Como diabético, el seguro de vida puede ser casi tan complicado como la afección en sí. Si usted es una de las 34,2 millones de personas que tienen diabetes en los Estados Unidos, encontrar un seguro de vida puede ser un desafío, pero no debería ser un obstáculo para obtener una póliza adecuada.
Tener un seguro de vida como diabético es esencial para garantizar que el futuro financiero de su familia esté protegido en caso de que le ocurra algo.
Analizamos 12 opciones y exploramos factores como el precio, los límites de cobertura, los beneficios y la facilidad de aplicación para tomar nuestras mejores decisiones. Continúe leyendo para descubrir qué compañías hicieron nuestra lista de los mejores seguros de vida para diabéticos.
Las mejores compañías de seguros de vida para diabéticos
- Mejor en general: Prudencial
- Lo mejor para el presupuesto: Aspire with Vitality de John Hancock
- Lo mejor para facilitar la aplicación: Mutual de Omaha
- Lo mejor para el tipo 1: Seguridad
- Lo mejor para el tipo 2: Protector
Mejor en general: Prudencial
Prudencial
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Prudential merece nuestra elección general para el seguro de vida para diabéticos, ya que su suscripción favorece a las personas con diabetes, y tiene una variedad de planes de seguro de vida universales y de término en todo el país.
Lo que nos gustaExcelente reputación
Financieramente estable
Excelente servicio al cliente
Sin edad mínima
Suscripción caso por caso
Cubre la diabetes tipo 1 y tipo 2
Sistema de cotizaciones y reclamaciones online
Puede optar por no examen
Debe usar un agente para comprar
Requiere examen médico para mayor cobertura
Las pólizas pueden ser más caras que las de la competencia
Muchas compañías de seguros de vida descalifican a las personas con diabetes o las colocan en una categoría que genera las primas más altas. Sin embargo, Prudential aborda cada caso de forma individual y adapta las políticas para adaptarse a condiciones de salud específicas. Si la diabetes de alguien está bien controlada, es probable que califique para las políticas de tarifa estándar. Las personas incluso pueden optar por una cobertura sin examen médico si están felices de conformarse con una cobertura más baja. Estas razones hacen que Prudential sea una opción fácil para la categoría general.
Prudential, comercializada como "The Rock", es una empresa bien establecida y confiable que brinda cobertura en todo el país. Comenzó con los seguros de vida en 1875 y ahora es la tercera compañía de seguros de vida más grande de los Estados Unidos con una calificación de estabilidad financiera de A + de AM Best.
Para obtener una cotización detallada y realizar una compra, deberá ponerse en contacto con un agente de seguros local. Sin embargo, puede encontrar un costo aproximado de una póliza de seguro de vida en línea.
Para comprar una póliza, debe tener entre 18 y 75 años de edad. La tarifa que paga depende de su edad cuando se le diagnosticó por primera vez, si actualmente tiene alguna complicación de salud y qué tan bien se controla su diabetes. Las elecciones de estilo de vida, como fumar, pasatiempos y ocupación, también pueden afectar el precio. Por lo general, las primas aumentan con un diagnóstico temprano, un control deficiente de la enfermedad y complicaciones.
Los costos de muestra para una mujer de 30 años con una póliza a término de 20 años por $ 250,000 rondarían los $ 40 por mes.
Es posible optar por un seguro de vida sin examen, en el que en lugar de un examen físico, debe completar un cuestionario de salud. Esta opción ofrece una cobertura máxima de $ 500,000. Sin embargo, tenga en cuenta que cualquier inexactitud en el cuestionario en comparación con sus registros médicos puede resultar en que Prudential cancele la cobertura.
Prudential tiene una variedad de cláusulas adicionales para personalizar su póliza de seguro de vida. Estos incluyen cláusulas adicionales de planificación patrimonial, discapacidad y enfermedades graves. También ofrecen varios tipos de planes, que incluyen seguro de vida temporal, seguro de vida universal garantizado y variable.
Lo mejor para el presupuesto: Aspire with Vitality de John Hancock
Aspire with Vitality de John Hancock
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Nuestra mejor opción de presupuesto es Aspire de John Hancock porque este programa especialmente diseñado recompensa las opciones de estilo de vida saludable con ahorros premium de hasta un 25%.
