Perder su trabajo puede ser devastador, sin importar su edad o circunstancias. No solo hay consecuencias financieras, sino que también existe la posibilidad de quedarse sin los beneficios de salud de la empresa.
Trate de no entrar en pánico si se une al 6% de ciudadanos estadounidenses desempleados, a partir de diciembre de 2021. Afortunadamente, hay opciones de seguro médico disponibles para todos los presupuestos.
El seguro médico por desempleo lo protege contra gastos médicos inesperados mientras se queda sin seguro médico patrocinado por el empleador. Es una inversión inteligente considerando que solo el 48% de las personas tiene ahorros que durarían tres meses para gastos generales.
Para ayudarlo a comprender sus opciones, exploramos factores como el precio, la cobertura, la disponibilidad y las limitaciones de 18 opciones de seguro médico antes de decidir cuáles son las cinco principales. Continúe leyendo para averiguar quién hizo la lista de nuestras mejores opciones de seguro médico durante el desempleo.
Las mejores compañías de seguros de salud para desempleados de 2021
- Mejor en general: United Healthcare
- Lo mejor para familias: Molina
- Lo mejor para el presupuesto: Sidecar
- Mejor seguro médico a corto plazo: Pivote
- Mejor para solteros: Kaiser Permanente
Mejor en general: United Healthcare
United Healthcare
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: United Healthcare es nuestra mejor opción para la categoría de seguro de salud por desempleo gracias a su amplia red, una impresionante gama de beneficios adicionales y una póliza TriTerm flexible que permite hasta tres años de cobertura.
Lo que nos gustaExcelente reputación
Sistema de cotización y compra online
Gran red de proveedores
Aplicación para smartphone que se integra con registros médicos
Opciones sin periodos especiales de inscripción
Beneficios adicionales para la salud y el bienestar
No disponible en algunas ubicaciones
Más caro que algunos proveedores
El desempleo a menudo representa incertidumbre. Para aquellos que no están seguros de cuándo comenzará el seguro médico patrocinado por el empleador, su cobertura TriTerm de hasta tres años es una opción ideal. Esto hace que United Healthcare sea una opción fácil para nuestra selección general de seguros para desempleados.
United Healthcare es un gigante entre los proveedores de seguros médicos, con una red que cubre más de 1.3 millones de médicos y 6,000 hospitales en los Estados Unidos. Con una calificación A por su estabilidad financiera de AM Best, United también cuenta con una incomparable variedad de beneficios y una enorme variedad de planes.
Las pólizas disponibles se extienden al seguro médico individual, opciones grupales, dental y de la vista. También ofrecen planes de medicamentos recetados, Medigap, Medicaid, Medicare Advantage.
Los planes de seguro de salud individuales están disponibles a través del mercado de seguros de salud durante la inscripción abierta o durante el Período de inscripción especial (SEP) de 60 días después de la pérdida del trabajo. La cobertura comienza alrededor de 2 a 6 semanas después. Estos planes se ajustan a la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), lo que significa que la cobertura no llega al máximo, no excluye condiciones preexistentes ni limita la renovabilidad.
United Healthcare ofrece cinco niveles de cobertura, desde la cobertura básica hasta la cobertura platino integral. Los precios van desde alrededor de $ 500 por mes para la opción más barata con un deducible de $ 8,150, hasta $ 1,750 por mes con un deducible de $ 0. Puede haber descuentos si combina cobertura adicional para atención dental o de la vista.
La póliza TriTerm, como seguro a corto plazo, no se ajusta a ACA. Las primas cuestan alrededor de $ 100 a $ 300 mensuales, tienen un beneficio de por vida de $ 1 o $ 2 millones y son renovables hasta por tres años. Las exclusiones pueden incluir afecciones preexistentes, procedimientos electivos y tratamientos alternativos.
Estos precios son más altos que los de la mayoría de los competidores, lo que fue un inconveniente de las políticas de United Healthcare. Sin embargo, algunas personas pueden considerar que sus beneficios, incluidos los programas de bienestar, la atención dental de rutina, las vacunas y otros cuidados preventivos, incluso los vales para la terapia equina, compensan los costos más altos.
Lo mejor para familias: Molina
Molina
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Elegimos a Molina como nuestra mejor opción para las familias debido a su variedad de opciones para niños y familias para ayudarlo a ahorrar dinero, además de un límite en los deducibles familiares.
Lo que nos gustaBeneficios de la atención prenatal y la atención pediátrica
Beneficios de bienestar y cuidado preventivo
Algunos planes funcionan con los programas federales Medi-Cal, Medicaid y Medicare.
