Original Medicare ofrece cobertura de calidad, pero deja muchos gastos de bolsillo sobre la mesa. En promedio, los beneficiarios de Medicare pagaron $ 5,460 de su bolsillo en gastos de atención médica en 2016, pero las personas sin seguro complementario pagaron aún más ($ 7,473). Aquí es donde el Plan Suplementario de Medicare F y otros planes de Medigap pueden ser beneficiosos. Estos planes pagan los gastos que dejaron la Parte A y la Parte B, incluidos los deducibles, copagos, coseguro y otros gastos de bolsillo.
Con la excepción de Massachusetts, Minnesota y Wisconsin, el gobierno federal estandariza lo que se incluye en cada plan complementario de Medicare con letras (planes A a N). El Plan Suplementario de Medicare F no solo es el plan más completo para reducir los costos de bolsillo, también es el más popular. Según los Planes de seguro médico de Estados Unidos (AHIP), casi 14 millones de personas con Medicare Original también tenían un plan Medigap en 2018 y más de la mitad de ellas tenían el Plan F.
Siga leyendo para obtener ayuda para decidir si el Plan F es adecuado para usted y cómo seleccionar el mejor proveedor del Plan F complementario de Medicare para sus necesidades.
Los 6 mejores proveedores del Plan F suplementario de Medicare de 2021
- Mejor en general: Humana
- Mejores descuentos para personas nuevas en Medicare: AARP de UnitedHealthcare
- Lo mejor para la transparencia de costos y precios generales: Aetna
- Lo mejor para descuentos: Escudo Azul Cruz Azul
- Lo mejor para la experiencia del usuario: Cigna
- Lo mejor para el plan F con deducible alto: Mutual de Omaha
Explicador:
A partir del 1 de enero de 2020, el Plan F no está disponible para personas recién inscritas en Medicare. El plan F sigue siendo una opción si era elegible para Medicare antes de esa fecha, ya sea por edad (65 años o más) o por discapacidad calificada (independientemente de la edad).
Explicador:
Massachusetts, Minnesota y Wisconsin tienen políticas estatales específicas y no ofrecen el Plan F suplementario de Medicare.
Explicador:
Aunque Medicare tiene un Período de inscripción abierta anual, solo hay un Período de inscripción abierta de Medigap.Este período de seis meses comienza cuando se inscribe en la Parte B de Medicare. Si se inscribe después de ese tiempo, las empresas podrán aumentar sus tarifas o negarle la cobertura en función de condiciones preexistentes.
Mejor en general: Humana
Humana
Consigue una cotizaciónLínea de enfermería 24/7
Planes con deducibles altos en la mayoría de los estados
Múltiples programas de descuento
Sitio web y aplicaciones móviles fáciles de usar
También ofrece planes dentales, de la vista y de medicamentos de la Parte D
Las tarifas aumentan según la edad
Tarifas no disponibles sin cotización
Fundada en 1961, Humana comenzó como una empresa de hogares de ancianos y comenzó a vender seguros de salud en la década de 1980. Ofrece el Plan F en los 47 estados donde se encuentran disponibles los Planes suplementarios de Medicare tradicionales. El Plan F de deducible alto está disponible en todos esos estados, excepto en Georgia y Kentucky.
Para inscribirse en el Plan F de Humana, llame de lunes a viernes o solicite una cita telefónica mediante un sencillo formulario en línea en su sitio web. Deberá incluir las fechas de inicio de las Partes A y B de Medicare y la fecha de inicio deseada para la cobertura complementaria de Medicare. Humana requiere una solicitud formal para las estimaciones de costos y no proporciona tarifas por teléfono. Su precio, al igual que muchas otras empresas del suplemento de Medicare, se basa en la edad alcanzada. Esto significa que pagará más por su plan a medida que envejezca. Para completar su cobertura de Medicare, también puede inscribirse en una cobertura dental y / o de la vista que no esté cubierta por Original Medicare y considerar la inscripción en uno de sus planes de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare, muchos de los cuales tienen una calificación de 4 estrellas o más.
