Mandato de seguro médico

Una de las partes más controvertidas de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio es la cuestión del mandato de seguro médico: el requisito de que todos los estadounidenses deben tener cobertura de atención médica.

La gran mayoría de las personas en este país tiene seguro médico a través del trabajo o un plan público como Medicare y Medicaid, y ese era el caso antes de 2014, cuando entró en vigencia el mandato individual. El mandato, por lo tanto, se enfocó en la porción de Estadounidenses que no tenían seguro médico.

Aunque el mandato federal individual todavía existe, ya no existe una sanción por incumplimiento. La multa, que se evaluó en las declaraciones de impuestos para los años fiscales 2014-2018, se redujo a $ 0 a partir de 2019 según la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos.

Estados que tienen sus propios mandatos individuales

Aunque ya no existe una sanción federal por no tener seguro, algunos estados han establecido sus propios mandatos individuales y están imponiendo sanciones por incumplimiento a través de sus sistemas fiscales estatales.

Massachusetts ha tenido un mandato individual desde 2006. El estado no impuso sanciones desde 2014 hasta 2018, ya que los residentes sin seguro estaban sujetos a la sanción federal. Pero Massachusetts restableció su propia sanción a partir de 2019.

Nueva Jersey creó un mandato individual que entró en vigor en 2019, y también lo hizo DC. En ambos casos, existen sanciones por incumplimiento.

A partir de 2020, California y Rhode Island también tendrán mandatos individuales y sanciones por incumplimiento. Vermont ha creado un mandato individual que entrará en vigor en 2020, pero aún no han creado una sanción que lo acompañe, que podría llegar en una fecha posterior, pero no se aplicará en 2020.

¿Debo tener seguro médico?

Desde 2014 hasta 2018, todos los residentes de EE. UU. Legalmente presentes debían tener una "cobertura esencial mínima", que incluye cobertura a través de su trabajo, un plan del gobierno (como Medicaid, Medicare o CHIP) o un plan de salud que haya comprado en tu propio. Pero no incluye "beneficios exceptuados" como seguro médico a corto plazo, complementos por accidentes, planes de indemnización fija o planes para enfermedades graves.

Si no tenía seguro médico durante esos años, tenía que pagar una multa fiscal a menos que fuera elegible para una exención de la multa. El IRS informó que si bien 7,9 millones de contribuyentes debían una multa por no tener seguro en 2014, otros 12 millones de contribuyentes estaban exentos de la multa, a pesar de no estar asegurados.

Ahora que solo hay una multa por no tener seguro en un puñado de estados, la mayoría de los estadounidenses pueden optar por renunciar a la cobertura sin enfrentar una multa en sus declaraciones de impuestos. Pero incluso cuando la multa se aplicó en todo el país, palideció en comparación con los desafíos que enfrentaban las personas si optaban por no tener seguro médico y luego se encontraban necesitando una atención médica significativa.

Debido a que los períodos de inscripción para el seguro médico, incluidos los planes patrocinados por el empleador y los planes que las personas pueden comprar por su cuenta, están limitados a unas pocas semanas al año, puede ser difícil o imposible inscribirse en la cobertura a mitad de año. (Si tiene un evento que califica, puede inscribirse, pero la necesidad de atención médica obviamente no es un evento que califique).

Por lo tanto, quedarse sin cobertura es una propuesta arriesgada y podría dejarlo sin un acceso realista a la atención médica cuando más la necesite. Es cierto que las salas de emergencias no pueden rechazarlo debido a la falta de seguro, pero solo se requieren para evaluar su condición y estabilizarlo; no tienen que brindarle ningún tratamiento adicional si no puede pagarlo.

Hacer que la cobertura sea asequible: subsidios y expansión de Medicaid

Además de exigir que las personas mantengan la cobertura, la ACA incluyó algunas disposiciones importantes para garantizar que la cobertura fuera asequible para la mayoría de los estadounidenses.

Expansión de Medicaid

A partir de 2014, Medicaid se expandió bajo la ACA a hogares con ingresos de hasta el 138% del nivel de pobreza federal (eso es aproximadamente $ 17.200 para una sola persona en 2019). Esta fue una parte esencial para hacer que la cobertura estuviera disponible para personas de bajos ingresos. Estadounidenses, pero un fallo histórico de la Corte Suprema de 2012 hizo que la expansión de Medicaid fuera opcional para los estados y, a partir de 2020, 14 estados aún no han expandido Medicaid. Esto crea una brecha de cobertura: adultos sin discapacidades en aquellos estados con ingresos inferiores los niveles de pobreza no son elegibles para subsidios de primas en el intercambio o Medicaid, lo que hace que la cobertura esté esencialmente fuera de su alcance.

Subsidios a las primas y reducciones de costos compartidos

Si su ingreso anual es superior al 138% del nivel de pobreza federal pero no excede el 400% del nivel de pobreza (para la cobertura de 2020, eso es casi $ 50,000 para una persona), es probable que califique para un crédito fiscal de prima para ayudarlo Pague las primas de su plan de salud. Y si sus ingresos no superan el 250 por ciento del nivel de pobreza, también hay un subsidio disponible para reducir sus gastos de bolsillo.

El subsidio de la prima puede pagarse directamente a su aseguradora o puede optar por reclamarlo en su declaración de impuestos. Es un crédito fiscal reembolsable, por lo que lo recibirá incluso si no debe impuestos sobre la renta.

Si compro un seguro, ¿puede un plan de salud rechazarme si estoy enfermo?

¡No! (a menos que compre un plan que no esté sujeto a los requisitos de la ACA, como un plan de salud a corto plazo o un plan de indemnización fijo). Todos los planes de mercado individuales pasaron a ser de emisión garantizada a partir de enero de 2014. La inscripción está limitada a la ventana de inscripción abierta anual que comienza cada otoño el 1 de noviembre, o un período de inscripción especial provocado por un evento calificado, pero las aseguradoras ya no preguntan sobre historial cuando solicita la cobertura. Las condiciones preexistentes están cubiertas en todos los planes ahora, excepto los planes de mercado individuales con derechos adquiridos y, por supuesto, los planes que no están sujetos a las regulaciones de la ACA en absoluto.

¿Tengo que pagar impuestos más altos debido a la reforma de salud?

A partir del 1 de enero de 2013, las personas que ganan más de $ 200,000 al año o las parejas que ganan más de $ 250,000 al año (aproximadamente el 2% de los estadounidenses) comenzaron a ver un aumento en sus impuestos relacionados con los ingresos, que incluyen:

• Un cargo adicional del 0.9% para el seguro hospitalario de la Parte A de Medicare, un aumento del 1.45% al ​​2.35%. Por ejemplo, si usted es una familia acomodada con un ingreso anual de $ 350,000, está pagando $ 900 adicionales al año en Impuestos de Medicare.
• Un impuesto de Medicare del 3.8% sobre ingresos no derivados del trabajo, como ganancias de capital, dividendos y regalías. Anteriormente, los impuestos de Medicare solo se evaluaban sobre los ingresos del trabajo, como el salario de su trabajo o los ingresos del trabajo por cuenta propia.

Sin embargo, existen algunas cuestiones relacionadas con los impuestos que afectan a un mayor número de personas. Éstos incluyen:

• La multa fiscal por no tener seguro médico que se aplicó desde 2014 hasta 2018.
• Algunos cambios en la forma de administrar una cuenta de ahorros para la salud (HSA). Desde el 1 de enero de 2011, ya no puede recibir reembolsos libres de impuestos por los costos de los medicamentos de venta libre.