Los pacientes con cáncer pagaron casi $ 4 mil millones de su bolsillo en 2014, según Cancer Action Network, el brazo de defensa de la Sociedad Estadounidense del Cáncer. Si bien el seguro médico puede cubrir un porcentaje significativo de los costos del cáncer, los gastos de bolsillo los deducibles y el coseguro aún pueden sumar grandes cantidades. Como resultado, algunas personas optan por utilizar un seguro complementario contra el cáncer, que ayuda a pagar la atención del cáncer además del seguro médico tradicional.
El seguro complementario contra el cáncer no es un reemplazo completo del seguro médico, sino que está destinado a protegerlo de costos catastróficos para su bolsillo o el de su familia en caso de que reciba un diagnóstico de cáncer. Si está considerando este tipo de seguro complementario contra el cáncer, hemos revisado las empresas que ofrecen pólizas que se extienden al pago del cáncer. Después de tener en cuenta factores como los costos y la cobertura, compilamos la lista de las mejores compañías de seguros contra el cáncer.
Mejor seguro contra el cáncer
- Mejor en general: Aflac
- Mejor presupuesto: Mutual de Omaha
- Lo mejor para pagos rápidos: Estadounidense unido
- Lo mejor para una cobertura personalizable: Mutual de médicos
- Lo mejor para las personas: UnitedHealthcare
- Lo mejor para una cobertura adicional: Cigna
- Lo mejor para la facilidad de calificaciones: Brisa
Mejor en general: Aflac
Aflac
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Aflac ofrece cobertura de bajo costo para una variedad de necesidades de atención del cáncer, muchas de las cuales no tienen un máximo de por vida.
Lo que nos gustaNo hay un máximo de por vida para la póliza para muchos servicios
Ofrece múltiples cláusulas, incluida una suma global para los hijos dependientes
Disponible para particulares y empresas
Cotizaciones no disponibles en línea
Elegimos Aflac como la mejor póliza en general porque cubría la gama más amplia de beneficios sin ser una póliza de suma global. La póliza de Aflac paga una parte o todos los costos comunes asociados con el cáncer. Los ejemplos incluyen un beneficio de diagnóstico inicial, un beneficio de anestesia para la colocación de un puerto quirúrgico, un beneficio de quimioterapia, un beneficio de hospitalización y un beneficio de sangre / plasma. También ofrecen un desembolso de $ 40 por año como beneficio de bienestar del cáncer, que cubre los costos relacionados con las pruebas de detección, como una colonoscopia.
Aflac no establece un máximo de por vida para algunos beneficios de cáncer, lo que significa que la póliza podría resultar muy valiosa si usted o un ser querido experimentan un largo viaje por el cáncer. Muchas otras pólizas ofrecerán un pago único o limitarán todos los pagos. Aflac no tiene un máximo de por vida en cirugía reconstructiva, servicios de enfermería, beneficios de ambulancia y otros beneficios.
Aflac tiene una calculadora de costos que lo ayuda a evaluar el valor de la cobertura complementaria contra el cáncer. Puede ajustar diferentes botones en la calculadora para determinar cuánto podría ahorrar potencialmente con un seguro complementario. Si bien las cotizaciones para las primas no están disponibles en línea, Aflac anuncia que sus costos son "tan bajos como un galón de leche" por semana.
También ofrecen varios anexos o complementos de pólizas. Los ejemplos incluyen un beneficio de diagnóstico inicial, una cláusula adicional de cuidados intensivos en un hospital o una póliza de hijo dependiente que paga $ 10,000 cuando se diagnostica cáncer a un hijo dependiente cubierto.
Otro aspecto de la política contra el cáncer de Aflac que nos gustó es que se ofrece tanto a individuos como a empresas.
Mejor presupuesto: Mutual de Omaha
Mutual de Omaha
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: la herramienta de cotización en línea le permite estimar los costos de la póliza y las primas mensuales fueron algunas de las más bajas que revisamos.
Lo que nos gusta
Muchas primas mensuales eran menos de $ 10 para individuos.
Ofrece una cantidad anual para pruebas de detección o vacunas
Algunos aspectos de la cobertura son difíciles de entender.
No disponible en todos los estados
Mutual of Omaha ofrece un seguro complementario contra el cáncer con cotizaciones en línea y la posibilidad de solicitar la póliza en línea. Para una mujer de 40 años, nos cotizaron un precio de $ 9,97 por mes. Tanto las pólizas individuales como las familiares están disponibles a través de la empresa. También puede optar por agregar protecciones contra ataques cardíacos y accidentes cerebrovasculares.
