Si bien Medicare ayuda a cubrir algunas de sus necesidades de seguro, no siempre tiene en cuenta sus gastos de bolsillo. En 2016, el estadounidense promedio con Medicare gastó $ 5,460 de su bolsillo. Este número incluye a aquellos con Medicaid, que reciben asistencia adicional para pagar sus costos de atención médica.
El seguro complementario de Medicare (o Medigap) es una forma de reducir sus gastos de bolsillo e inesperados. Con Medigap, usted selecciona un plan que le ayuda a pagar la cobertura que Medicare Original no cubre, como deducibles, copagos y coaseguros. También puede recibir ayuda para los gastos incurridos durante los viajes al extranjero y recibir hasta 3 pintas de sangre.
Medicare requiere que las compañías de seguros estandaricen sus planes Medigap en todos los estados excepto en tres e identifica cada plan con una letra que va de la A a la N. Porque diferentes compañías de seguros pueden cobrar cantidades variables por los planes, y algunas compañías son más estables financieramente con un mejor servicio al cliente. características que otros, vale la pena comprar con cuidado un plan complementario de Medicare. Hicimos el trabajo duro por usted y reunimos una lista de compañías que ofrecen los mejores planes complementarios de Medicare.
Las mejores compañías de seguros complementarios de Medicare de 2021
- Las mejores opciones de planes de suplementos: Aetna
- Mejores herramientas educativas: Cigna
- Lo mejor para la ayuda personalizada: BlueCross BlueShield
- Lo mejor para la transparencia de precios: Mutual de Omaha
- Lo mejor para la transparencia del cliente: Fidelidad de los banqueros
- Lo mejor para las ventajas: Humana
Advertencia:
No puede tener un plan complementario de Medicare y un plan Medicare Advantage. Los planes complementarios de Medicare están disponibles solo para quienes tienen Medicare Original.
Las mejores opciones de planes de suplementos: Aetna
Aetna
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: ofrece una amplia variedad de planes en algunas áreas, la posibilidad de obtener descuentos y una sólida reputación financiera.
ProsOfrece una amplia selección de planes complementarios
Ofrece planes F y G con deducible alto
La función de solicitud de llamada es conveniente para el servicio al cliente
No se ofrece en siete estados y el Distrito de Columbia
La educación complementaria de Medicare no es específica de la empresa
Las empresas que tienen planes complementarios de Medicare no están obligadas a tener todos los planes. Algunas empresas que revisamos ofrecían solo cuatro opciones. Sin embargo, según su elegibilidad y ubicación, Aetna ofrece los Planes A, B, C, D, F, G, N y versiones con deducibles altos del Plan F y G. Nos gustó la posibilidad de ir a una compañía y ver más listado completo para comparar mejor los precios y la cobertura.
Consejo de experto:Si calificó para Medicare antes de enero de 2020, las compañías del Complemento de Medicare deben ofrecerle al menos el Plan A y el Plan C o el Plan F. Si es nuevo en Medicare después de enero de 2020, las compañías del Complemento de Medicare deben ofrecer el Plan A y el Plan D o el Plan G El plan F no está disponible para nuevos afiliados a Medicare.
Como empresa, Aetna, fundada en 1853, ofrece los beneficios de la operación a largo plazo y una calificación AM Best de A (Excelente). También ofrece un descuento en la tarifa de prima mensual si alguien en su hogar también se suscribe a un plan complementario de Medicare. En nuestra investigación, la tasa de hogares ahorró un poco de dinero de la tasa monetaria. Cuando comparamos el rango cotizado del Buscador de planes de Medicare con los rangos de precios de Aetna, Aetna estaba en el lado más bajo del promedio cotizado de Medicare. Sin embargo, el Buscador de planes de Medicare informó precios que variaron de menos de $ 100 a más de $ 300, según la edad, el estado, el plan y más. Por lo tanto, su precio y situación pueden no ser los mismos que los de otra persona.
Aetna no ofrece planes complementarios de Medicare en Alaska, Connecticut, el Distrito de Columbia, Hawái, Maine, Massachusetts, Nueva York y Washington.
El sitio web de Aetna es fácil de navegar y ofrece varias formas de comunicarse con el personal y los agentes de servicio al cliente. Nos hubiera gustado disponer de más materiales relacionados con las decisiones de la propia Aetna para abordar los aspectos clave de llevar a cabo un plan con él; la guía de herramientas principal fue de Medicare.gov. Una característica que nos gustó especialmente fue la posibilidad de solicitar una llamada telefónica a un agente; Aetna garantiza que alguien se comunicará con usted dentro de las 24 horas posteriores a su solicitud.
