Tener un seguro de entierro adecuado le da la tranquilidad de que sus seres queridos no tendrán que cargar con la carga financiera de un funeral cuando usted fallezca. En pocas palabras, el seguro de entierro o gastos finales proporciona un pago en efectivo a los beneficiarios designados después de su muerte. Aunque muchas personas usan este dinero para cubrir el costo del entierro o la cremación, se puede usar para cualquier propósito.
Exploramos más de 20 opciones de pólizas de seguro de entierro y analizamos factores como el costo de la prima, la cobertura máxima, la facilidad de aplicación y el período de espera antes de que se paguen los beneficios. Siga leyendo para ver qué empresas figuran en la lista de nuestro mejor seguro de entierro.
Las mejores compañías de seguros de entierro
- Mejor en general: Mutual de Omaha
- Lo mejor para facilitar la aplicación: AARP
- Lo mejor para la cobertura más alta: Vida del globo
- Lo mejor para no esperar períodos: Vida de fidelidad
Mejor en general: Mutual de Omaha
Mutual de Omaha
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Elegimos Mutual of Omaha para nuestra selección general de seguros de entierro porque ofrecen cobertura garantizada hasta los 85 años en lugar del típico 80, sin suscripción y tarifas que nunca aumentan.
Lo que nos gustaLas primas nunca aumentan
Cotizaciones en línea disponibles
Tarifas asequibles
Cubre una variedad de problemas de salud.
No es necesario un examen médico
Período de espera de dos años para obtener todos los beneficios
Edad de calificación reducida a 75 en Nueva York
Mutual of Omaha es nombrado nuestro mejor seguro de entierro porque no hay un proceso de solicitud complicado, las personas de hasta 85 años pueden comprar una póliza y el costo de las primas nunca aumenta.
Puede solicitar una cotización en línea para una póliza Living Promise y elegir opciones de cobertura entre $ 2,000 y $ 40,000. Se garantiza la aceptación de los planes sin un examen médico, siempre que tenga entre 45 y 85 años y esté dentro de los límites de peso mínimo y máximo. Independientemente de los problemas de salud que desarrolle, los beneficios de la póliza nunca disminuyen.
Los planes se pueden personalizar con cláusulas adicionales opcionales para muerte accidental o muerte acelerada debido a una enfermedad terminal.
El período de espera estándar es de dos años. En caso de fallecimiento del asegurado dentro de este plazo, se devuelven las cuotas de la póliza con un 10% adicional.
Mutual of Omaha es una empresa muy respetada con una calificación A + de AM Best. Además, tienen un historial de excelente servicio al cliente, como se refleja en su calificación A + de Better Business Bureau (BBB).
Lo mejor para facilitar la aplicación: AARP
AARP
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: AARP es la mejor opción para facilitar la solicitud porque no hay un examen médico y no es necesario que responda preguntas sobre el historial médico. AARP no le negará la cobertura de ninguna afección médica preexistente.
Lo que nos gustaSin examen medico
Sin cuestionario de salud extenso
Cotizaciones en línea disponibles
No más pagos una vez que cumpla 95 años
Debe ser miembro de AARP
Período de espera de dos años
No disponible en Nueva Jersey y Washington
AARP es una organización sin fines de lucro que aboga por la salud y la independencia de las personas mayores. El seguro de vida de fácil aceptación de AARP tiene garantía de aceptación, independientemente de los problemas de salud que tenga. No se requiere examen médico ni cuestionario de salud, lo que hace que AARP sea una excelente opción para nuestra fácil elección de solicitud.
Con una impresionante calificación A ++ con AM Best, New York Life Insurance Company suscribe pólizas AARP. Los planes solo están disponibles para miembros de AARP de 50 a 80 años y sus cónyuges. La cobertura máxima es de $ 25,000 y hay un período de espera de dos años en la póliza.
Puede obtener un presupuesto básico en el sitio web. Las primas por $ 10,000 en cobertura para una mujer de 50 años son $ 44 por mes. Las pólizas se pueden personalizar con beneficio acelerado y exención de cláusulas premium.
Una vez que AARP aprueba su solicitud, las tarifas no aumentarán con la edad o el estado de salud, ya que están garantizadas. Una vez que cumpla 95 años, su cobertura se mantiene, pero no tendrá que pagar más primas gracias a la función "Paid-Up".
Lo mejor para la cobertura más alta: Vida del globo
Vida del globo
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Globe Life ofrece pólizas flexibles con beneficios de hasta $ 100,000, lo que la convierte en la opción ideal para nuestra mejor opción de cobertura más alta.