Además de su precio, hay varios aspectos únicos de la política de Mutual of Omaha que nos gustaron. Puede presentar la solicitud incluso si ha tenido cáncer en el pasado si no ha tenido cáncer durante cinco años o no ha tenido cáncer de piel en tres años. La empresa también limita los cambios de tarifas, por lo que si todos los que tienen la póliza experimentan un aumento de tarifas, usted no experimentará un aumento de tarifas individual.Además de ayudar a compensar los costos si un médico le diagnostica cáncer, la póliza también proporciona $ 60 por año para exámenes preventivos, pruebas o vacunas. Los ejemplos incluyen una prueba de Papanicolaou, una vacuna contra el VPH o una mamografía. De esta manera, la póliza le paga incluso si nunca le han diagnosticado cáncer.
Desafortunadamente, Mutual of Omaha no ofrece su póliza de seguro contra el cáncer en todos los estados. Está disponible en 46 estados y el Distrito de Columbia, excepto Connecticut, Florida, Minnesota, Nueva York y Vermont. El otro inconveniente de esta política es que Mutual of Omaha desglosa cada componente de la atención que cubre, como el 15% de los costos de la habitación del hospital o hasta $ 1,400 para quimioterapia, radioterapia o inmunoterapia. Con una lista de 14 tipos de cobertura, la lista puede resultar confusa.
Lo mejor para pagos rápidos: Estadounidense unido
Estadounidense unido
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: United American le pagará una suma global si le han diagnosticado cáncer y no se requiere un examen físico para la cobertura.
Lo que nos gustaSuma global pagada con prueba escrita del diagnóstico de cáncer
No requiera un examen físico ni tenga en cuenta el historial médico familiar
Cotizaciones no ofrecidas en línea
No se ofrece en el estado de Nueva York
Algunas pólizas de seguro de cáncer de suma global establecen estipulaciones en sus pagos, como que debe estar hospitalizado o estar recibiendo tratamiento activamente. La política de United American solo requiere que reciba un diagnóstico de cáncer escrito y certificado por un médico para recibir un pago. Menos obstáculos y requisitos para superar es la razón por la que seleccionamos a United American como mejor para el pago rápido.
United American ofrece un beneficio de suma global en incrementos de $ 10,000 que van hasta $ 50,000. No requieren un examen físico ni tienen en cuenta si los miembros de su familia han tenido cáncer; solo miran su historial médico personal. La cobertura es renovable de por vida o si se paga el beneficio único. La compañía tiene una calificación AM Best de A (excelente) por su solidez financiera, lo que significa que tiene los fondos y la solidez financiera para pagar sus pólizas.
La empresa opera como estadounidense en 49 estados. La compañía tiene una afiliada, Globe Life Insurance Company of New York, que ofrece pólizas separadas. Además, debe comunicarse con un agente de seguros de United American para recibir una cotización de póliza; no ponen sus tarifas mensuales disponibles en línea.
Lo mejor para una cobertura personalizable: Mutual de médicos
Mutual de médicos
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Physicians Mutual ofrece dos opciones de beneficios y varias cláusulas adicionales que amplían la póliza para cubrir muchas enfermedades críticas o beneficios mejorados.
Lo que nos gustaElija entre dos pólizas de seguro de cáncer complementarias con diferentes estructuras de pago
Clientes adicionales disponibles para expandir la cobertura de enfermedades críticas
Cotizaciones no disponibles en línea
Pasajeros disponibles solo para menores de 65 años
Physicians Mutual ofrece una póliza de seguro contra el cáncer que paga varios costos relacionados con el cáncer. Ofrecen dos tipos de pólizas que pagan diversos grados por los costos del cáncer, como hospitalizaciones, cirugía, tratamientos y transporte. Puede seleccionar entre estas dos políticas los beneficios básicos que mejor se adapten a su presupuesto y sus objetivos.
Si lo desea, también puede personalizar aún más la póliza agregando cláusulas adicionales de beneficios de diferentes cantidades. Por ejemplo, Physicians Mutual tiene un anexo de beneficios de primer diagnóstico, que ofrece un pago único de entre $ 2,500 y $ 10,000 según su selección para el primer diagnóstico de "cáncer interno", según la hoja de resumen del proveedor. Debido a que los costos del cáncer generalmente son mayores en los primeros meses después del diagnóstico, esta cláusula adicional puede ayudar cuando más lo necesite, según Cancer Action Network. Estos jinetes están disponibles solo para menores de 65 años.
