Se espera que el gasto en atención médica de EE. UU. Crezca a una tasa anual promedio de 5.4% entre 2019 y 2028. Tener un seguro médico adecuado es esencial, pero independientemente de su situación, encontrar la mejor póliza de seguro médico puede significar horas de investigación.
Si usted no es una de las 158 millones de personas que tienen su seguro médico cubierto por beneficios patrocinados por el empleador, es posible que le resulte difícil saber por dónde empezar. E incluso si su empleador ofrece seguro médico, puede tener varias opciones para elegir. ¿Cómo saber qué póliza sería la mejor para usted y su familia?
Para ayudarlo a tomar una decisión sobre las opciones de seguro médico, hemos hecho algunos de los trabajos preliminares por usted. Hemos evaluado factores como la reputación de la empresa, el precio, la cobertura, la disponibilidad y las limitaciones de algunas de las mejores opciones de seguro médico antes de decidirnos por nuestras cinco principales. Continúe leyendo para descubrir quiénes son las mejores opciones para el seguro médico.
Las mejores compañías de seguros de salud
- Mejor en general: United Healthcare
- Lo mejor para HMO: Kaiser Permanente
- Lo mejor para el presupuesto: Sidecar
- Lo mejor para familias: Oscar
- Mejor red de proveedores: Asociación Blue Cross Blue Shield
Mejor en general: United Healthcare
United Healthcare
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: United Healthcare es nuestra mejor opción para el seguro de salud debido a la red nacional, los servicios de telesalud, los diversos tipos de pólizas y una gran variedad de beneficios.
Lo que nos gustaReputación excepcional
Cotizaciones online
Amplia red de proveedores
Aplicación para smartphone
Amplia gama de planes
Beneficios añadidos
Servicio de atención al cliente disponible 24 horas al día, 7 días a la semana
Disponible en todos los estados
No disponible en todas las ubicaciones
Puede ser mas caro
United Healthcare cuenta con una extensa red de más de 1.3 millones de médicos y 6.500 hospitales en los Estados Unidos, lo que significa que la mayoría de las personas pueden beneficiarse de sus servicios. La sólida reputación, la excelente clasificación de la industria, la cartera de ofertas y los atractivos beneficios hacen de United Healthcare nuestra principal opción de seguro de salud en general.
La mayoría de las personas pueden encontrar un producto de United Healthcare que se adapte a sus necesidades de seguro médico. Su cartera incluye seguro médico individual, seguro médico a corto plazo, planes dentales y de la vista, Medicaid, Medicare, Medicare Advantage y seguro médico para pequeñas empresas.
Su seguro médico a corto plazo TriTerm es un producto único que brinda una cobertura extendida de hasta 3 años. El seguro estándar a corto plazo suele durar un máximo de 364 días.
United Healthcare tiene una calificación A de estabilidad financiera de AM Best. También tienen 4.5 de un máximo de 5.0 para dos de sus planes en las calificaciones del Comité Nacional de Aseguramiento de la Calidad.
Hay cinco niveles de cobertura para sus planes de seguro de salud individuales vendidos a través del Mercado de seguros de salud, desde el básico hasta el completo. Espere descuentos si combina planes de atención dental o de la vista.
La cantidad máxima de desembolso personal ronda la marca de $ 8000. Como es común con otros planes de mercado, no hay límites anuales.
Si valora los beneficios adicionales, United Healthcare no tiene rival. Puede sentir que estos justifican los costos de las primas ligeramente más altos en comparación con otros proveedores.
Uno de sus beneficios únicos es el programa de reembolso de aptitud física Sweat Equity. Siempre que se comprometa con una cierta cantidad de sesiones de entrenamiento, United Healthcare le recompensará con hasta $ 400 al año. Otros beneficios incluyen programas de bienestar, medicamentos de venta libre, atención preventiva y diversas terapias.
Lo mejor para HMO: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Elegimos a Kaiser Permanente como nuestro mejor para las HMO porque tienen un historial de ofrecer planes mejor calificados y constantemente se clasifican alto en la satisfacción del cliente.