Humana no solo tiene un sitio web fácil de usar que está lleno de contenido útil de Medicare, sino que también tiene un portal en línea y una aplicación móvil, myHumana, para acceder fácilmente a reclamos y beneficios. Otros beneficios incluyen un descuento para el hogar cuando dos o más inscritos viven juntos (5%), un descuento por pago bancario automático (variable según el estado), la Línea de asesoramiento de enfermería de HumanaFirst® 24/7 para sus preguntas médicas, una membresía básica en el gimnasio SilverSneakers y descuentos en artículos de atención médica no cubiertos por Original Medicare, incluidos audífonos, sistemas de alerta médica, medicamentos sin receta y exámenes de la vista.
Mejores descuentos para personas nuevas en Medicare: AARP de UnitedHealthcare
AARP de UnitedHealthcare
Consigue una cotizaciónDescuentos para el hogar (5%)
Nuevo en el descuento de Medicare (39% de descuento en el primer año)
Las tarifas no aumentan según la edad
También ofrece planes de medicamentos de la Parte D
Sin plan F de deducible alto
Requiere cuotas para la membresía de AARP
UnitedHealth Group se fundó en 1977 y su rama de seguros, UnitedHealthcare, ha estado asociada con AARP desde 1997. Combinando ofertas de atención médica de calidad con uno de los grupos de defensa más grandes de Estados Unidos para personas mayores de 50 años, AARP by UnitedHealthcare Medicare Supplement Plans está altamente calificado. Ofrece el Plan F, pero no el Plan F de deducible alto, en todos los estados, excepto Massachusetts, Minnesota y Wisconsin.
La inscripción en el Plan complementario F de Medicare requiere la membresía de AARP, que en 2021 es de $ 16 a menos que se registre para la renovación automática, lo que hace que sea $ 12. La membresía viene con beneficios adicionales, que incluyen servicios de planificación financiera, descuentos en compras y más. Una vez que sea miembro, puede comunicarse con UnitedHealthcare para inscribirse en el Plan F y, si está interesado, en uno de los planes Medicare Parte D altamente calificados de la compañía para la cobertura de medicamentos recetados. Comuníquese con un representante los siete días de la semana o chatee con un agente en línea en su sitio web. El sitio es fácil de usar y proporciona una gran cantidad de información sobre Medicare y los planes complementarios de Medicare. La compañía no nos proporcionó una cotización por teléfono porque no estábamos solicitando un plan.
AARP by UnitedHealthcare es único en el sentido de que fija el precio de sus planes de acuerdo con un modelo comunitario en la mayoría de los estados en los que presta servicios. Independientemente de su edad o sexo, pagará la misma tarifa comunitaria; en otras palabras, su prima mensual no aumentará según su edad.
Para ahorrar aún más en el Plan F, UnitedHealthcare ofrece un descuento para principiantes de Medicare (39% de descuento en el primer año), un descuento para el hogar cuando dos o más inscritos viven juntos (5%), un descuento por pago bancario automático ($ 2 por mes), y un descuento fijo para pagar sus primas anuales por adelantado ($ 24 por año). Asegúrese de preguntar por los descuentos disponibles cuando se registre.
Lo mejor para la transparencia de costos y precios generales: Aetna
Aetna
Consigue una cotizaciónLínea de enfermería 24/7
Los mayores descuentos para el hogar (hasta un 14%)
También ofrece planes dentales, de la vista y de medicamentos de la Parte D
Tarifas disponibles en línea
No se puede inscribir en línea
Las tarifas aumentan según la edad
Fundada en 1853 como una compañía de seguros de vida, Aetna ingresó al mercado de la atención médica en 1899. Ahora, una subsidiaria de CVS Health Corporation, estas dos compañías de renombre trabajan juntas para brindarle una experiencia integral de atención médica. Aetna ofrece el Plan F en 41 estados, excepto Alaska, Connecticut, Hawaii, Maine, Massachusetts, Minnesota, Nueva York, Washington y Wisconsin. El Plan F con deducible alto está disponible en 20 estados: California, Colorado, Idaho, Indiana, Kentucky, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, New Jersey, New Mexico, North Dakota, Oklahoma, Oregon, South Dakota, Texas, Utah, Virginia, Virginia Occidental y Wyoming.