También ofrecen una cláusula adicional de beneficios por enfermedad crítica que puede ampliar su cobertura si ha tenido un ataque cardíaco, un derrame cerebral o una cirugía de derivación cardíaca. Esto reduce la necesidad de comprar una póliza de enfermedad crítica separada. La póliza también ofrece algunos beneficios en efectivo, así como algunos beneficios que se pagan directamente a su proveedor. Si recibe beneficios en efectivo, puede usarlos como mejor le parezca.
Physicians Mutual no ofrece cotizaciones en línea, por lo que deberá comunicarse con un agente de seguros para obtener información sobre las primas.
Lo mejor para las personas: UnitedHealthcare
UnitedHealthcare
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: amplia variedad de beneficios para enfermedades críticas, incluido el cáncer.
Lo que nos gustaOfrece cobertura de enfermedades críticas para una gran cantidad de enfermedades.
Paga porcentaje por cánceres no invasivos
Las cotizaciones no están disponibles en línea
El monto del beneficio disminuye después de los 65 años
UnitedHealthcare ofrece una póliza de enfermedad crítica que incluye cobertura de cáncer como parte de su plan de enfermedad crítica. Nos gustó esta póliza para individuos porque ofrece cobertura para enfermedades más críticas que muchas pólizas que evaluamos y ofrece un beneficio en efectivo de suma global.
En términos de cobertura de cáncer, la póliza pagará el 10% por ciento si se le diagnostica dentro de los 30 a 90 días posteriores a la fecha de vigencia de su póliza y el 100% si se diagnostica 90 días después de la fecha de vigencia. La póliza también ofrece el 25% del pago global para cánceres no invasivos (cánceres que no se han propagado), lo que ayuda a ampliar aún más la cobertura.
Puede seleccionar un monto de cobertura que oscila entre $ 10,000 y $ 50,000. Otras enfermedades críticas cubiertas incluyen ataque cardíaco, trasplante, parálisis, coma, insuficiencia renal, injerto de derivación de arteria coronaria y pérdida de audición, habla o visión. Los beneficios pueden variar según el estado, y UnitedHealthcare tiene un folleto estado por estado disponible en su sitio de seguro de enfermedad crítica.
El principal inconveniente de esta política es que las cotizaciones premium no están disponibles en línea; deberá comunicarse con un agente de UnitedHealthcare para obtener una cotización. Además, el pago de beneficios de la póliza disminuye al 50% de la suma global después de los 65 años, lo que hace que la póliza sea menos valiosa en ese momento.
Lo mejor para una cobertura adicional: Cigna
Cigna
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Cigna ofrece una serie de opciones personalizables a través de su opción de política de suma global, incluida la recurrencia del cáncer y ayuda adicional para pagar los tratamientos.
Lo que nos gustaVarias opciones de cobertura adicionales disponibles, incluida la cobertura recurrente
Las políticas incluyen desde individuos hasta familias
Debe ingresar la información de contacto para obtener una cotización en línea
La cobertura máxima y los pasajeros disponibles varían según el estado
Cigna ofrece un seguro de cáncer de suma global con cobertura modificable, que incluye seguro contra ataques cardíacos y accidentes cerebrovasculares. Otras opciones de cobertura adicionales incluyen cobertura recurrente. Aquí es donde puede recibir otra suma global en caso de que un médico le diagnostique un tipo de cáncer diferente. Las cláusulas adicionales incluyen un beneficio de radiación y quimioterapia, un beneficio de enfermedad específica o un generador de beneficios para el cáncer donde el valor de su póliza aumenta con el tiempo. También puede comprar cobertura individual u optar por extender la póliza a usted y a su pareja / cónyuge, familia monoparental o familiar.
Si bien la cobertura puede variar según el estado y las calificaciones, el beneficio máximo enumerado es de $ 100,000 y usted decide dónde se usa el dinero. La edad de emisión oscila entre los 18 y los 99 años. Una vez emitida (y usted continúa pagando la prima mensual), Cigna garantiza que la póliza es renovable de por vida. Anuncian el costo mensual promedio como $ 19, pero esto puede variar según el monto del beneficio y la cantidad de personas cubiertas. El beneficio de la póliza se reduce en un 10 por ciento si se le diagnostica dentro de los 30 días posteriores a la fecha de vigencia de la póliza.