Lo que nos gusta
Alta cobertura disponible
Primas mensuales bajas
Opción sin período de espera
No es necesario un examen médico para algunas pólizas
Cotizaciones online
Cobertura solo hasta $ 50,000 en Nueva York
Proceso de solicitud largo
Con Globe Life, puede elegir un seguro de entierro con beneficios que van desde $ 5,000 a $ 100,000, y hay opciones sin exámenes médicos y sin período de espera, aunque estos costarán más.
Las personas de todo el país pueden comprar una póliza Globe Life y existe la opción de cotizar en línea. La cobertura de su primer mes con Globe Life cuesta $ 1. Luego, por $ 20,000 en cobertura, puede esperar pagar alrededor de $ 30 cada mes por un hombre de 50 años y $ 20 por una mujer.
Globe Life tiene un número limitado de opciones personalizables, incluida la exención de la prima y el beneficio acelerado por enfermedad terminal.
AM Best calificó a Globe Life con una A por fortaleza financiera y también tienen una calificación A + de Better Business Bureau (BBB).
Lo mejor para no esperar períodos: Vida de fidelidad
Vida de fidelidad
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Fidelity Life es nuestra mejor opción sin períodos de espera porque con su póliza RAPIDecision Final Expense, la cobertura comienza inmediatamente después de la aprobación.
Lo que nos gustaSin período de espera
Sin examen medico
Cotizaciones en línea disponibles
Gama de jinetes opcionales
Debe responder preguntas de salud
Primas más caras para personas con problemas de salud
Cobertura máxima $ 35,000
No disponible en Wyoming y Nueva York
Fidelity Life Association tiene su sede en Illinois y tiene una calificación AM Best de A-. Ofrece una gama de productos de seguro de vida a término y algunas opciones permanentes adaptadas a las personas mayores.
Las personas de 50 a 85 años pueden solicitar la cobertura de gastos finales de RAPIDecision en línea. En algunos casos, la póliza puede comenzar el mismo día en que la solicitas, por lo que se llama nuestra elección sin períodos de espera.
Con la política estándar de Fidelity, completará un cuestionario médico, pero no necesita un examen médico. Su aprobación y la prima que pagará se basan en su salud. Hay pólizas de emisión garantizada sin preguntas médicas, pero pagará más y tendrá una cobertura menor.
Puede elegir una cobertura entre $ 5,000 y $ 35,000. Si optara por $ 10,000 en cobertura, un hombre de 50 años pagaría $ 40 al mes y una mujer pagaría $ 30 al mes.
Puede personalizar su póliza con cláusulas adicionales que extienden la cobertura para incluir muerte accidental, muerte familiar accidental o muerte infantil. Existe una cláusula adicional gratuita para enfermedades terminales que le permite acceder anticipadamente a una parte del beneficio por fallecimiento si se le diagnostica una enfermedad terminal. La cláusula adicional se puede agregar sin cargo adicional adicional.
Veredicto final
Su elección de seguro de entierro depende de su salud y sus finanzas. Las personas que gozan de buena salud pueden elegir entre docenas de opciones de cobertura. Mientras que para aquellos que necesitan una política de aceptación garantizada, las opciones son más limitadas. Hemos proporcionado opciones que se adaptan a la mayoría de circunstancias.
Mutual of Omaha fue nuestra opción general de seguro de entierro, ya que hay cobertura garantizada hasta los 85 años sin suscripción. Además, las tarifas no aumentarán con el tiempo.
Si está buscando un proceso de solicitud sencillo, considere AARP. Es nuestra elección para facilitar la solicitud, ya que no hay exámenes médicos o preguntas sobre el historial médico, y no le negarán la cobertura por ninguna condición de salud preexistente.
Para aquellos que prefieren un nivel de cobertura más alto, mire las pólizas Globe Life con beneficios de hasta $ 100,000.
Si el período de exclusión inicial estándar de dos años es una preocupación, nuestra elección para el período sin espera, Fidelity Life, podría ser de interés. Incluso es posible que pueda obtener cobertura el mismo día de la solicitud.
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Preguntas frecuentes
¿Qué es el seguro de entierro?
El seguro de entierro es una forma de seguro de vida total que las empresas venden en pequeñas cantidades para cubrir los gastos de funeral, entierro o cremación cuando el titular de la póliza fallece. El beneficio por fallecimiento de la póliza va directamente al beneficiario designado, quien puede usar el dinero como mejor le parezca. Además del entierro, el pago puede cubrir facturas médicas pendientes, otras deudas o cualquier costo legal.
Las pólizas de seguro de entierro no están destinadas a personas con familias que necesitan un producto de seguro de vida para cubrir hipotecas costosas o la matrícula universitaria de los niños.
A veces llamadas cobertura de gastos finales, estas pólizas generalmente tienen montos de cobertura máximos de $ 25,000 a $ 50,000. Debido a que los montos de cobertura son mucho menores que los de las pólizas de seguro de vida tradicionales, las primas suelen tener un costo menor.