Lo que nos gustaExcelente satisfacción del cliente
Cotizaciones online
Seguro médico y atención médica todo en uno
Aplicación movil
Calificación 5 de 5 de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid
AM Best calificación de A por su estabilidad financiera
Debe usar las instalaciones de Kaiser
Solo disponible en nueve estados y el Distrito de Columbia
Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid otorgan sistemáticamente a Kaiser Permanente las clasificaciones más altas posibles para sus pólizas de Medicare; también recibieron 5 de 5 calificaciones de NCQA. Kaiser también brilla por la satisfacción del cliente, ubicándose en el nivel más alto en la encuesta de J.D. Power and Associates. Estas calificaciones sobresalientes hicieron de Kaiser una opción fácil para nuestra primera elección para la categoría de HMO.
Cuando se inscribe en una HMO de Kaiser Permanente, debe usar uno de sus 39 hospitales de la Fundación Kaiser o 719 consultorios médicos para cualquier servicio de atención médica.
Kaiser ofrece planes de Medicare, Medigap, individuales y familiares. Sin embargo, debe vivir en uno de los siguientes estados para comprar una póliza: California, Colorado, Georgia, Hawaii, Maryland, Oregon, Virginia, Washington y el Distrito de Columbia. Puede comprar una póliza en línea a través de Kaiser o el mercado gubernamental.
Los planes Medicare Advantage HMO de Kaiser Permanente tienen diferentes opciones de cobertura. Los precios y los planes varían según el estado y la región. Este plan básico para Alameda, California es de $ 24 por mes con un deducible de $ 0 y un desembolso directo máximo de $ 6,700. Si opta por un plan estándar de $ 84 al mes, el desembolso máximo es de $ 4,900.
Kaiser prioriza la atención preventiva y proporciona herramientas y programas para ayudar a las personas a tomar decisiones informadas sobre su propia salud. Los servicios incluyen exámenes de rutina, pruebas de detección de cáncer y pruebas de colesterol.
Las exclusiones de Kaiser incluyen el cuidado rutinario de la vista y los pies, el cuidado quiropráctico y cualquier procedimiento electivo.
Lo mejor para el presupuesto: Sidecar
Sidecar
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: aunque es posible que no haya oído hablar de ellos, Sidecar obtiene lo mejor para los consumidores que cuidan su presupuesto debido a sus pólizas flexibles y de bajo costo que cuentan con un posible ahorro del 40% en comparación con el seguro de salud tradicional.
Lo que nos gustaPrimas económicas
No restringido a períodos de inscripción
No restringido por la red
Aplicación movil
Solo disponible en algunos estados
Exclusiones para ciertas condiciones médicas
No hay disponibilidad de iPhone para la aplicación
Sidecar Health es algo innovador en la industria de la salud. Lanzado en 2018, Sidecar tiene como objetivo abordar las barreras para una atención médica rentable y accesible. Con primas mensuales bajas y ahorros de hasta un 40% en los costos de atención médica, Sidecar es nuestra mejor opción de presupuesto.
Puede comprar una póliza en línea seleccionando primero la cobertura y luego agregando opciones como medicamentos recetados. Las cotizaciones de las políticas están disponibles en el sitio web después de ingresar su ubicación e información personal.
El sistema en línea Sidecar le permite comparar precios para la atención médica. Puede leer reseñas de usuarios, comparar precios y seleccionar el proveedor de atención médica que desea utilizar en la aplicación. No está restringido a una red.
Cuando se inscribe, recibe una tarjeta de pago Visa para usar. Al usar su tarjeta de pago Sidecar Health, se cargará el 20% del costo de la transacción a su método de pago designado en el archivo. El 80% restante lo adelanta el plan, utilizando la tarjeta de pago Visa. También puede encontrar descuentos adicionales si realiza un pago por adelantado. Sin embargo, también debe esperar pagar de su bolsillo cualquier monto superior al Monto del beneficio cuando reciba atención.
Sidecar podría ahorrar dinero para muchas personas, pero tenga en cuenta que los planes no califican para ACA. Los planes están suscritos por otras aseguradoras que tienen calificaciones AM Best de A (Excelente) para la estabilidad financiera.
Las desventajas de Sidecar incluyen su restricción a 16 estados y ninguna opción para la aplicación en iPhone. Tienen una lista de exclusiones para la cobertura, incluida la obesidad y el historial médico previo de afecciones graves como el VIH y el cáncer.