Límite de deducibles familiares
Elegible para créditos fiscales
No disponible en todos los estados
AM Best rating no disponible
Algunas reseñas de usuarios informan problemas con las reclamaciones
Sin cobertura dental y de la vista para adultos
Quedarse desempleado es increíblemente estresante si también tiene una familia que considerar, y los costos del seguro médico pueden ser considerables si tiene varios dependientes. Nuestra mejor opción para las familias es Molina, ya que tienen opciones económicas y de ahorro de costos, con beneficios orientados a los embarazos y los niños.
Si sus ingresos están por debajo del 400% del nivel de pobreza federal, puede usar créditos fiscales para los planes de Molina para reducir las primas mensuales de manera significativa. Además, no importa cuán grande sea su familia, el deducible tiene un tope de dos veces el deducible individual.
Puede cotizar y comprar en línea oa través de Marketplace, y los planes cumplen con la ley ACA. Molina solo ofrece planes individuales y familiares, que pueden incluir cobertura de medicamentos recetados.
Molina tiene excelentes ventajas familiares, como servicios de salud preventiva y de bienestar, además de vacunas para niños y adolescentes, atención médica preventiva pediátrica y atención durante el embarazo.
Un inconveniente de Molina es que sus políticas se limitan a 14 estados. También es posible que deba buscar un nuevo médico que se asocie con ellos debido a su red limitada.
Lo mejor para el presupuesto: Sidecar
Sidecar
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Sidecar obtiene lo mejor de nuestra clasificación presupuestaria porque puede personalizar sus pólizas flexibles y de bajo costo, no está atado a un compromiso y puede ahorrar hasta un 40% en comparación con el seguro de salud tradicional.
Lo que nos gustaPrimas económicas
Inscríbete en cualquier momento
Libertad para ver a cualquier proveedor
Herramienta de comparación de precios
Opciones para adaptar la cobertura de forma precisa a sus necesidades
Solo disponible en 16 estados
La asistencia telefónica no es 24 horas al día, 7 días a la semana
Aplicación no disponible en iPhone
Al pensar en los proveedores de seguros médicos, no es sorprendente que Sidecar no se le ocurra. Este recién llegado al mercado se lanzó en 2018 con grandes planes para cambiar la cara del seguro médico. El modelo Sidecar difiere completamente del seguro de salud estándar y podría ahorrarle un 40% en costos de atención médica, lo que convierte a Sidecar en nuestra mejor opción de presupuesto.
Con el sistema en línea de Sidecar, usted selecciona el nivel de cobertura que desea y luego elige sus opciones, como medicamentos recetados o atención de maternidad. Los precios de las pólizas son alrededor de $ 200 por mes para una cobertura de $ 10,000 por año y hasta $ 400 mensuales para una cobertura que alcanza un máximo de $ 2,000,000. Por lo general, hay un deducible de $ 0, aunque puede optar por pagar uno para reducir la prima. La cobertura comienza dentro de los 14 días.
Las exclusiones incluyen cualquier servicio que no sea médicamente necesario, tratamiento de la obesidad, embarazo y beneficios de bienestar.
Sidecar valora la asequibilidad, la simplicidad y la transparencia. Esto se ejemplifica en su aplicación de teléfono que permite a los usuarios buscar los proveedores de atención médica de menor costo en su ubicación. Busque el mejor precio, y si encuentra un precio más bajo que el monto del beneficio fijo de Sidecar, puede quedarse con la diferencia, o puede que tenga que pagar más si el costo del proveedor es más alto.
Tiene la libertad de consultar a cualquier médico o proveedor, a quien pagará con su tarjeta de pago Sidecar Visa cuando reciba atención. Debido a que está pagando efectivamente en efectivo, también puede encontrar más descuentos.
Sidecar no es un seguro tradicional, lo que significa que otros proveedores los suscriben y usted puede unirse a ellos o retirarse en cualquier momento. Cuando está desempleado y no sabe cuánto tiempo necesitará estar cubierto, esto es particularmente útil.
El principal inconveniente de Sidecar es su restricción a ciertos estados y la falta de una aplicación para usuarios de iPhone. La cobertura está restringida a artículos y servicios médicamente necesarios, por lo que no se permiten procedimientos cosméticos u optativos.
Mejor seguro médico a corto plazo: Pivote
Pivote
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Elegimos Pivot para nuestra mejor selección de seguro médico a corto plazo, ya que le permiten personalizar su cotización, ofrecer diferentes puntos de precio y brindar descuentos en medicamentos recetados y cuidado de la vista.
Lo que nos gustaNo es necesario utilizar una red de proveedores
Acceso las 24 horas a la telemedicina
Programas de descuento
Cobertura de prescripción opcional
Cancelar pólizas puede ser difícil
Algunos planes tienen máximos bajos
No disponible en todos los estados
Perder su trabajo es un desafío y la mayoría de la gente no sabe cuánto tiempo durará su desempleo. Con sus pólizas flexibles, precios atractivos y descuentos, Pivot es nuestra mejor opción de seguro médico a corto plazo.