Mejores herramientas educativas: Cigna
Cigna
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: ofrece una variedad de herramientas educativas, cobertura a nivel nacional y algunos de los precios premium más bajos.
ProsAmplia educación complementaria de Medicare en el sitio web
Ofrece un plan F con deducible alto a los suscriptores que califiquen
Ofrece solo tres planes a los nuevos suscriptores de Medicare
Debe proporcionar una dirección de correo electrónico y un número de teléfono para recibir una cotización gratuita
Cigna se formó a partir de la fusión en la década de 1980 de dos compañías de seguros con una larga trayectoria. Uno de ellos se remonta a 1792. La empresa tiene una calificación de “A” o “Excelente” de AM Best por su solidez financiera.
La página de inicio de Cigna presenta varios temas educativos relacionados con la elección de un plan complementario de Medicare. Estos incluyen "¿Cuáles son los beneficios?" y "¿Cuándo y cómo solicito?" así como varios videos cortos sobre temas como "¿Por qué Cigna?" y "¿Cuándo puedo inscribirme?"
Uno de los principales inconvenientes de Cigna es que hay pocas opciones de planes. Para los nuevos suscriptores de Medicare, ofrece los Planes A, N y G. Si se suscribió antes del 1 de enero de 2020, también puede calificar para el Plan F o el Plan F de deducible alto. Tendré que buscar en otras empresas.
Para obtener una cotización de los costos del plan, debe proporcionar su dirección de correo electrónico y número de teléfono para obtener una cotización por correo electrónico. (También puede llamar a su línea gratuita para recibir una cotización). Si esperaba permanecer en el anonimato durante la búsqueda, esto lo hace más difícil. Sin embargo, hay una recompensa porque los precios cotizados de Cigna fueron algunos de los más bajos que buscamos. Por ejemplo, el Buscador de planes de Medicare cotizaba un rango de menos de $ 100 a más de $ 300 para una prima del Plan G para una mujer no fumadora de 70 años. Cigna nos cotizó una prima mensual hacia el límite inferior de ese rango. Sin embargo, su situación puede variar.
Cigna también ofrece un descuento familiar del 7% a quienes se inscriban.
Lo mejor para la ayuda personalizada: BlueCross BlueShield
BlueCross BlueShield
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: ofrece un plan para encontrar herramientas, está disponible en todo el país y tiene una variedad de puntos de acceso al servicio de atención al cliente.
ProsMuchas opciones de servicio al cliente
Los buscadores de planes ayudaron a reducir las selecciones
Disponible en los 50 estados
La navegación para obtener una cotización lleva tiempo
Toma varias páginas para llegar a las áreas de aplicación
BlueCross BlueShield es una asociación de empresas que ofrecen seguro médico, Medicare Advantage, planes complementarios de Medicare y más. Han estado en funcionamiento desde 1929. Debido a que son una asociación de organizaciones individuales, AM Best califica a cada una de manera independiente (generalmente por estado). En nuestra investigación, vimos muchas calificaciones A-, A y A + para la estabilidad financiera en diferentes asociaciones estatales.
Una visita al sitio de BlueCross BlueShield sintió instantáneamente que podíamos encontrar ayuda y servicio al cliente rápidamente. La información de contacto del departamento de servicio al cliente, incluidos el teléfono y el correo electrónico, figuraba de forma destacada en cada página, así como un botón para charlar inmediatamente con un representante de servicio al cliente. Además de las herramientas educativas sobre Medicare, la compañía ofreció inmediatamente tres formas de obtener más información: hablar con un asesor, programar una visita o recibir detalles del plan por correo.
Uno de los inconvenientes del sitio web de BlueCross BlueShield son las herramientas de navegación para obtener una cotización real del suplemento de Medicare. Desde la página de inicio del Suplemento de Medicare, se nos dirigió a través de cuatro páginas antes de poder ingresar la información sobre la edad y el estado del hábito de fumar para obtener una cotización. Navegar al área donde podríamos solicitar el plan también requirió varias páginas de pasos.
Sin embargo, una vez que llegamos a la parte de la cotización, la navegación fue mucho más fácil. Podríamos hacer clic en hasta tres planes para compararlos uno al lado del otro. Los precios comparados con los promedios del Buscador de planes de Medicare también fueron más bajos que el precio medio. Por ejemplo, el Buscador de planes de Medicare mostró un rango de precios de menos de $ 100 a un poco más de $ 300 para un hombre no fumador de 70 años en el código postal que buscamos para el Plan N. BlueCross citó un costo de plan más hacia el extremo inferior de eso por mes para este plan.
