No es la primera persona que se atrasa en el pago de la prima de su seguro médico y no será la última. Sin embargo, dado que hay repercusiones por llegar tarde, debe comprender cuáles son las reglas, cómo se aplican a su situación y qué sucede si se atrasa en el pago de la prima del seguro médico de Obamacare.
Imágenes de Comstock / GettyCuando obtiene su seguro de salud a través de un intercambio de seguro de salud de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio, el manejo de las primas de seguro de salud vencidas dependerá de dos factores principales:
- Ya sea que este sea su primer pago de prima para iniciar una nueva cobertura o un pago para continuar con la cobertura que ya está en vigor.
- Si recibe o no un subsidio para ayudarlo a pagar sus primas mensuales.
Las reglas son más estrictas para los pagos iniciales de la prima que para el pago de una prima mensual que continúa con su cobertura actual. Y las reglas son más estrictas para quienes no tienen subsidios, mientras que quienes reciben ayuda para pagar su seguro médico tienen un período de gracia más largo.
Pago tardío de suInicialPrima del seguro médico de Obamacare
Si se atrasa en el pago de la prima inicial de su seguro médico por una póliza de seguro médico que está comprando a través del intercambio, su cobertura de seguro médico no entrará en vigencia. No estarás asegurado. La cantidad de tiempo que tiene para realizar este pago variará según la aseguradora, si su estado tiene su propio intercambio o usa CuidadoDeSalud.gov y la fecha en que se inscribió en su plan. Pero no hay un período de gracia; una vez que pase la fecha límite de pago, el plan no entrará en vigencia.
En la mayoría de los casos, para cuando esto suceda, el período de inscripción abierta anual habrá terminado, por lo que no podrá volver a presentar la solicitud de inmediato. A menos que califique para un período de inscripción especial o para Medicaid / CHIP, no tendrá otra oportunidad de inscribirse en un seguro médico hasta la inscripción abierta del próximo año. Si califica para Medicaid o CHIP, puede inscribirse durante todo el año. Los nativos americanos también pueden inscribirse en la cobertura de salud durante todo el año.
Pago tardío de suMensualPrima del seguro médico de Obamacare
Si ya pagó la prima del primer mes y su seguro médico entró en vigencia, ha superado el primer obstáculo. Ahora, debe realizar pagos mensuales de la prima del seguro médico para mantener activa esa póliza de seguro.
Si se atrasa en el pago de la prima mensual de su seguro médico, las reglas son un poco menos estrictas que para el pago inicial de la prima, porque hay un período de gracia. El funcionamiento del período de gracia depende de si recibe ayuda para pagar el seguro médico o no.
Sin subsidio de prima: período de gracia generalmente 30 días
Si no recibe un subsidio de seguro médico de crédito fiscal para la prima, su plan de salud generalmente cancelará su cobertura después de que su pago se atrase 30 días. Tendrá que pagar la prima completa al final del período de gracia de 30 días o no estará asegurado, con la terminación de su cobertura retroactiva al último día en que se pagaron sus primas (es decir, al comienzo de el período de gracia de 30 días).
La pérdida de su seguro médico porque no realizó el pago de la prima no lo califica para un período de inscripción especial por pérdida de cobertura en el intercambio, por lo que, a menos que califique para un período de inscripción especial provocado por otra cosa, tendrá esperar hasta el próximo período de inscripción abierta anual para volver a inscribirse (y en la mayoría de los casos, la elegibilidad para comprar cobertura durante un período de inscripción especial ahora se limita a las personas que ya tenían cobertura de seguro médico antes del período de inscripción especial; oportunidades para inscribirse durante un período de inscripción especial después de no estar asegurado es limitado).
El período de gracia de un mes también se aplica generalmente a todos los planes comprados fuera de los intercambios de seguros de salud, ya que los subsidios a las primas nunca están disponibles para compensar el costo de esos planes (sin embargo, las pólizas en sí cumplen con la ley ACA, siempre y cuando sean individuales planes médicos importantes, a diferencia de los beneficios exceptuados).
Recibir subsidio de prima: período de gracia de 90 días
Si recibe un subsidio de seguro de salud con crédito fiscal para la prima (pagado directamente a su aseguradora de salud para compensar los costos de la prima mensual) y se atrasa en el pago de su seguro de salud, tiene un período de gracia de 90 días antes de que se cancele su seguro de salud. cancelado. Sin embargo, el hecho de que su seguro médico no haya sido cancelado durante esos 90 días no significa que su plan médico realmente pagará su atención médica si se atrasa en el pago de la prima de Obamacare.
Durante los primeros 30 días posteriores al vencimiento de su prima, su plan de salud seguirá pagando las reclamaciones del seguro médico por los servicios de atención médica que reciba. Si recibe atención médica después de más de 30 días de atraso en el pago de su prima, pero antes de 90 días de atraso, su aseguradora le notificará a su proveedor de atención médica que se atrasa en el pago de su prima y esos reclamos se suspenderán. Su plan de salud esperará para ver si paga su prima o no antes de procesar el reclamo.
Si vuelve a actualizar los pagos de sus primas, la aseguradora procesará esos reclamos y los pagará como de costumbre. Si no actualiza completamente sus primas dentro del período de gracia de 90 días, su plan de salud cancelará su cobertura con carácter retroactivo al día en que se atrasó 31 días en el pago de la prima de su seguro médico. No estará asegurado a partir de esa fecha y se denegarán las reclamaciones pendientes por los servicios que recibió después de esa fecha.
Y aunque habrá tenido cobertura durante el primer mes de su período de gracia, tendrá que devolver el subsidio de la prima que se pagó en su nombre durante ese primer mes, si no terminó pagando su parte de la prima. para ese mes (los subsidios de primas pagadas en exceso se concilian en el Formulario 8962 cuando presenta su declaración de impuestos).
Reinscripción después de la cancelación del plan por falta de pago
En los primeros años de la implementación de la ACA, existía la preocupación de que las personas pudieran engañar al sistema con la forma en que se estableció el período de gracia de 90 días. Para abordar algo de esto, el Departamento de Salud y Servicios Humanos finalizó una estabilización del mercado regla en 2017 que incluía, entre otras cosas, la opción para que las compañías de seguros recuperen las primas vencidas antes de permitir que un solicitante se reinscriba.
Si su cobertura se cancela por falta de pago de las primas y luego vuelve a solicitar un plan de la misma aseguradora dentro de los 12 meses, la aseguradora puede exigirle que pague sus primas vencidas antes de permitirle inscribirse en un nuevo plan.
Si no recibía un subsidio de prima cuando se canceló su plan, no tendría primas atrasadas, porque su plan se habría cancelado retroactivamente desde el último día en que recibió el pago. Pero si estaba recibiendo un subsidio de prima, la aseguradora tenía que darle esencialmente un mes de cobertura gratuita, porque la fecha de terminación termina siendo un mesdespuésla última fecha en que se pagaron sus primas. Son las primas de ese mes las que pueden exigirle que pague antes de permitirle volver a inscribirse, si la aseguradora ha optado por implementar esta regla.
