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Conclusiones clave
- Con base en un análisis de datos sobre hospitalizaciones por influenza entre personas mayores en 2018, los investigadores estiman que si las aseguradoras eliminan por completo las exenciones de costos compartidos para el tratamiento de COVID-19, algunos pacientes podrían terminar pagando hasta $ 2,500 o más de su bolsillo.
- Los investigadores argumentan que los legisladores federales deberían intervenir en nombre de los pacientes exigiendo a las compañías de seguros que ofrezcan exenciones de costos compartidos hasta el final de la pandemia.
- Según la ley federal actual, las compañías de seguros deben renunciar a los costos compartidos para las pruebas de COVID-19, pero no para el tratamiento de COVID-19.
Miles de personas han sido hospitalizadas por COVID-19 en el último año y, en general, la mayoría de los pacientes no han tenido que pagar de su bolsillo por estos costos. Los programas gubernamentales y las compañías de seguros han soportado en gran medida la mayor parte del costo. Pero eso podría estar cambiando.
Investigadores de la Universidad de Michigan y la Universidad de Boston sugieren en un nuevo estudio que un subconjunto de personas hospitalizadas por COVID-19 grave en 2021 puede deber casi $ 1,000 o más en gastos de bolsillo a medida que las compañías de seguros de salud públicas y privadas comienzan a graduarse. exenciones de costos compartidos.
En pocas palabras, las exenciones permiten a los pacientes asegurados recibir atención médica para la infección del SARS-CoV-2 o complicaciones relacionadas sin costo adicional para ellos en forma de copagos, deducibles o coseguro. Emitidas en masa al comienzo de la pandemia cuando las empresas se apresuraron a ajustar sus políticas a las circunstancias, muchas de estas exenciones se están acercando o ya han pasado su fecha de vencimiento original.
Los investigadores, Kao-Ping Chua, MD, PhD, profesor asistente de pediatría en la Facultad de Medicina de la Universidad de Michigan, y Rena Conti, PhD, profesora asociada de mercados, políticas públicas y derecho en la Escuela de Negocios Questrom de la Universidad de Boston, argumentan que Los legisladores federales deberían aprobar una legislación que impida que las exenciones se retiren por completo.
"No tiene absolutamente ningún sentido" cargar a los pacientes con los costos a menudo altísimos del tratamiento hospitalario por una enfermedad respiratoria grave que ya se ha cobrado más de 500.000 vidas en todo el país, le dice Chua a Verywell.
“El costo compartido está potencialmente justificado si disminuye el uso de atención médica innecesaria y de bajo valor”, dice Chua. “Pero las hospitalizaciones por COVID-19 no son atención de bajo valor, son atención que salva vidas. No debemos penalizar a las personas por enfermarse ".
Además, dice, los costos compartidos podrían afectar potencialmente los resultados de los pacientes.
“Lo último que necesitamos es que las personas enfermas eviten el hospital porque temen los costos”, dice. “También hay evidencia acumulada de que la recuperación de las hospitalizaciones por COVID-19 puede llevar meses, lo que significa que muchos pacientes no pueden trabajar. Agregar una factura de hospitalización solo exacerbaría el estrés financiero ". Su estudio de febrero fue publicado en elRevista estadounidense de medicina preventiva.
Lo que esto significa para ti
Dependiendo de su aseguradora y plan, usted podría tener que pagar cientos o miles de dólares en copagos, deducibles y coseguro si usted o un miembro de su familia requieren hospitalización por COVID-19. Si no está asegurado, es posible que el gobierno federal cubra sus costos.
Estimación de los costos de COVID-19 mediante el análisis de las estadísticas de la influenza
Para llegar a estas estimaciones, los investigadores analizaron la peor temporada de gripe registrada desde la pandemia de gripe porcina de 2009. Si bien no es rival para el nuevo coronavirus, la gripe estacional afectó a los EE. UU. Particularmente en 2018.
Los adultos mayores constituyeron la mayoría de los peores casos. En el transcurso de ese año, la nación registró 14,585 hospitalizaciones relacionadas con la influenza en personas que tenían 65 años o más y estaban en un plan Medicare Advantage, un plan de Medicare ofrecido por una compañía de seguros privada. Casi el 40% de las personas de 65 años o más personas mayores tienen un plan Medicare Advantage.