Inscribirse en el plan complementario F de Medicare es fácil y si también necesita inscribirse en un plan de la Parte D de Medicare para el plan de medicamentos recetados, ofrece muchos que tienen una calificación de 4 estrellas o más en el sistema de calificación de cinco estrellas de Medicare. Para inscribirse, debe comunicarse con un representante por teléfono. Su tarifa para el Plan F fue la más baja que encontramos, comenzando en $ 142 por mes para un hombre de 66 años. Las tarifas pueden variar según la edad, las condiciones médicas preexistentes y el lugar donde vive.
Aunque no puede inscribirse en el Plan F en línea, el sitio web de Aetna y su aplicación móvil Aetna HealthSM están preparados con información útil. Si bien las empresas rara vez publican sus tarifas en línea, Aetna sí lo hace. Seleccione Su estado en la página de inicio y abra Ver planes de seguro estatal suplementarios de Medicare. En la página siguiente, seleccione nuevamente su estado y abra el PDF de revisión del esquema de cobertura que aparece. Este documento enumera información detallada de todos sus planes complementarios de Medicare según la edad, el sexo y el código postal. Las tarifas se basan en un modelo de edad alcanzada, por lo que su precio aumenta a medida que envejece.
Aetna tiene una línea de enfermería de Medicare las 24 horas del día, los 7 días de la semana para atender sus preguntas de salud. La empresa también se destaca por sus generosos programas de descuentos para el hogar. En muchos estados, puede ahorrar hasta un 7% en sus primas mensuales si vive con alguien que también esté inscrito en uno de sus planes complementarios de Medicare. La tasa de descuento aumenta al 14% en 15 estados (Arkansas, Arizona, Georgia, Iowa, Illinois, Indiana, Michigan, Mississippi, Carolina del Norte, Nebraska, Nueva Jersey, Oklahoma, Pensilvania, Carolina del Sur y Tennessee) si compra su plan a través de Accendo Insurance Company Dado que Medicare Original no los cubre, también puede estar interesado en inscribirse en cobertura dental, auditiva y de la vista.
Lo mejor para descuentos: Escudo Azul Cruz Azul
Escudo Azul Cruz Azul
Consigue una cotizaciónLínea de enfermería 24/7
Descuentos para el hogar (hasta un 7%)
Nuevo en el descuento de Medicare ($ 300 de descuento en su primer año)
Sitio web fácil de usar
También ofrece planes dentales, de audición, de la vista y de la Parte D
Pocos estados con Plan F de deducible alto
Las tarifas aumentan según la edad
Fundada en 1929, BCBS fue la primera compañía de seguros en administrar reclamos de Medicare en 1966. Blue Cross Blue Shield (BCBS) es la compañía paraguas de Anthem, CareFirst, Highmark y Regence Group. En total, BCBS ofrece el Plan F en 43 estados, excepto Alabama, Arkansas, Hawái, Massachusetts, Minnesota, Carolina del Norte y Wisconsin. El Plan F de deducible alto está disponible en 14 estados: Alaska, Delaware, Illinois, Maryland, Michigan, Montana, Nuevo México, Nueva York, Dakota del Norte, Oklahoma, Pensilvania, Carolina del Sur, Texas y Virginia Occidental.
Debido a que varias compañías independientes trabajan bajo el nombre de BCBS, no hay un número de contacto al que pueda llamar para inscribirse en el Plan Complementario de Medicare F.Cuando ingresa su código postal en su sitio web, BCBS lo dirige a la compañía apropiada en su estado . Lo que hace que BCBS se destaque es su amplitud de opciones de seguros. No solo ofrece el Plan F, sino que también ofrece cobertura dental, auditiva y de la vista, además de planes de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare de 4 a 5 estrellas que pueden maximizar sus opciones de cobertura bajo Medicare Original. Como la mayoría de las empresas, el precio de Medigap se basa en un modelo de edad alcanzada en el que las tarifas aumentan en función de su edad. Las tarifas de BCBS son competitivas, desde $ 172 por mes para un hombre de 66 años en Lansing, Michigan. Las tarifas pueden cambiar según la edad, las condiciones crónicas o la ubicación.