Como recién llegados al mercado de seguros, Pivot Health se lanzó en 2016 y comenzó a ofrecer planes de seguro a corto plazo en 2018. Sus planes a corto plazo están respaldados por Companion Life Insurance Company, que tiene una calificación de estabilidad financiera AM Best de A + (Superior ). Pivot está afiliada a Communicating for America, una organización sin fines de lucro que promueve la salud y el bienestar de los ciudadanos estadounidenses.
Pivot Health tiene un sistema de cotización sencillo que le permite personalizar su plan; las políticas están disponibles en Washington D.C. y en 30 estados.
Las opciones de seguro a corto plazo incluyen pólizas básicas, centrales, cuánticas o épicas. Planes de diseño dinámico para personas a las que no les gustan los deducibles altos, y los suyos van desde solo $ 1,000 a $ 10,000.
Las primas comienzan en $ 99, con costos máximos de desembolso personal entre $ 3,000 y $ 10,000, y límites máximos de beneficios anuales de $ 100,000 a $ 1 millón. Independientemente de los planes que elija, existe un coseguro del 20% o del 30%.
Debido a que los planes a corto plazo no necesitan cumplir con la ACA, existen algunas exclusiones, incluso para condiciones preexistentes, atención de maternidad además de complicaciones, trasplantes y servicios de salud mental.
Deberá esperar cinco días después de comprar una póliza antes de estar cubierto por enfermedad y 30 días por cáncer.
Mejor para solteros: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Elegimos a Kaiser Permanente como nuestra mejor opción para solteros porque ofrecen pólizas de seguro de salud de primera categoría, la opción de agregar un Plan de Ahorros para la Salud (HSA) y la conveniencia de un sistema de salud incorporado.
Lo que nos gustaProceso de solicitud y cotización en línea simplificado
Calificaciones superiores de satisfacción del cliente
Seguro y atención médica todo en uno
Aplicación móvil para los conocedores de la tecnología
Calificación de 5/5 estrellas de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid
Limitado al uso de las instalaciones de Kaiser
Solo disponible en nueve estados y el Distrito de Columbia
El gigante de la industria de la salud, Kaiser Permanente, ofrece una variedad de pólizas a precios que se adaptan a la mayoría y tiene opciones para agregar una cuenta de ahorros para la salud, lo que le permite ahorrar dinero para la atención médica. Cuando las finanzas son un problema durante tiempos de desempleo, cada centavo cuenta, razón por la cual, junto con su excelente reputación, Kaiser es nuestra mejor opción para los solteros.
Kaiser Permanente es una organización de atención administrada. No solo puede comprarles una póliza de seguro médico, sino también usar uno de los 39 Hospitales de la Fundación Kaiser o los 719 consultorios médicos para el cuidado de la salud.
Las pólizas incluyen Medigap, Medicaid, Medicare Advantage y planes de medicamentos recetados, seguro médico individual y grupal, dental y de la vista.
Kaiser tiene una calificación A de AM Best por su estabilidad financiera, y J.D. Power and Associates clasifica constantemente a Kaiser en el nivel más alto de satisfacción del cliente. Sin embargo, Kaiser no cuenta con la acreditación de Better Business Bureau.
Un inconveniente es que solo los residentes de los siguientes estados pueden comprar una póliza: California, Colorado, Georgia, Hawái, Maryland, Oregón, Virginia, Washington y el Distrito de Columbia. Las pólizas se pueden comprar en línea directamente a través de Kaiser o del mercado gubernamental.
Las ofertas de ACA de Kaiser Permanente incluyen planes de bronce, plata, oro y platino con la opción de agregar una HSA a las opciones de bronce y plata. Con una HSA, las contribuciones están libres de impuestos y puede usarlas para pagar varios gastos calificados, como recetas, visitas al médico y al hospital, y pruebas de diagnóstico. No es un problema si pierde su trabajo, ya que el saldo de la HSA puede transferirse.
El plan bronce tiene primas mensuales de alrededor de $ 400, con un deducible de $ 7,000 y un desembolso máximo de $ 7,000. El plan Silver tiene primas ligeramente más altas que se acercan a los $ 500 por mes, pero el deducible se reduce a $ 3,500. El coseguro es del 20%.
Un gran beneficio de los planes Kaiser es la atención preventiva gratuita, como exámenes físicos de rutina y mamografías. Al igual que con todos los planes de seguro médico, existen exclusiones, que incluyen atención quiropráctica, procedimientos cosméticos, atención de custodia y atención de rutina de los pies.
Veredicto final
Convertirse en desempleado es un desafío, especialmente si necesita considerar financiar un seguro médico. Nuestro resumen presenta algunas opciones rentables y flexibles, que son esenciales si no puede planificar su futuro empleo.