También nos gustó la herramienta “Ayúdame a elegir un plan”, que sirvió como guía para seleccionar un plan complementario en función de nuestros objetivos de cobertura. Estas herramientas, junto con el conocimiento de que podíamos acceder fácilmente a los representantes de BlueCross a través de una variedad de métodos, hicieron que la experiencia se sintiera más personal. Cuando revisamos los planes, vimos la oportunidad de obtener un descuento familiar del 5%, así como descuentos de salud adicionales ofrecidos a los miembros del plan BlueCross, que varían según la región, pero pueden incluir membresías de gimnasios, ropa y descuentos en nutrición.
Lo mejor para la transparencia de precios: Mutual de Omaha
Mutual de Omaha
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: la compañía ofrece uno de los mayores descuentos para el hogar y promete un pago rápido de las reclamaciones.
ProsOfrece 7-12% de descuento para el hogar
Ofrece planes complementarios de Medicare en 49 estados y el Distrito de Columbia
Ofrece solo tres planes a nuevos suscriptores
Mutual of Omaha ha estado en funcionamiento desde 1909 y tiene una calificación A + (superior) de AM Best por su solidez financiera. La compañía informa que paga aproximadamente el 98% de las reclamaciones de Medicare dentro de las 12 horas posteriores a la recepción de la reclamación. lo que le ayuda a saber cuándo están cubiertos sus reclamos.
En términos de costos, Mutual of Omaha ofrece un descuento para el hogar del 7 al 12%, uno de los mayores descuentos para el hogar que revisamos. Sus precios también eran más bajos que el rango medio para nuestra área cotizada por el Buscador de planes de Medicare antes del descuento. Por ejemplo, el Buscador de planes de Medicare cotizó un rango de precios desde los $ 100 más bajos hasta los $ 300 más altos para un hombre de 70 años no fumador para el Plan F. Se nos cotizó una prima mensual en el extremo inferior de ese rango para el Plan F de Mutual of Omaha. La herramienta de cotización de la empresa le permite ver los costos por mes o año, lo que ayuda a poner sus costos en contexto.
Para los suscriptores nuevos, Mutual of Omaha ofrece los Planes A, G, G y N de deducible alto. Para los suscriptores que no son nuevos en Medicare, ofrece el Plan F. Sin embargo, no ofrece una variedad de planes tan amplia como algunas otras empresas lo hacen.
Como beneficio, Mutual of Omaha también ofrece varias formas de hacer preguntas sobre sus planes. Esto incluye una herramienta de chat en su sitio web, información sobre agentes locales (incluidas sus fotografías y números de teléfono) y un número de teléfono gratuito.
Lo mejor para la transparencia del cliente: Fidelidad de los banqueros
Fidelidad de los banqueros
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: presenta reseñas de clientes en la página de inicio, ofrece una amplia variedad de planes en algunas áreas y tiene un sitio web sencillo y fácil de usar.
ProsSitio web limpio y fácil de usar
Nivel inferior de tarifas
Ofrece una variedad de planes
Planes vendidos en 37 estados
Debe proporcionar información de contacto para obtener cotizaciones
Bankers Fidelity ha proporcionado productos de seguros desde 1955 y tiene una calificación de A- (Excelente) con AM Best. Lo clasificamos entre los mejores porque ofrece una variedad más amplia de planes, según su ubicación geográfica. Ofrece los planes A, B, G, K y N (más F y un deducible alto F si califica).
También nos gustó que pusiera las opiniones de los clientes en su página de inicio. La mayoría de los clientes notaron el atento y cortés servicio al cliente de la empresa. La página es limpia, fácil de leer y cuenta con enlaces para materiales educativos. Cuando recibe su cotización, las cantidades son fácilmente visibles y fáciles de entender. Puede hacer clic en los detalles del plan para ver un gráfico fácil de leer que explica los beneficios de cada plan.
Desafortunadamente, Bankers Fidelity no vende sus planes en los 50 estados; Se excluyen Alaska, California, Connecticut, Massachusetts, Maine, Minnesota, New Hampshire, Nueva York, Oregón, Rhode Island, Washington y Wisconsin. También debe proporcionar información de contacto para obtener una cotización.