Los miembros de BCBS tienen acceso a una línea directa de enfermería las 24 horas, los 7 días de la semana. Dependiendo de su estado, también se encuentran disponibles una amplia variedad de programas de descuento. Blue California, por ejemplo, ofrece un descuento para principiantes en Medicare ($ 25 por mes durante el primer año), un descuento para el hogar cuando dos o más inscritos viven juntos (7%), un descuento por pago bancario automático ($ 3 por mes) y descuentos para inscribirse en un plan dental al mismo tiempo ($ 3 por mes). Asegúrese de preguntar acerca de los descuentos disponibles en su estado.
Lo mejor para la experiencia del usuario: Cigna
Cigna
Consigue una cotizaciónLínea de enfermería 24/7
Descuentos para el hogar (hasta un 7%)
Sitio web y aplicaciones móviles fáciles de usar
También ofrece planes de la Parte D
Las tarifas aumentan según la edad
Tarifas no disponibles sin cotización
Fundada en 1792 como una compañía de seguros, Cigna incursionó en el cuidado de la salud en 1912 y sigue siendo líder en la industria. Ofrece el Plan F en 46 estados, excluyendo Massachusetts, Minnesota, Nueva York y Wisconsin, y ofrece el Plan G con deducible alto en 30 estados, excluyendo los estados antes mencionados, así como Alaska, Arkansas, Delaware, Hawaii, Indiana, Maine, Montana. , Nebraska, Dakota del Norte, Oregón, Pensilvania, Rhode Island, Carolina del Sur, Washington, Virginia Occidental y Wyoming.
Para solicitar una cotización o inscribirse en el Plan F de Cigna, llame a la compañía o complete el formulario en su sitio web que requiere información personal básica, incluidas las fechas de inicio de las Partes A y B de Medicare. - hombre de edad avanzada en Lansing, Michigan, pero pueden variar según su edad, sexo, afecciones médicas y dirección. Los planes se basan en un modelo de edad alcanzada en la mayoría de los estados a los que presta servicios. Bajo este formato, los precios aumentan regularmente en función de su edad. Si también está buscando un plan de la Parte D de Medicare para completar su cobertura de Medicare, Cigna tiene muchos planes de 4+ estrellas para satisfacer sus necesidades.
El sitio web de Cigna se destaca por su interfaz fácil de usar, con gráficos fáciles de entender que brindan información clara sobre Medicare y sus ofertas de planes. También ofrece la aplicación myCigna Mobile para realizar un seguimiento de sus beneficios, reclamaciones y saldos de cuentas. Su aplicación Cigna Wellbeing fomenta una vida saludable con rastreadores de estilo de vida, herramientas de bienestar y opciones de telesalud. Como una ventaja adicional por registrarse, tiene acceso a una Línea de información de salud las 24 horas donde puede hablar con una enfermera sobre cualquier inquietud que tenga.
En cuanto a costos, Cigna es competitivo. En todos los estados, excepto California, Hawái, Idaho, Nueva Jersey y Vermont, ofrece ahorros adicionales con un descuento del 7% para el hogar en las primas mensuales cuando dos o más afiliados viven juntos. En Washington, el descuento solo se aplica a los cónyuges.
Lo mejor para el plan F con deducible alto: Mutual de Omaha
Mutual de Omaha
Consigue una cotizaciónPlan F con deducible alto en la mayoría de los estados
Descuentos para el hogar (hasta el 12%)
También ofrece planes dentales y de la Parte D
Información limitada en el sitio web sobre planes y precios
Las tarifas aumentan según la edad
Fundada en 1909, Mutual of Omaha ofrece una amplia gama de productos, desde seguros de vida y accidentes hasta planificación financiera. Como uno de los primeros proveedores de servicios de Medicare en 1966, también se ha forjado una sólida reputación de productos de Medicare de alta calidad, ofreciendo el Plan F en los 47 estados donde se encuentran disponibles los planes suplementarios de Medicare tradicionales. Si está buscando un Plan F con deducible alto, esta compañía lo ofrece en la mayoría de los estados con la excepción de Georgia, Hawaii, Maine, Mississippi, Nuevo México, Nueva York, Ohio, Tennessee, Texas, Virginia, Wyoming.