Lo mejor para familias: Oscar
Oscar
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Oscar tomó nuestra mejor posición para las familias debido a la conveniencia de telesalud, beneficios enfocados en la familia y límite en los deducibles familiares.
Lo que nos gustaPrestaciones por embarazo e hijo
Telesalud
Aplicación movil
Servicio de conserjería gratuito
Elegible para créditos fiscales
Sin cobertura dental o de la vista para adultos
Disponibilidad limitada
Sin calificación AM Best
Financiar un seguro médico familiar puede ser un desafío, especialmente si tiene una familia numerosa. Afortunadamente, Oscar ofrece opciones para familias, como beneficios de bienestar infantil, deducibles familiares limitados y acceso conveniente a telesalud, lo que los convierte en la mejor opción para las familias.
Con la aplicación Oscar, puede acceder a un equipo de atención de guías y enfermeras que lo ayudarán a encontrar atención médica especializada y asequible en el lugar donde vive. También tendrá acceso a registros y cuentas de salud a través de la aplicación.
Cuando tienes hijos, no siempre es fácil visitar un hospital o una clínica. Con Oscar, tendrá acceso a telesalud las 24 horas.
Las citas no están fácilmente disponibles en el sitio web de Oscar.
Oscar tiene beneficios familiares, que incluyen exámenes gratuitos de bienestar para bebés y niños. También está el novedoso beneficio de los pasos diarios. La aplicación Oscar realiza un seguimiento de sus pasos y se le paga hasta $ 100 al año por cumplir sus objetivos de pasos.
Mejor red de proveedores: Asociación Blue Cross Blue Shield
Asociación Blue Cross Blue Shield
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Con cobertura nacional e internacional, Blue Cross Blue Shield fue una elección fácil para nuestra mejor categoría de red de proveedores.
Lo que nos gustaAmplia red de hospitales y proveedores de atención médica
Disponible en los 50 estados e internacionalmente
Gama de beneficios adicionales
Sistema de recompensas e incentivos
Algunos planes no incluyen cobertura de medicamentos recetados.
Es posible que deba utilizar un agente de seguros regional
Encontrar información en los muchos sitios web de las empresas puede resultar complicado
La Asociación Blue Cross Blue Shield (BCBSA) brinda cobertura de atención médica a más de 107 millones de personas en todos los estados. En todo el país, tienen contratos con más del 96% de los hospitales y el 95% de los médicos y especialistas, lo que los convierte en una opción obvia para nuestra selección de la mejor red de proveedores.
La organización está compuesta por 36 empresas independientes, la mayoría con una calificación de solidez financiera de AM Best de A (Excelente). Ofrecen Medicare Advantage y planes complementarios, seguro de salud individual, planes con deducibles altos, cuentas de ahorro para la salud, seguro dental, pequeñas empresas y seguro de salud corporativo.
Cuando ingresa su código postal en el sistema BCBSA, lo redirecciona a su proveedor local. En la mayoría de los lugares, puede elegir entre planes de organizaciones de proveedores exclusivos (EPO), organizaciones de proveedores preferidos (PPO) u organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO), desde cobertura básica bronce hasta platino totalmente integral.
Las cotizaciones y los precios no están disponibles en el sitio web.
Debe esperar un período de inscripción específico antes de poder unirse a uno de los planes del Mercado. Por lo general, puede hacerlo en línea, aunque, con algunas empresas de BCBSA más pequeñas, es posible que deba hablar con un agente. Según el mes del mes en que se inscriba, esperará entre dos y seis semanas para que comience la cobertura.
Veredicto final
Elegir el seguro médico adecuado puede llevar mucho tiempo, pero es esencial no apresurarse y tomar una decisión que sea adecuada para su situación y presupuesto.
En general, nuestra mejor opción es United Healthcare para obtener el mejor seguro médico general. Constantemente reciben una alta calificación en las clasificaciones de la industria, tienen un historial sobresaliente de brindar atención médica excelente y cuentan con una red y una gama impresionantes de pólizas de seguro médico.