Lo que nos gustaHecho a medida para diabéticos
Amplia gama de recursos sanitarios
Descuentos otorgados por elecciones de estilo de vida saludable
AM Mejor calificación de A +
No disponible en Nueva York, Idaho y Puerto Rico
Sin sistema de cotización en línea
El producto John Hancock Insurance para personas con diabetes se destacó como nuestra elección de presupuesto porque recompensa el ejercicio y los hábitos de estilo de vida saludables con considerables descuentos en las pólizas.
Las personas se benefician de dos programas combinados. El primero es el programa Vitality que le permite usar un Fitbit o Apple Watch para realizar un seguimiento del ejercicio y ganar puntos. Esto se traduce en ahorros en las primas y hay puntos adicionales por comer de manera saludable y asistir a los exámenes físicos anuales.
No solo puede ahorrar hasta un 25% en las políticas para tomar decisiones saludables, sino que también recibe descuentos de hasta $ 120 al mes en compras de alimentos saludables, frutas frescas y verduras cuando usa su tarjeta de Ahorros Saludables y compra en tenderos participantes. El programa Vitality Plus está incluido en el precio de la póliza o está disponible desde $ 2 por mes.
Para el segundo programa, John Hancock se asoció con Onduo, una aplicación virtual para el control de la diabetes tipo 2. Recibirá un medidor de glucosa en sangre y accesorios que se conectan al servicio Onduo para controlar su diabetes. Nuevamente, ganas puntos por buenos hábitos. También hay entrenamiento, educación, apoyo clínico y recompensas por participar en el programa de bienestar para la diabetes.
John Hancock ofrece pólizas de seguro de vida permanentes y de término. Un inconveniente es que no puede obtener una cotización en línea para una póliza de John Hancock. Sin embargo, puede comunicarse con ellos por teléfono o correo electrónico. Para el seguro a término, las primas mensuales comienzan en $ 50 por mes, por un período de 20 años en $ 250,000. Es posible que se requiera un examen médico y debe tener entre 18 y 80 años.
Puede personalizar su póliza de seguro de vida con una cláusula adicional de beneficio por discapacidad, muerte acelerada o atención a largo plazo.
Lo mejor para facilitar la aplicación: Mutual de Omaha
Mutual de Omaha
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Elegimos Mutual of Omaha como nuestra opción de facilidad de calificación porque puede cotizar en línea y, a diferencia de muchos de sus competidores, brindan cobertura a personas con diabetes tipo 1 sin un examen médico.
Lo que nos gustaRegistro excepcional de servicio al cliente
Cubre tanto a los diabéticos tipo 1 como a los tipo 2
Cotizaciones online
Cobertura en los 50 estados
Las primas aumentan con la edad
Opciones de personalización limitadas
Mutual of Omaha ofrece un sistema de cotización en línea y puede realizar cambios en su cuenta en línea. También aseguran a las personas con diabetes tipo 1 con una cobertura de hasta $ 300,000 con un proceso de suscripción simplificado que no requiere un examen médico.
Desde 1909, Mutual of Omaha ha construido una sólida reputación y una cartera de productos de seguros, que incluyen seguros de vida permanentes y temporales, soluciones de Medicare para ingresos por discapacidad y seguros para enfermedades graves. JD Power los clasifica entre los cinco primeros en satisfacción del cliente y tienen una calificación de AM Best de A +.
Las personas con diabetes tipo 1 de entre 18 y 50 años pueden solicitar una póliza a plazo de 20 años con una cobertura de hasta $ 300,000. Si está en el grupo de edad de 51 a 65 años, la cobertura máxima se reduce a $ 250,000.
Siempre que tenga entre 45 y 85 años, las pólizas son de emisión garantizada, aunque el grupo de edad se reduce a 50 a 75 para aquellos que viven en Nueva York. No necesita un examen médico, pero puede calificar para mayores beneficios por fallecimiento si opta por uno.
El costo de la póliza depende de la edad, el peso, el control de la diabetes, las condiciones de salud subyacentes y los antecedentes familiares. Una persona de 40 años puede esperar pagar alrededor de $ 70 por mes por una póliza de 20 años con un beneficio por muerte de $ 250,000.
Algunos jinetes clave están limitados con Mutual of Omaha. Sin embargo, ofrecen exenciones por discapacidad, exenciones por desempleo y cláusulas adicionales de beneficios por muerte acelerados, lo que permite a las personas personalizar su póliza.
Lo mejor para el tipo 1: Seguridad
Seguridad
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: Elegimos Assurity como mejor opción para la selección de Tipo 1, ya que son uno de los pocos proveedores que no tienen una edad mínima para el diagnóstico.