Con opciones para planes de Medicare Parte D y seguro dental, puede que le resulte conveniente tener todas sus necesidades de atención médica cubiertas por una sola compañía. Aunque el sitio web de Mutual of Omaha aborda sus opciones de Medicare Advantage y Medicare Parte D, proporciona información limitada sobre el Plan F de Medicare. Comuníquese con un agente por teléfono para obtener detalles de cotización o complete un formulario en línea con su nombre, edad, dirección y número de teléfono para que uno de los representantes de la empresa se comunique con usted. Tenga en cuenta que sus planes Medigap utilizan precios por edad avanzada en la mayoría de los estados. A medida que envejece, sus tarifas aumentarán.
La compañía ofrece una de las tasas de descuento para hogares más altas del país. Con un ahorro del 12% en sus primas mensuales, su descuento es único en el sentido de que no requiere que otras personas estén inscritas en los planes Mutual of Omaha, simplemente requiere que viva con un cónyuge o alguien mayor de 60 años.
Cómo comprar y comparar el mejor plan complementario de Medicare F
Paso 1: elija Medicare Original o un plan Medicare Advantage
Decida qué tipo de Medicare se adapta mejor a sus necesidades, Medicare Original (Parte A y Parte B) o Medicare Advantage (Parte C). Puede hacer esto cuando se inscribe en Medicare o durante la Inscripción abierta de Medicare (del 15 de octubre al 7 de diciembre). No es elegible para un plan complementario de Medicare cuando se inscribe en Medicare Advantage.
Paso 2: averigüe si es elegible para el plan complementario F de Medicare
Estos planes no se ofrecen a los nuevos beneficiarios de Medicare en 2020. Si era elegible para Medicare debido a una discapacidad que califica y / o si cumplió 65 años antes del 1 de enero de 2020, puede ser elegible para el Plan F.
Paso 3: Decida entre un plan F regular y un plan F con deducible alto
Elija el plan que tenga más sentido para usted financieramente. El Plan F regular ofrecerá primas mensuales más altas, pero comenzará a pagar los costos de bolsillo de inmediato. El Plan F de deducible alto, por otro lado, ofrece primas mensuales más bajas, pero requiere que pague un deducible anual, establecido en $ 2,370 para 2021, antes de que pague los costos de bolsillo.
Paso 4: Encuentre un plan complementario F de Medicare disponible en su estado
Medicare lo facilita gracias a su base de datos Find a Plan de Medigap. Ingrese su código postal para obtener una lista de planes disponibles en su área y seleccione Ver políticas a la derecha de la pantalla para obtener una lista de compañías que ofrecen el Plan F o el Plan F con deducible alto. Para reducir la ventana de precios, hay una opción para ingresar edad, sexo y consumo de tabaco en la página de búsqueda principal.
Paso 5: Obtenga ayuda de un especialista de Medicare
Los planes de Medigap tienen matices cuando se trata de precios. Por ejemplo, no todo el mundo comprende que solo hay un Período de inscripción de Medigap en su vida, no uno anual como el de otros planes de Medicare. Registrarse tarde puede hacer que sus tarifas aumenten según las condiciones preexistentes. Su Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud o el Departamento de Seguros del Estado pueden ayudarlo con problemas como este. También puede pedirle más detalles a su corredor.
Paso 6: Inscríbase en el plan complementario F de Medicare
Es posible que reciba correo de marketing sobre los planes complementarios de Medicare, especialmente durante la inscripción abierta de Medicare. El sitio Find a Plan de Medigap en Medicare.gov también brinda números de teléfono y enlaces directos a sitios web para cada plan de Medigap en su estado. Comuníquese con la compañía de seguros de su elección para obtener una cotización. De hecho, considere la posibilidad de comunicarse con varias empresas para obtener la mejor tarifa. No existe la opción de registrarse directamente a través del sitio de Medicare.