El regente de la categoría HMO, Kaiser Permanente, es una opción obvia para alguien que busca una empresa de renombre con una larga trayectoria en el suministro de planes de primera categoría.
Para aquellos que trabajan dentro de un presupuesto limitado, vale la pena considerar el Sidecar recién llegado y podría representar ahorros sustanciales con su enfoque novedoso.
Si la red de proveedores es un factor que valora, entonces las políticas de Blue Cross Blue Shield, con instalaciones en todo el país e internacionales, hacen una elección acertada. Por el contrario, la red de Oscar es mucho más conservadora, pero las personas con familias pueden encontrar una propuesta atractiva con sus beneficios para niños y familias.
Comparar proveedores
Preguntas frecuentes
¿Cómo se determina el seguro médico adecuado para usted?
Las necesidades de salud de cada persona son diferentes, por lo que lo que constituye una buena opción de seguro médico para una persona puede no ser adecuado para otra. Hay muchos factores a considerar, incluidos el presupuesto, la edad, la duración de la póliza, la red local, la cobertura específica para afecciones médicas, los medicamentos recetados, la disponibilidad de telesalud, el servicio al cliente y más.
Un buen lugar para comenzar es utilizar el mercado del gobierno para determinar qué planes están disponibles en su área. Luego, puede comparar los detalles de los planes dentro de su rango de precios para encontrar uno que incluya sus no negociables.
Las condiciones médicas preexistentes pueden descartar un seguro médico a corto plazo, y si tiene menos de 65 años, es probable que Medicare no sea una opción.
Negociar un seguro médico no es una tarea fácil y es fundamental tomar una decisión informada.
¿Cuánto cuesta el seguro médico?
Los costos de los seguros médicos tradicionales van desde pólizas básicas que cuestan alrededor de $ 400 por mes hasta pólizas totalmente integrales que pueden costar dos o tres veces esta cantidad. En general, cuanto más económica sea la prima mensual, mayor será el deducible y el desembolso máximo. Varios factores afectan el costo del seguro médico, incluida su edad, ubicación, consumo de alcohol y tabaco y la póliza específica. Si tiene finanzas limitadas, es posible que pueda encontrar un seguro médico de bajo costo o sin costo.
Es importante considerar sus necesidades de salud al analizar el costo porque los costos generales pueden ser más bajos con una prima mensual más alta. Es un acto de equilibrio entre pagar una cantidad mensual que puede pagar y minimizar sus gastos de bolsillo si necesita atención médica.
¿Qué está excluido de la cobertura?
Las empresas que venden pólizas a corto plazo no necesitan cumplir con las normas de la ACA y, por lo tanto, pueden excluir condiciones preexistentes.
Las pólizas ACA del Mercado de Seguros Médicos no pueden excluir condiciones preexistentes.
Es esencial leer todos los documentos de la póliza con atención, pero las exclusiones típicas incluyen:
- Cualquier servicio que no se considere médicamente necesario
- Cirugía cosmética
- Deportes extremos
- Enfermedades causadas por fumar, beber o consumir drogas
- Autolesión intencional
- El embarazo
¿Necesito tener seguro médico?
A partir de enero de 2019, la ley federal ya no dicta que el seguro médico sea obligatorio. Sin embargo, a pesar de que las primas del seguro médico son costosas, omitir el seguro por completo es extremadamente arriesgado.
Una emergencia médica podría arruinarlo económicamente. Las facturas médicas causan un inquietante 60% de las quiebras en los Estados Unidos. El seguro médico brinda la tranquilidad de que usted y su familia están protegidos de este riesgo.
Cómo elegimos las mejores compañías de seguros médicos
Identificamos y evaluamos a las 35 compañías de seguros mejor calificadas que ofrecen seguros médicos antes de seleccionar las opciones para las cinco categorías principales. Examinamos numerosos factores, incluido el precio superior, el precio general, la disponibilidad en línea, la facilidad para obtener una cotización, las opciones de pólizas, la cobertura, la red, las opciones y los beneficios adicionales.
También se evaluaron la estabilidad financiera y la satisfacción del cliente, utilizando datos del Comité Nacional de Garantía de Calidad, AM Best y calificaciones BBB en la decisión siempre que fue posible.
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