En términos de tarifas, Bankers Fidelity se encuentra en el lado más bajo de las tarifas promedio que cotizó el Buscador de planes de Medicare. Por ejemplo, según el Buscador de planes de Medicare, los costos para una mujer no fumadora de 70 años para el Plan G de Medicare oscilaron entre poco menos de $ 100 y más de $ 300 por mes. Se nos cotizó una tarifa en el extremo inferior de ese espectro antes de los descuentos para el hogar para el Plan G de Bankers Fidelity. Esto fue así en todos los planes disponibles. También ofrece un descuento para el hogar que oscila entre el 7% y el 10%, según su ubicación.
Lo mejor para las ventajas: Humana
Humana
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: ofrece una variedad de tipos de planes, incluido su innovador plan Healthy Living, y descuentos, incluido uno para inscribirse en línea.
ProsOfrece un plan de vida saludable con beneficios adicionales
Ofrece descuentos para el hogar y en línea
Disponible en todos los estados y el Distrito de Columbia
Sin Plan G con deducible alto
El plan Healthy Living puede aumentar las primas
Humana ha estado en funcionamiento desde 1961 y tiene una calificación AM Best de A- (Excelente). Obtuvo altas calificaciones de nuestra parte gracias a sus ofertas de planes. Específicamente, Humana ofrece los planes A, B, C, F, F, G, K, L y N con deducible alto en muchos estados. La única opción que no vimos ofrecida fue un Plan G con deducible alto.
Además de estos planes de Medigap, Humana ofrece un suplemento de Vida Saludable a algunos planes. Esto ofrece servicios adicionales, muy parecidos a los que ofrece Medicare Advantage, incluidos los servicios dentales y de la vista, como una cobertura del 100% para dos exámenes dentales y limpiezas anuales. El plan Healthy Living también ofrece descuentos para fitness, audición y recetas, así como una línea de asesoramiento de enfermería las 24 horas.
La adición de Healthy Living aumenta el precio del plan. Para los códigos postales que revisamos, el plan Healthy Living colocó la prima mensual en el lado más alto del promedio del Buscador de planes de Medicare. Por ejemplo, el Buscador de planes de Medicare cotizaba un rango de menos de $ 50 a un poco más de $ 100 por mes para una mujer de 70 años que no fumaba con el Plan K. Humana cotizaba un precio en el medio de ese rango para su Plan de vida saludable K Debe sopesar el valor potencial de los beneficios de Vida Saludable frente a sus costos. Humana tiene opciones de vida no saludable que generalmente son más bajas que el precio medio por código postal.
Humana también ofrece un descuento por inscribirse en línea (que varía según la ubicación) y un descuento del 5% para el hogar también si otra persona de su hogar se inscribe en Humana. Puede comparar los precios y los planes en sí con la opción "Agregar para comparar", que le permite ver tres planes uno al lado del otro.
Cómo comprar y comparar planes complementarios de Medicare
No hay un período de inscripción designado para Medigap. Si está considerando registrarse, aquí hay algunos pasos que puede seguir para buscar los mejores planes complementarios de Medicare.
Consejo de experto:
Es una buena idea visitar el sitio web de una empresa para conocer los precios. Algunas empresas pueden ofrecer descuentos en su sitio, incluso para registrarse en línea. Esto puede permitirle estimar mejor sus costos.
Paso 1: Decida si desea comprar un plan complementario de Medicare
El mejor momento para comprar un plan complementario de Medicare suele ser cuando se inscribe en Medicare. En este momento, las empresas no pueden negarle la cobertura y, por lo general, obtendrá la mejor tarifa. Puede comprar una póliza Medigap más adelante, pero los costos de su prima pueden ser más altos y generalmente se basan en su edad y salud en general.
Paso 2: Determine qué planes complementarios de Medicare están disponibles para usted
Medicare ofrece una herramienta Buscador de planes que le permite ingresar su código postal y buscar planes. Los resultados primero le darán un rango esperado de costos para cada tipo de plan complementario. A continuación, puede hacer clic en su plan potencial o planes de elección y encontrar empresas y sus estimaciones de precios.
Paso 3: considere hablar con un corredor o consultor
Desde la orientación sobre el mejor tipo de plan hasta los posibles costos y ahorros de costos, es comprensible que tenga preguntas cuando busque una póliza Medigap. Un recurso gratuito (e imparcial) es su Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud (SHIP). Ofrecen asesoramiento y asistencia a quienes compran planes complementarios de Medicare.