Preguntas frecuentes
¿Sigo siendo elegible para el plan complementario F de Medicare?
El Congreso aprobó la Ley de Reautorización de CHIP y Acceso a Medicare (MACRA) en 2015. Una parte de la ley tenía como objetivo reducir el acceso a los Planes Suplementarios de Medicare que cubrían el deducible de la Parte B. Esos planes, el Plan C y el Plan F, ya no están disponibles para los nuevos beneficiarios, pero aún puede inscribirse en ellos si era elegible para Medicare y nació antes del 1 de enero de 2020.
¿Cuál es la diferencia entre los planes complementarios de Medicare F y G?
Los planes complementarios de Medicare F y G son muy similares. La única diferencia es que el Plan G no cubre el deducible de la Parte B. De lo contrario, cada uno paga por lo siguiente:
- 80% de los gastos de viaje al extranjero (hasta los límites del plan)
- 100% de hemoderivados (las primeras 3 pintas)
- 100% del coseguro de la Parte A y los costos hospitalarios hasta 365 días
- 100% del deducible de la Parte A
- 100% del coseguro / copagos de cuidados paliativos de la Parte A
- 100% del coseguro / copagos de la Parte B
- 100% del exceso de cargo de la Parte B
- 100% del coseguro del centro de enfermería especializada
¿El Plan F de Medicare cubre mis recetas?
Antes de que la Parte D de Medicare entrara en vigencia en 2006, ciertos planes complementarios de Medicare (planes H, I y J) ofrecían cobertura de medicamentos recetados. Sin embargo, después del 1 de enero de 2006, a las empresas ya no se les permitió vender estos planes a nuevos beneficiarios. A las personas que los habían tomado anteriormente se les permitió mantener sus planes siempre que no se inscribieran en la cobertura de la Parte D.
Eso no significa que las personas no puedan obtener cobertura de medicamentos recetados con los planes Medigap disponibles en la actualidad. El plan suplementario de Medicare F (y todos los planes que cubren el coseguro / copagos de la Parte B) paga los medicamentos recetados que están cubiertos por la Parte B de Medicare. Sin embargo, no se cubrirán los medicamentos de la Parte D de Medicare.
¿Cuánto debo esperar pagar por el plan F de Medicare?
El siguiente resumen revisa los costos del Plan F en cuatro regiones de los Estados Unidos. Según los resúmenes de costos de la base de datos Find a Plan de Medigap de Medicare, la Parte F varía entre $ 106 y $ 550 por mes.
- Costa este (Albany, Nueva York): $ 242– $ 469
- Medio oeste (Lansing, Michigan): $ 120– $ 550
- Sur (Austin, Texas): $ 106– $ 458
- Costa oeste (Sacramento, California): $ 131– $ 382
Tenga en cuenta que esto es solo una muestra de datos. Los costos pueden ser más altos o más bajos en el lugar donde vive, según su edad, su sexo y cuándo se inscribe por primera vez en Medigap.
Cómo elegimos las mejores empresas del plan F complementario de Medicare
Todos los planes complementarios F cubren los mismos elementos, pero no todos los planes están en pie de igualdad. También debe considerar la reputación, la estructura de precios, la facilidad de uso del sitio web y otras ventajas de una empresa. Para encontrar las principales compañías de seguros complementarios de Medicare, revisamos todas las compañías en la base de datos de Medigap Find a Plan que ofrecían el Plan F y el Plan F con deducible alto. Solo se consideraron aquellas que prestaron servicios en 40 estados o más.Cada empresa se clasificó en función de la calidad y la facilidad de uso de su sitio web, la transparencia de los precios, si los precios se basaron en la antigüedad y los tipos de planes disponibles (regular frente a deducible alto). También se destacaron los descuentos o ventajas ofrecidas por estas empresas. Para realizar comparaciones de precios, llamamos a cada empresa para solicitar una cotización para un hombre sano de 66 años, no fumador, que vive en Lansing, Michigan.