En general, United Healthcare es nuestra mejor opción para el seguro de salud por desempleo debido a su amplia red, una impresionante variedad de beneficios adicionales y la opción de seguro a corto plazo TriTerm.
Las familias pueden tener dificultades con el seguro médico si la fuente de ingresos principal pierde su trabajo y sus beneficios. Sin embargo, Molina ofrece beneficios para familias con precios de póliza razonables, por lo que es nuestra mejor opción para las familias.
Si el presupuesto es una preocupación, considere Sidecar. Con políticas rentables e innovadoras, se ubican como nuestra mejor opción de presupuesto. Para aquellos que buscan una póliza a corto plazo, eche un vistazo a Pivot; con la variedad de precios y descuentos de sus políticas en medicamentos recetados y cuidado de la vista, son una opción sólida.
Finalmente, Kaiser Permanente fue nuestra elección para los solteros debido a sus beneficios unificados de seguro médico y atención médica y plan HSA, que se pueden transferir fácilmente.
Comparar proveedores
Preguntas frecuentes
¿En qué se diferencia el seguro médico para los desempleados?
A diferencia del seguro médico patrocinado por el empleador, usted es responsable de cubrir el costo total de la prima cuando está desempleado. Esto se aplica ya sea que compre su seguro de salud por desempleo a través de COBRA, el mercado del gobierno o un proveedor privado.
La carga financiera adicional de pagar este seguro médico con un ingreso reducido enfatiza aún más la importancia de buscar y comparar planes para encontrar la opción más económica.
¿Cómo puedo solicitar un seguro médico si estoy desempleado?
Hay varias formas de solicitar un seguro médico si queda desempleado. Si desea continuar con su póliza basada en el trabajo bajo COBRA, debe hablar con su empleador. Deben notificarle dentro de los 14 días posteriores a un evento calificado si es elegible; entonces tiene 60 días para presentar la solicitud.
Una opción más económica puede ser buscar una póliza en el Mercado de seguros médicos. Si pierde su trabajo, debe actuar rápidamente ya que el Período de inscripción especial provocado por su desempleo dura solo 60 días.
Dependiendo de dónde viva, también puede solicitar una cobertura de salud a corto plazo, que generalmente dura hasta un año, aunque United Healthcare tiene una opción de tres años.
¿Cuánto cuesta el seguro médico para los desempleados?
El seguro médico por desempleo varía según la póliza que elija. Si utiliza el Mercado de seguros médicos del gobierno, estas pólizas cumplen con la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio y cuestan un promedio de $ 462 por mes.
Si continúa con su seguro médico patrocinado por su empleador, bajo la Ley COBRA, puede optar por pagar el costo total de la prima por un máximo de 18 meses. En promedio, esto cuesta $ 7,188 al año.
Otras opciones incluyen pólizas a corto plazo que cuestan considerablemente menos, en algunos casos menos de $ 100 por mes.
¿Qué está excluido de la cobertura?
Las reglas sobre exclusiones varían según la póliza. Si compra una póliza del Mercado de seguros médicos, las condiciones preexistentes no se pueden excluir de la cobertura debido a la reglamentación de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Esta regla no se aplica a las pólizas a corto plazo.
Revise la redacción de la póliza cuidadosamente para determinar las exclusiones. Los ejemplos comunes incluyen:
- Procedimientos cosméticos
- Odontología, audición y visión
- Autolesión intencional
- Enfermedades del estilo de vida causadas por fumar, beber o consumir drogas
¿Qué tan rápido comienza la cobertura?
Si compra un seguro ACA durante la Inscripción abierta o la Inscripción especial desde el día 1 hasta el 15 del mes, la cobertura generalmente comienza el día 1 del mes siguiente. Si se inscribe después del día 16, será el día 1 del mes siguiente. Por ejemplo, si se inscribe el 17 de enero, la cobertura comenzará el 1 de marzo.
Con algunas pólizas a corto plazo, es posible que encuentre una cobertura casi inmediata, lo que las hace ideales para cerrar las brechas de seguro.
Cómo elegimos las mejores compañías de seguros de salud para los desempleados
Evaluamos 18 compañías de seguros que ofrecen seguro médico por desempleo antes de seleccionar las mejores opciones para las cinco categorías y evaluamos una variedad de elementos para tomar nuestras decisiones.
Los costos de las primas mensuales y los precios generales fueron los principales factores a considerar porque perder su trabajo significa perder la estabilidad financiera.
Al analizar las pólizas, revisamos la gama de diferentes opciones, lo fácil que fue encontrar una cotización y realizar una compra, así como las opciones y los beneficios.
También era importante considerar la estabilidad financiera y la satisfacción del cliente, que fue la razón por la que se utilizaron los datos del Comité Nacional de Garantía de Calidad e incluyeron las calificaciones de AM Best y BBB en la decisión siempre que fuera posible.
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