Si no está buscando una póliza de suma global, Cigna también ofrece una póliza de seguro de tratamiento contra el cáncer, que cubre los costos relacionados con el tratamiento que incluyen cirugías, medicamentos, radiación, transporte y rehabilitación.
Las cotizaciones en línea están disponibles y lo ayudan a ver las cláusulas adicionales de política disponibles en su estado. Sin embargo, primero debe proporcionar su nombre, dirección de correo electrónico y número de teléfono, de modo que esté seguro de recibir noticias de la empresa, ya sea que elija su plan o no. Debe adquirir la póliza a través de un agente de Cigna. Además, la disponibilidad de ciertos pasajeros varía según el estado, por lo que tendrá que buscar su ubicación para determinar qué opciones están disponibles.
Lo mejor para la facilidad de calificaciones: Brisa
Brisa
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Solicite en línea y reciba una decisión en minutos con esta empresa que es sincera sobre sus calificaciones necesarias.
Lo que nos gustaPuede presentar su solicitud en línea y recibir una respuesta en minutos
Beneficio de suma global en efectivo para cáncer, ataque cardíaco, accidente cerebrovascular o trasplante de órganos
No disponible en el estado de Nueva York
La cobertura es para enfermedades graves, lo que eleva ligeramente el precio.
Breeze ofrece un seguro contra enfermedades graves para enfermedades que incluyen el cáncer. Su aplicación en línea proporciona una cotización y una decisión instantánea en cuestión de minutos. Para obtener una cotización, debe proporcionar algunos detalles, incluida la fecha de nacimiento, el código postal y si es fumador. Luego recibirá una cotización en la que puede ajustar la cantidad de cobertura deseada, que va desde $ 5,000 a $ 75,000. Una vez que hagas esto, puedes seguir adelante con la aplicación. Luego, responderá varias preguntas sobre el historial médico, como si ha tenido un ataque cardíaco, un derrame cerebral o le han diagnosticado cáncer en los últimos cinco años.
Nos cotizaron un precio de $ 20.70 por mes para que una mujer de 40 años recibiera $ 25,000 en beneficios. Para recibir $ 50,000 en beneficios, el costo mensual sería de $ 39.22. Si bien el precio es más que el de algunas pólizas de seguro contra el cáncer por sí solas, la póliza cubre múltiples afecciones médicas.
La cobertura de Breeze es para enfermedades graves, por lo que se extiende más allá de la cobertura del cáncer. Las condiciones cubiertas dependen de sus opciones de póliza, pero pueden incluir ataque cardíaco, accidente cerebrovascular, trasplante de órganos y cánceres invasivos o no invasivos. Si tiene un evento que califica, recibirá un beneficio en efectivo de suma global para usarlo a su discreción para pagar ingresos por trabajo perdido, deducibles o copagos.
Breeze no ofrece seguro complementario para enfermedades graves en el estado de Nueva York.
Veredicto final
Las pólizas de seguro complementarias contra el cáncer van desde las que pagan una suma global hasta las que pagan una parte de varios costos relacionados con el cáncer. Las primas para estos varían según el nivel de cobertura y los beneficios que elija. La mayoría requiere que se comunique con un agente antes de poder determinar el pago mensual promedio. Cuando reciba una cotización, es importante comparar los beneficios de la póliza con sus costos promedio para seleccionar la mejor póliza para usted.
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Preguntas frecuentes
¿Qué es el seguro contra el cáncer?
El seguro contra el cáncer es una póliza de seguro complementaria al seguro de salud tradicional que garantiza pagar al menos una parte de los costos médicos en caso de que un médico diagnostique cáncer al titular de la póliza. Esta póliza de seguro no reemplaza al seguro médico tradicional. A veces, las compañías de seguros pueden llamar a estas pólizas de seguro de “enfermedad crítica” que incluyen el reembolso por el diagnóstico de cáncer, así como otras enfermedades nombradas.
Si bien las pólizas de seguro contra el cáncer varían según la compañía que las ofrece, a menudo pueden brindar un alcance más amplio de cobertura para tratamientos y medicamentos. También pueden brindar apoyo financiero para programas y servicios que ayuden a una persona con cáncer a llevar un estilo de vida más saludable. Los ejemplos podrían incluir ver a un nutricionista, ayuda con el cuidado de los niños o transporte hacia y desde las citas médicas.
