias a los subsidios premium de la ACA, combinados con oportunidades de inscripción limitadas (es decir, no puede simplemente comprar cobertura cuando como; tiene que ser durante la inscripción abierta o un período de inscripción especial; esto también se aplica fuera de los intercambios).

A partir de 2020 y años futuros, cuatro estados y DC están imponiendo sanciones económicas a los residentes sin seguro. En la mayor parte del país, sin embargo, ya no existe una sanción por no tener seguro médico.

Pero aún es aconsejable tener un seguro médico. No tener cobertura significa que la atención médica para una enfermedad grave podría ser inasequible o completamente inaccesible.

Y aún es imposible inscribirse fuera de la inscripción abierta si no tiene un evento calificado (y muchos de los eventos calificados ahora requieren que la persona ya haya tenido una cobertura esencial mínima antes del evento calificado). Una enfermedad o lesión grave no cuenta como un evento calificativo.