Lo que nos gustaSin edad mínima de diagnóstico
Cobertura hasta $ 500,000
Cláusula de beneficios acelerados de costo cero
Opción de convertir la póliza a término en póliza de por vida
Necesita un agente de seguros para comprar pólizas
Sin reclamos en línea
No disponible en el estado de Nueva York
Las pólizas de seguridad cubren a las personas diagnosticadas con diabetes tipo 1 a cualquier edad. Con frecuencia, los proveedores no extenderán la póliza a las personas diagnosticadas antes de los 40 o incluso 50 años, aunque la mayoría de los diabéticos tipo 1 son diagnosticados antes de esta edad. Debido a que Assurity lo hace, es nuestra mejor opción para el seguro de vida para diabéticos tipo 1.
Assurity es una compañía de seguros mutuos con una calificación de A- de AM Best que comenzó la cobertura de seguro de vida en 1890. Ahora ofrece pólizas de seguro de vida a término, de vida entera y universal a personas de todo el país. Su cartera también incluye planes de ingresos por discapacidad, enfermedades graves y muerte accidental.
Las cotizaciones en línea están disponibles o puede comunicarse con un agente de seguros local. Independientemente de la opción que elija, necesitará un examen médico antes de la cobertura.
Siempre que tenga entre 18 y 85 años, puede solicitar una póliza Assurity. El costo depende de su salud general, estado de tabaquismo, altura, peso, edad y sexo. Por ejemplo, un hombre de 40 años pagará alrededor de $ 80 al mes por una póliza a término de 20 años con $ 250,000 de beneficio.
Para las personas que necesitan opciones de personalización sólidas, Assurity ofrece una variedad de pasajeros; los beneficios y las disposiciones de estos varían según el estado. Por ejemplo, las pólizas incluyen una cláusula adicional de beneficios acelerados, que no está disponible en California. Las opciones incluyen ingresos por discapacidad solo por accidente, término de los hijos, enfermedad grave, exención por discapacidad y cláusulas adicionales de beneficios de donación.
Lo mejor para el tipo 2: Protector
Protector
Consigue una cotizaciónPor qué lo elegimos: si tiene buena salud y tiene una diabetes tipo 2 bien controlada, Protective ofrece tarifas con descuento después del primer año, lo que lo convierte en una opción fácil para nuestra mejor opción para la diabetes tipo 2.
Lo que nos gustaAhorros para estilos de vida saludables
Solución de seguro de vida de bajo costo
Gestión de cotizaciones y pólizas en línea
Disponible en los 50 estados
Proceso de solicitud lento
Calificaciones de satisfacción del cliente por debajo del promedio
No se puede cancelar una póliza en línea
Protective Life ofrece un servicio único que recompensa a las personas sanas con diabetes tipo 2 bien controlada con costos de seguro de vida más bajos.Con esto, además de una póliza sin exclusiones y precios de prima asequibles, se destacaron como nuestra mejor opción para el seguro de vida para la diabetes tipo 2. Protective Life ofrece pólizas para personas de 85 años.
Desde su fundación en 1907, Protective ha ofrecido una cartera de productos a personas en todo Estados Unidos. Estos incluyen seguros de vida universal, a término y de vida entera, además de productos para la jubilación. Puede confiar en su estabilidad financiera, ya que tienen una calificación AM Best de A +, pero pueden sentirse decepcionados con la calificación de satisfacción del cliente de 3/5 de JD Power.
Si se encuentra en buen estado de salud, puede solicitar una cotización instantánea en línea, aunque el proceso de aprobación lleva considerablemente más tiempo, y algunas personas informan un retraso de dos o incluso tres meses.
Los precios de las pólizas varían considerablemente según su historial médico, historial médico familiar, estado de salud actual, estado de tabaquismo y qué tan bien se maneja su diabetes. Necesitará un examen médico como parte del procedimiento de suscripción. Un hombre de 50 años con buena salud podría esperar pagar alrededor de $ 60 por mes por una póliza a término de 20 años con un beneficio de $ 250,000.
Protective Life ofrece tarifas con descuento a partir del segundo año en adelante para personas con diabetes bien controlada y lecturas bajas de A1c.
Las pólizas son extremadamente personalizables con una variedad de cláusulas adicionales, que incluyen muerte accidental, muerte acelerada, exención de primas y opciones de ingresos por discapacidad.
Veredicto final
El seguro de vida para diabéticos ofrece la tranquilidad de saber que, en caso de que le ocurra algo, su familia tendrá seguridad económica. Nuestro resumen considera algunas de las mejores opciones disponibles para las personas con diabetes.