La mayoría de las compañías de seguros de los planes complementarios de Medicare también ofrecerán la oportunidad de reunirse o hablar con un corredor o consultor.Estos profesionales pueden ayudarlo a determinar los costos, la cobertura y ayudarlo en el proceso de solicitud.
Paso 4: Regístrese
Puede inscribirse en la mayoría de los planes en línea. Un corredor también puede ayudarlo a completar una solicitud electrónica o en papel. También puede solicitar y enviar una solicitud en papel de la empresa en la que se inscribe.
Antes de comenzar con el proceso de solicitud, debe tener muchas consideraciones sobre cómo seleccionar el mejor plan y la mejor compañía para usted. Para ayudar en su investigación, analizamos de cerca más de 20 compañías complementarias de Medicare. Usamos consideraciones como transparencia de precios, cobertura nacional, beneficios adicionales, facilidad de uso del sitio web y contenido educativo para seleccionar las empresas destacadas para la cobertura de Medigap.
Preguntas frecuentes
¿Cómo funcionan las políticas de Medigap?
Cuando tiene una póliza Medigap, Medicare Original cubrirá primero su parte de los costos. Medigap cubrirá los costos restantes, como lo describe su plan.
Por ejemplo, va al consultorio de su médico que acepta Medicare. Su médico factura a la Parte B de Medicare $ 1,000 por su visita, y su pago de coseguro es el 20% de los costos, $ 200. Si tiene un plan Medigap que paga el coseguro de la Parte B. Medicare pagará $ 800 y su plan Medigap pagará los $ 200 restantes.
¿Cuál es la diferencia entre un plan complementario de Medicare y un plan Medicare Advantage?
Un plan complementario de Medicare está diseñado para cubrir los costos de bolsillo o los gastos que Medicare no cubre tradicionalmente, como si necesita una transfusión de sangre y viajes internacionales.
Un plan Medicare Advantage es un plan que compra a una compañía de seguros privada. Cumple con sus beneficios de la Parte A, la Parte B y, a veces, la Parte D y, a menudo, también ofrece cobertura médica adicional, como servicios de la vista, dentales o auditivos.
Consejo de experto:
La mayoría de los planes Medicare Advantage tienen un límite de gastos de bolsillo, que es su forma de reducir los gastos de bolsillo. Medicare Original no tiene un límite de desembolso personal. Es por eso que algunas personas eligen los planes complementarios de Medicare.
¿Cuánto suele costar un plan complementario de Medicare?
Los costos promedio de un plan complementario de Medicare varían según el estado y el tipo de plan. Por ejemplo, algunas empresas ofrecen planes suplementarios con deducibles elevados. Por lo general, estos son mucho menos costosos mensualmente porque primero debe cumplir con un deducible de gastos. Los planes que cubren más generalmente tendrán una prima mensual más alta.
El precio del plan también varía según la ubicación geográfica, la salud y la edad de una persona. El Buscador de planes de Medicare proporcionará una variedad de costos para cada plan. Estos pueden ser tan bajos como $ 50 al mes para planes con deducibles altos y hasta $ 400 o más al mes para una persona mayor que fuma y desea una cobertura completa de Medigap.
¿Vale la pena un plan complementario de Medicare?
El estadounidense promedio sin cobertura complementaria de Medicare gasta alrededor de $ 7,473 en costos de bolsillo, mientras que una persona con Medigap gasta alrededor de $ 6,621. Las ventajas de los planes complementarios de Medicare son su capacidad para ahorrarle dinero y brindarle tranquilidad sobre sus finanzas si sufre una enfermedad o un accidente. La desventaja es que puede pagar por una cobertura que no usa o no necesita.
¿Merecen la pena los planes complementarios de Medicare?
La decisión es individual. Debe sopesar varios factores, incluido cuánto puede pagar al mes, su salud en general y su nivel de estrés sobre las facturas de salud potenciales al decidir si desea comprar un plan complementario de Medicare.
Cómo elegimos los mejores planes complementarios de Medicare
Revisamos más de 20 empresas complementarias de Medicare que ofrecían planes complementarios de Medicare en más de 30 estados, por lo que nuestras recomendaciones serían más accesibles para los clientes. Elegimos nuestros mejores planes en función de la diversidad de planes, la facilidad de uso del sitio web, la accesibilidad del servicio al cliente, los costos de las primas, los descuentos y las ventajas. También consideramos los años de operación, así como las clasificaciones financieras de AM Best. Todos nuestros planes seleccionados tenían una clasificación de Excelente o superior, lo que le brinda planes financieramente estables con primas razonables.
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