El Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP) es una asociación entre los estados y el gobierno federal que brinda cobertura de seguro médico a varios millones de niños en los Estados Unidos y a miles de mujeres embarazadas. Las pautas de elegibilidad, la cobertura y los costos varían de un estado a otro.
CHIP es similar a Medicaid, que también opera como una asociación entre el gobierno estatal y federal, pero difiere de Medicare, que es operado únicamente por el gobierno federal. Algunos estados tienen diferentes nombres para sus programas CHIP; por ejemplo, en Arizona, CHIP se llama KidsCare, en Colorado, es Child Health Plan Plus, y en Iowa, Healthy and Well Kids en Iowa.
El sitio web Insure Kids Now administrado por el gobierno federal le permite seleccionar su estado y lo dirige al programa de Medicaid y / o CHIP correspondiente.
izusek / Getty Images
Cobertura
Las cifras totales de inscripción varían según la época del año en la que observe la cantidad de niños inscritos en CHIP. Dado que la elegibilidad se basa en los ingresos, las familias entran y salen de CHIP según las circunstancias del empleo.
Durante el año fiscal 2017, hubo un total de 9.46 millones de niños cubiertos por CHIP en algún momento durante el año fiscal. En agosto de 2018, había 6.5 millones de personas inscritas en la cobertura de CHIP.
Los estados tienen la opción de crear un programa CHIP separado, utilizar los fondos de CHIP para ampliar la cobertura de Medicaid para los niños o utilizar una combinación de los dos enfoques. A partir de 2018, hay 36 estados con programas CHIP separados, pero la mayoría de ellos también han utilizado fondos de CHIP para expandir Medicaid para niños.
Elegibilidad
Ingreso
La elegibilidad general para CHIP se basa en los ingresos. Casi todos los niños cubiertos por CHIP viven en hogares con ingresos que no superan el 250% del nivel de pobreza (en 2018, eso ascendió a $ 62,750 para una familia de cuatro). Pero la elegibilidad varía de un estado a otro.
CHIP cubre a los niños de hogares con ingresos demasiado altos para la elegibilidad de Medicaid, pero lo suficientemente bajos como para que puedan pagar un seguro médico privado.
Aproximadamente la mitad de los estados cobran primas o tarifas de inscripción para CHIP, aunque las primas totales y los costos compartidos no pueden superar el 5% de los ingresos familiares.
Dakota del Norte tiene el límite de ingresos más bajo para la elegibilidad de CHIP, y la cobertura solo se extiende a hogares con ingresos de hasta el 170% del nivel de pobreza (en 2018, eso era $ 42,670 para una familia de cuatro). Idaho, que limita la elegibilidad de CHIP a un hogar con ingresos de hasta el 185% del nivel de pobreza, es el único otro estado que limita la elegibilidad de CHIP por debajo del 200% del nivel de pobreza.
En el extremo superior, Nueva York proporciona CHIP a los niños en hogares con ingresos de hasta el 400% del nivel de pobreza ($ 100,400 para una familia de cuatro en 2018), y el límite de Nueva Jersey es el 350% del nivel de pobreza.
Como se ilustra en las pautas de elegibilidad, la elegibilidad de los niños para Medicaid en algunos estados varía según la edad del niño, con límites de ingresos más altos para los niños más pequeños (bebés y niños de hasta cinco años). Entonces, dependiendo del estado, un niño puede ser elegible para Medicaid por un año o varios años, luego hacer la transición a CHIP a medida que envejece, incluso sin un cambio en los ingresos de la familia.
Mujeres embarazadas
La gran mayoría de los afiliados al CHIP son niños, pero algunos estados también extendieron la cobertura a las mujeres embarazadas. Colorado, Missouri, Nueva Jersey, Rhode Island y Virginia tienen cobertura CHIP para mujeres embarazadas con ingresos modestos. Hay 16 estados que también usan fondos de CHIP para cubrir a los niños por nacer, lo que significa que las mujeres embarazadas con ingresos elegibles reciben cobertura relacionada con el embarazo independientemente de su estado migratorio.
Esto proporciona una importante red de seguridad cuando una mujer embarazada no es elegible para Medicaid debido a su estado migratorio; sin embargo, la cobertura del niño por nacer financiada por CHIP no tiene que brindar una cobertura integral a la madre para la atención no relacionada con el embarazo.