Como gigante de la industria, Prudential fue nuestra elección general porque adapta los planes para las personas con diabetes y ofrece varias políticas en todo el país. Esto, junto con calificaciones y reputación de la industria incomparables, los convirtió en una opción fácil.
Nuestra selección de presupuesto superior, Aspire de John Hancock, es una excelente opción para quienes trabajan con fondos limitados. Las personas son recompensadas con ahorros de hasta un 25% a través de su programa exclusivo de diabetes y estilo de vida saludable.
Los exámenes médicos pueden parecer una barrera innecesaria para el seguro de vida. Con Mutual of Omaha, nuestra opción de facilidad de calificaciones, puede cotizar en línea y no hay un examen físico obligatorio.
Assurity es nuestra selección para el seguro de vida para la diabetes tipo 1, ya que no hay una edad mínima para el diagnóstico.
De interés para aquellos con diabetes tipo 2 bien controlada, vale la pena considerar el uso de Protective. Proporcionan tarifas con descuento después del primer año si controla con éxito la afección.
Comparar proveedores
Preguntas frecuentes
¿Qué es el seguro de vida para diabéticos?
Una póliza de seguro de vida para diabéticos es un acuerdo entre la compañía de seguros y la persona con diabetes. A cambio de las primas mensuales, la compañía de seguros acuerda pagar una suma específica de dinero a los beneficiarios designados, generalmente miembros de la familia, cuando la persona asegurada fallece.
Muchos proveedores de seguros evitan a las personas diabéticas o les cobran primas mucho más altas que las estándar. Sin embargo, algunas empresas tienen en cuenta que la diabetes se puede controlar bien. En consecuencia, ofrecen políticas asequibles cuando alguien controla su diabetes y elige un estilo de vida saludable.
¿Es fácil calificar para un seguro de vida como diabético?
Las compañías de seguros que ofrecen seguros de vida a personas con diabetes utilizan criterios específicos para decidir si cubrirán a alguien y a qué precio. Algunas compañías no requieren un examen médico y ofrecen una cantidad fija de cobertura. Si se necesita un examen físico, puede ser más completo que el examen médico de una persona sana.
La facilidad para calificar depende de la compañía de seguros y de su estado de salud, entre otros factores como la edad, el tabaquismo, el sexo y otros. Un proveedor puede tener un límite de edad superior, generalmente 65 para los diabéticos, o puede negarse a asegurarlo si se le diagnostica antes de una edad en particular.
Algunas empresas ofrecen precios casi estándar y facilidad de calificación a personas que controlan bien su diabetes y no tienen otros problemas de salud; otros lo descalificarán según su estado de diabetes.
¿Qué tipo de cobertura está disponible?
La mayoría de las empresas ofrecen seguro de vida a término o de por vida, también llamado seguro de vida permanente. Las pólizas a término duran una cantidad específica de años, como un período de 10 o 25 años. Si el titular de la póliza no muere durante el plazo de la póliza, vence y no se paga dinero.
Las pólizas permanentes tienden a costar más ya que duran hasta que alguien muere. Es posible que pueda retirar o pedir prestado contra el valor de su póliza mientras esté vivo.
¿Cuánto cuesta el seguro de vida para diabéticos?
Debido a que el costo del seguro de vida para diabéticos depende de muchos factores, es difícil ofrecer un precio típico. Los proveedores de seguros suelen tener en cuenta lo siguiente al decidir el costo de una prima:
- Género
- Edad
- Historial de tabaquismo
- Salud en general
- Tipo de diabetes
- Edad al diagnóstico
- Dependencia de la insulina
- Niveles de azúcar en sangre
- Qué tan bien se controla su diabetes
- Tipo de política
- Monto del beneficio
- Localización
- Proveedor
En nuestra investigación, encontramos primas que varían en precio entre $ 30 y $ 80 cada mes.
Metodología
Evaluamos 12 compañías de seguros que ofrecen pólizas de seguro de vida a diabéticos en función de factores que incluyen los costos de las primas mensuales, el monto de los beneficios y las opciones de personalización. Además, revisamos la reputación de la empresa y la cartera de ofertas.
También tomamos en cuenta lo sencillo que es obtener un presupuesto y si un examen médico físico es un requisito. Debido a que el servicio al cliente y la estabilidad financiera son esenciales, también revisamos los datos de JD Power y AM Best antes de decidir cuáles son las mejores opciones para seguros de vida para diabéticos.