¿Cuáles son los costos esperados del seguro contra el cáncer?
Los costos del seguro contra el cáncer generalmente implican el pago de una prima mensual. Si elige una empresa que también cumpla con su seguro médico general, es posible que pueda proporcionar un pago único para todas las pólizas.
Al determinar la viabilidad de los costos del seguro contra el cáncer, considere no solo lo que puede pagar por mes, sino también el valor de la póliza. Por ejemplo, si la póliza paga una suma global de $ 10,000, pero es posible que pague esa cantidad en total manteniendo la póliza durante una década, es posible que no sea rentable. Algunas pólizas también aumentan su valor al ofrecer una suma por beneficios preventivos. No tendría que ser diagnosticado con cáncer para recibir algún valor de la póliza.
¿Qué cubre normalmente el seguro contra el cáncer?
Responder a esta pregunta primero requiere que usted determine si la póliza potencial es una póliza de pago global o de pago porcentual.
- Suma global: algunas pólizas de seguro de cáncer proporcionarán una cantidad fija de dinero si una persona recibe un diagnóstico de cáncer. En lugar de reembolsar los costos de atención médica, una persona recibe una suma global o pagos regulares para ayudar a pagar los gastos. Por lo general, estas políticas emitirán un cheque para que utilice el pago como mejor le parezca.
- Pago porcentual: estos tipos de pólizas pagan una parte de los costos de su seguro. Muchos se basan en la idea de que el seguro médico paga aproximadamente el 60% de los costos de atención médica. La compañía de seguros puede pagar un porcentaje o una cantidad específica para el diagnóstico, las cirugías y los tratamientos del cáncer.
Ambas pólizas compensan los costos en caso de que le diagnostiquen cáncer. Las pólizas de suma global ofrecen una mayor libertad de elección, mientras que las pólizas de pago porcentual pagarán directamente a sus proveedores y, a menudo, funcionarán con su seguro médico.
¿Qué está excluido de la cobertura?
Lea una posible póliza de seguro contra el cáncer con mucho cuidado antes de comprarla para comprender qué está y qué no está cubierto. Por ejemplo, algunas pólizas de seguro contra el cáncer no cubren ciertos tipos de cáncer. Un ejemplo puede incluir cáncer de piel no melanoma, como carcinoma de células basales o de células escamosas.
Además, algunos planes de seguro contra el cáncer no cubren los efectos secundarios que pueden ocurrir debido a un diagnóstico o tratamiento de cáncer. Los ejemplos incluyen neumonía o deshidratación.
Las pólizas también pueden tener un período de espera antes de que la póliza entre en vigencia. Una póliza de seguro puede tener un período de espera de 30 días desde el momento en que la póliza entra en vigencia. Si un médico diagnosticara cáncer a una persona durante este tiempo, su nueva póliza no los cubriría.
¿Vale la pena el seguro contra el cáncer?
El seguro médico tradicional debería cubrir la mayoría de las necesidades de atención médica si una persona recibe un diagnóstico de cáncer. Por lo tanto, la mayoría de las personas no necesariamente deberían necesitar un seguro específico para el cáncer. Sin embargo, si no tiene una cobertura significativa a través de su cobertura de atención médica habitual, puede considerar la posibilidad de contratar una póliza adicional.
Una póliza de seguro contra el cáncer podría valer la pena si tiene un plan de salud con un deducible alto. Si prevé la necesidad de una asistencia significativa y servicios adicionales que puede ofrecer un plan de seguro contra el cáncer, también puede valer la pena. En última instancia, todo se reduce a sopesar lo que puede pagar con los beneficios que necesitaría si recibiera este diagnóstico a menudo devastador.
Cómo elegimos las mejores compañías de seguros contra el cáncer
Para seleccionar las siete mejores pólizas de seguro contra el cáncer, revisamos más de 15 compañías que ofrecen pólizas de seguro contra el cáncer a individuos y empleadores. Revisamos las empresas que ofrecen políticas específicas para el cáncer, así como políticas para enfermedades críticas que incluyen el cáncer.
Redujimos nuestras opciones en función de la asequibilidad, la amplitud de la cobertura y la disponibilidad de cláusulas adicionales o beneficios preventivos. También tomamos en cuenta la disponibilidad de pólizas individuales y familiares y si la compañía ofrece su póliza en los 50 estados, haciendo que la póliza sea más accesible en caso de que una persona se mude.
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