Solicitud
Las familias pueden solicitar CHIP directamente a través del programa Medicaid / CHIP del estado o pueden enviar una solicitud a través del intercambio de seguro médico del estado. En algunos estados, el intercambio realiza una determinación de elegibilidad superficial y luego envía los datos a la oficina estatal de Medicaid / CHIP, que hace la determinación oficial de elegibilidad.
En otros estados, el intercambio lleva a cabo todo el proceso de determinación de elegibilidad y luego transmite los datos de inscripción a la oficina estatal de Medicaid / CHIP. Los enfoques adoptados por cada estado se detallan en los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid.
Costos
Los estados tienen más flexibilidad para cobrar primas y costos compartidos bajo CHIP que con Medicaid. Esto se debe a que CHIP cubre a los niños en hogares que tienden a ser más ricos que los hogares elegibles para Medicaid. Sin embargo, las cuotas totales de inscripción, las primas y los costos compartidos no pueden exceder el 5% de los ingresos de la familia.
En los estados que tienen primas para CHIP, las primas promedio son aproximadamente $ 18 por niño en hogares con ingresos al 151% del nivel de pobreza y alrededor de $ 25 por niño en hogares con ingresos al 201% del nivel de pobreza. Estos son solo promedios: y existe una gran variación de un estado a otro.
Además de las primas, muchos estados tienen costos compartidos para sus programas CHIP, con copagos modestos cuando un niño necesita atención médica no preventiva.
Otra Cobertura
CHIP está disponible según los ingresos del hogar, independientemente de si los niños tienen acceso al plan patrocinado por el empleador de uno de los padres. Pero hay 37 estados donde el programa Medicaid y / o CHIP pueden proporcionar fondos para ayudar a las familias elegibles a compensar el costo de inscribir a los niños en un seguro patrocinado por el empleador.
Si la familia está comprando un seguro médico de mercado individual en el intercambio, los subsidios de primas para compensar el costo del seguro privado no están disponibles para los niños si son elegibles para CHIP.
Por ejemplo, Colorado ofrece CHIP para niños de familias con ingresos familiares de hasta el 260% del nivel de pobreza (eso es $ 65,260 para una familia de cuatro en 2018). Entonces, si una familia de cuatro con un ingreso familiar de $ 65,000 solicita un plan de salud en el intercambio de Colorado, verán que los subsidios de primas están disponibles para los padres, pero no para los niños; esto se debe a que los niños son elegibles para CHIP.
La familia aún podría comprar cobertura privada para los niños si quisiera, pero tendrían que pagar el precio completo por la porción de las primas para los niños.
En Nueva York, la elegibilidad para CHIP se extiende hasta el 400% del nivel de pobreza, que también es el límite para la elegibilidad para el subsidio de primas según la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA). Los niños en Nueva York nunca califican para los subsidios de la prima en el intercambio si la familia es elegible para los subsidios de la prima; esto se debe a que los niños son elegibles para CHIP.
Fondos
La gran mayoría de los fondos de CHIP proviene del gobierno federal. En el año fiscal 2016, el gasto de CHIP ascendió a $ 15.6 mil millones, y el 92.5% de eso fue financiado por el gobierno federal. Los estados pagaron el otro 7,5%.
CHIP debe ser reautorizado periódicamente por el Congreso. El financiamiento actual se extiende hasta el año fiscal 2027.
CHIP fue creado por la Ley de Presupuesto Equilibrado de 1997 y ha estado en vigor desde que tuvo que ser reautorizado por el Congreso varias veces. Más recientemente, en el otoño de 2017, los fondos federales de CHIP expiraron porque el Congreso no había acordado una extensión; 2017 fue un año polémico para los debates sobre el cuidado de la salud en el Congreso, y la derogación de la ACA ocupó un lugar central durante gran parte del año.
La financiación se agotó el 30 de septiembre de 2017, dejando a los estados solo con los fondos que les quedaban de años anteriores, aunque esto solo fue suficiente para unos pocos meses en la mayoría de los estados.
En diciembre de 2017, el Congreso autorizó el financiamiento a corto plazo para CHIP y en enero de 2018 se aprobó un proyecto de ley de reautorización de seis años. Esto proporciona financiamiento federal de CHIP hasta el año fiscal 2023. Unas semanas después, se adoptó un acuerdo presupuestario que agregó cuatro más años de financiación de CHIP. Actualmente, los fondos federales de CHIP están asegurados hasta el año fiscal 2027.
¿Cómo puede pagar un seguro médico si no es elegible para el subsidio?
