Seguro médico perdido y necesidad de nueva cobertura: qué hacer

Ya sea que haya sido despedido recientemente o que su empleador haya decidido reducir el costo de los beneficios al dejar de ofrecer seguro médico, o si recientemente se divorció del cónyuge o pareja que proporcionó el seguro médico a su familia, o tal vez te has mudado demasiado y tuviste que dejar tu trabajo atrás ...

Por el motivo que sea, si ya no tiene seguro médico, existen algunos pasos y consideraciones para ayudarlo a conservar la cobertura del seguro o encontrar una nueva cobertura, para asegurarse de que usted y su familia mantengan la protección de su seguro.

Pasos inmediatos cuando pierde el seguro médico

• Independientemente de cuáles sean sus próximos pasos, asegúrese de obtener una "carta de cobertura" de la aseguradora que ha tenido hasta ahora. Esta no es una solicitud inusual e incluso se le puede proporcionar antes de que la solicite. Simplemente indica que la aseguradora lo ha cubierto durante el período de ___ a ____. A medida que cambia a otra aseguradora, es posible que deba demostrar que ha tenido una cobertura constante y constante hasta ese momento, y esta carta es lo que proporciona esa prueba.
• Analice el potencial de cobertura de seguro médico a través del empleador de su cónyuge o pareja. (Algunos estados, pero no todos, permiten que las parejas domésticas estén cubiertas). Si se entera de que es una posibilidad, recopile información sobre la cobertura, incluido lo que cubre y los costos asociados. Querrá comparar estas posibilidades con sus otras opciones. Asegúrese de evaluar cualquier alternativa con respecto a las sugerencias a continuación para elegir el plan de seguro médico adecuado.
• Determine si es elegible para COBRA. COBRA es la ley federal que requiere que los empleadores continúen la cobertura para los empleados y sus familias hasta 18 meses después de que hayan dejado ese trabajo. Hay algunos requisitos que deben cumplirse (por ejemplo, su empleador no necesita ofrecer COBRA si hay menos de 20 empleados) pero, en general, esta será la forma menos costosa de mantener el seguro que tenía. . Sin embargo, no se sorprenda. Le parecerá muy caro porque, hasta ahora, su empleador ha estado pagando una parte de su prima. Obtenga más información sobre la cobertura COBRA.

Determine sus opciones adicionales después de perder el seguro médico

• Averigüe qué otras opciones tiene para adquirir un seguro médico. Eche un vistazo a las opciones de seguros de salud privados individuales y haga comparaciones no solo con los costos de la póliza, sino también con los costos de bolsillo.
• Dependiendo de los ingresos anuales de su familia, puede ser elegible para Medicaid, subsidios para pagar su seguro, o puede encontrar que puede obtener un descuento en sus impuestos sobre la renta. Las posibilidades se rigen tanto por el gobierno federal como por las leyes de su estado. Puede averiguar cuál podría ser su elegibilidad a través de Healthcare.gov.
• ¿Eres un veterano? Si sirvió en el ejército y fue dado de baja honorablemente, bajo ciertas circunstancias puede ser elegible para la cobertura a través de la Administración de Veteranos (VA). El sitio web de VA proporciona una gran herramienta para determinar su elegibilidad.
• Si uno o más miembros de la familia no están sanos, considere asegurarlos con planes separados, si son elegibles y si eso le permitirá ahorrar dinero. Por ejemplo, si tiene un hijo con un problema médico, su hijo puede ser elegible para el CHIP (un programa estatal para la protección del seguro médico para niños). Obtenga más información sobre esta opción.
• Si uno de los miembros de su familia tiene una afección preexistente, ya no tendrá que preocuparse por calificar para un seguro médico. No puede ser excluido de un plan de atención médica. Esta es una de las disposiciones de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (Obamacare).
• ¿Tienes un pasatiempo que puedas convertir en un negocio secundario? Si forma una empresa y "contrata" a su cónyuge o un hijo adulto, puede ser considerado un "grupo" empleador. Cada estado tiene organizaciones de pequeñas empresas y cámaras de comercio a las que las empresas pueden unirse y que pueden hacerlas elegibles para programas de seguros grupales. Comuníquese con su Asociación de Pequeñas Empresas o el Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas (a menudo ubicado en colegios comunitarios) para preguntar sobre esta posibilidad.

Asegurando su futuro

El hecho de que se quede hoy buscando nuevas opciones no significa que tenga que conformarse con un seguro deficiente por el resto de su vida de seguro (que podría durar hasta que tenga 65 años cuando sea elegible para Medicare).

Considere estas opciones adicionales:

• Encuentre otro trabajo que ofrezca beneficios.
• Si tiene una relación comprometida con alguien que ya tiene seguro médico, verifique si su estado permite el seguro de "pareja de hecho" y, de ser así, qué aseguradoras ofrecen planes que lo incluyan. De lo contrario, podría considerar casarse y cambiar la póliza a cobertura familiar.
• Anime a su empleador a optar por un intercambio de seguro médico que puede ser más asequible para la empresa, pero que también puede mantener los costos más bajos para usted.