Con la pandemia en pleno apogeo, Chua y Conti recibieron fondos de los Institutos Nacionales de Salud para realizar un análisis de estos datos con el fin de calcular el costo promedio de una enfermedad respiratoria grave y su tratamiento para personas y familias de edad avanzada. La analogía central es aproximada más que exacta: después de todo, el COVID-19 está cobrando un precio mucho mayor en el país y el mundo que incluso la cepa más virulenta de influenza.
Descubrieron que los pacientes con gripe fueron hospitalizados durante un promedio de seis días y se les cobró un promedio de $ 987 en gastos de bolsillo, la suma total de copagos, deducibles y coseguro.
Ese número aumentó con la duración de la estadía y la intensidad del tratamiento. En otras palabras, los pacientes que pasaban más tiempo en el hospital y requerían una atención más sofisticada, como la que se ofrecía en la unidad de cuidados intensivos, tendían a deber más dinero. Aproximadamente al 3% de los pacientes (alrededor de 423) se les cobró más de $ 2,500 en gastos de bolsillo, y al 0,3% (alrededor de 49) se les cobraron más de $ 4,000.
Kao-Ping Chua, MD, PhD
No debemos penalizar a las personas por enfermarse.
- Kao-Ping Chua, MD, PhD"En nuestro artículo, cada día adicional de hospitalización se asoció con un gasto de bolsillo de $ 53 más para los pacientes", dice Chua. "Si los pacientes de Medicare Advantage con COVID-19 están hospitalizados durante más días en promedio que los pacientes de nuestro estudio, esperaríamos que sus gastos de bolsillo fueran más altos, suponiendo que las exenciones de costos compartidos de las aseguradoras expiraran ".
Chua y Conti también encontraron que cada día adicional de estadía en la UCI se asoció con un aumento de $ 63 en gastos de bolsillo. Sin embargo, Chua dice que es "difícil estimar cuánto aumentaría este porcentaje" para los pacientes con COVID-19 "sin conocer detalles específicos sobre los beneficios de la hospitalización y la utilización de recursos entre los pacientes hospitalizados por COVID-19".
Incluso unas pocas noches en la UCI serían prohibitivamente caras para muchos, si no para la mayoría. En 2018, el 40% de los estadounidenses informaron que no tenían $ 400 adicionales disponibles en caso de emergencias, y mucho menos $ 987 o $ 2,500 adicionales.
Dichas estadísticas, escriben los investigadores, solo subrayan la importancia crítica de extender o implementar exenciones de costos compartidos para el tratamiento de COVID-19. Piden al gobierno federal que actúe sobre este tema. Con el cambio de administración del presidente Joe Biden, dice Chua, "las perspectivas para un mandato federal pueden ser mejores".
Las exenciones de costos compartidos están actualmente exentas de la protección federal según la HR 6201, más conocida como la Ley de Respuesta al Coronavirus de Familias Primero (FFCRA). Firmada como ley por el ex presidente Donald Trump el 18 de marzo de 2020, la FFCRA requiere que las aseguradoras absorban el impacto financiero de las pruebas de COVID-19 pero no el de las estadías hospitalarias de COVID-19. En resumen, las aseguradoras pueden comenzar a hacer que sus clientes paguen una parte de esta última factura cuando lo deseen.
Cómo obtener ayuda para pagar altos cargos
Si actualmente no tiene seguro y necesita recibir atención COVID-19 en un hospital, es posible que el gobierno federal cubra sus costos. La mayoría de los hospitales participan en la Ley CARES (Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus) de marzo de 2020, que cubre las facturas hospitalarias de los pacientes no asegurados con COVID-19.
"Los proveedores de atención médica que hayan realizado pruebas de COVID-19 o hayan brindado tratamiento a personas sin seguro con un diagnóstico primario de COVID-19 a partir del 4 de febrero de 2020 pueden solicitar el reembolso de reclamos a través del programa de manera electrónica y, en general, se les reembolsará a las tarifas de Medicare, sujeto a fondos disponibles ", según la Administración de Recursos y Servicios de Salud.
Si está asegurado y está experimentando algunos de estos gastos de bolsillo, considere revisar su factura médica para detectar cualquier discrepancia. FAIR Health recomienda buscar sobrecargos, facturación doble y fechas de servicio incorrectas. Si cree que hay errores en la factura, siempre es mejor comunicarse con el hospital. Y si cada procedimiento o servicio no se enumera por separado, solicite una factura detallada.