La mayoría de las compañías de seguros ofrecen sus primas de forma garantizada, lo que significa que no se le negará la cobertura independientemente de los problemas de salud que tenga.
¿Cuánto cuesta el seguro de entierro?
Es un desafío determinar el costo total del seguro de entierro porque las tarifas varían según varios factores. Cuanto mayor sea el nivel de cobertura, mayor será el costo. Por lo general, las mujeres pagan menos que los hombres y los precios de las primas aumentan con la edad. Con algunas pólizas, su salud puede afectar el costo.
Durante nuestra investigación, descubrimos que las pólizas iban desde menos de $ 10 al mes hasta $ 300 al mes para una persona de 80 años.
¿Hay varias opciones de cobertura?
Si está buscando una póliza de seguro que cubra los costos del funeral, vale la pena señalar que el seguro de entierro es solo un tipo de seguro de vida y hay otras opciones:
Seguro de término de vida
Si tiene una obligación financiera específica que tiene un punto final, como una hipoteca, el seguro de vida a término es una buena opción. Puede elegir el nivel de cobertura que necesita y la duración del plazo, como 10 o 25 años.
Seguro de vida
Como sugiere el nombre, estas pólizas brindan cobertura de por vida y pagan un beneficio por fallecimiento a sus beneficiarios, independientemente de cuándo fallezca. La póliza aumenta su valor en efectivo a una tasa predecible, pero las primas siguen siendo las mismas. El seguro de vida completo suele ser considerablemente más caro que el seguro de vida temporal.
Seguro de vida universal
Esta es otra opción de cobertura de por vida. Debido a que no todas las pólizas de vida universales aumentan de valor, es posible que sean menos costosas que los seguros de vida completa.
¿Se le puede negar la cobertura por motivos de salud?
Normalmente, el seguro de entierro es lo que se conoce como emisión garantizada. Esto significa que no importa qué condiciones de salud o problemas médicos tenga, la compañía de seguros no le negará la cobertura.
Una vez que sea aceptado, siempre que pague la prima de su póliza cada mes o año, el seguro de entierro permanece vigente y no se puede revocar por razones médicas.
Antes de comprar una póliza, es esencial verificar los términos y condiciones de la póliza que describirán si se le puede negar la cobertura por razones de salud.
¿Qué normalmente no cubre el seguro de entierro?
Las pólizas de seguro de entierro generalmente excluyen las muertes que ocurren dentro de los primeros dos años. Sin embargo, esto depende del período de espera de su póliza en particular. Algunas empresas reembolsan el costo de las primas con un 10% o 25% adicional si el asegurado pasa dentro del período de espera.
También puede haber exclusiones en torno a las muertes por suicidio. Por lo general, una póliza cubre la muerte por suicidio después del período de espera inicial de uno o dos años. Si el asegurado muere por suicidio durante el período de espera, la compañía de seguros generalmente devuelve todas las primas pagadas sin otros beneficios. Puede encontrar detalles en la cláusula de suicidio de los términos y condiciones de las pólizas.
¿Vale la pena el seguro de entierro?
Si vale la pena el seguro de entierro o no, depende de su situación particular. Por ejemplo, puede tener otras pólizas de seguro que podrían usarse para cubrir los costos del funeral cuando fallezca. Alternativamente, puede tener suficiente dinero ahorrado para cubrir el costo.
Si ninguna de estas circunstancias se aplica y le preocupa que su familia cubra los diversos costos del funeral, entonces el seguro de entierro podría ser una inversión que valga la pena.
Vale la pena considerar que, según la Asociación Nacional de Directores de Funerarias, el funeral promedio cuesta alrededor de $ 10,000. Esto se suma a cualquier otro gasto final que pueda tener.
La Comisión Federal de Comercio ha establecido una regla de funeral para ayudarlo a tomar decisiones informadas sobre el funeral y los gastos asociados. El fallo significa que tiene derecho a solicitar una lista escrita de los costos funerarios estimados y una lista de precios para ataúdes, contenedores de cremación y bóvedas funerarias. Solo necesita pagar por los servicios que necesita. Esta información puede ayudarlo a planificar con anticipación para asegurarse de tener suficiente cobertura de seguro de entierro para cubrir sus gastos finales aproximados.
Cómo elegimos las mejores compañías para seguros de entierro
Nuestro análisis cubrió la reputación de la empresa y la cartera de ofertas y consideró los términos de la póliza, los costos de las primas mensuales, el monto del beneficio y las opciones de personalización antes de seleccionar los cuatro líderes de categoría.
Finalmente, analizamos lo sencillo que es obtener una cotización y si un examen médico físico es un requisito. Debido a que la estabilidad financiera es esencial, también revisamos los datos de AM Best antes de decidir nuestras mejores opciones para las compañías de seguros de entierro.
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