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¡Tenga cuidado de evitar la multa por inscripción tardía de la Parte D de Medicare!
La Parte D de Medicare, un beneficio de medicamentos recetados para pacientes ambulatorios, se ofrece a todas las personas con Medicare. Para obtener la cobertura de medicamentos de la Parte D, debe inscribirse en un plan administrado por una compañía de seguros privada que haya sido aprobado por Medicare (cobertura independiente de la Parte D) o inscribirse en un plan Medicare Advantage que incluye cobertura de medicamentos (la mayoría de los planes de Medicare Advantage lo hacen). incluyen la cobertura de la Parte D). Esto se debe a que Medicare Original (también conocido como Medicare tradicional, es decir, las Partes A y B de Medicare, administrado por el gobierno federal) no incluye cobertura para medicamentos recetados para pacientes ambulatorios.
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Cómo unirse, cambiar o cancelar un plan de medicamentos de Medicare
Medicare tiene reglas específicas sobre cuándo y cómo puede inscribirse, cambiar o cancelar un plan de medicamentos de la Parte D de Medicare. Puede inscribirse en un plan de medicamentos de la Parte D:
- Cuando se vuelve elegible para Medicare por primera vez (el período de siete meses que comienza tres meses antes del mes en que cumple 65 años, incluye el mes en que cumple 65 y termina tres meses después del mes en que cumple 65).
- Si obtiene Medicare debido a una discapacidad, también tiene un período de siete meses durante el cual puede inscribirse en la Parte D, y se centra en el mes en que se vuelve elegible para la cobertura de Medicare como resultado de su discapacidad. Eso sucede después de haber recibido pagos por discapacidad del Seguro Social durante 24 meses, por lo que el período de inscripción para la Parte D comienza tres meses antes de los 25 meses de discapacidad y finaliza tres meses después. Si le diagnosticaron ELA o enfermedad renal en etapa terminal, no tiene que esperar 24 meses para recibir Medicare y también tendrá la oportunidad de inscribirse en la Parte D una vez que sea elegible para Medicare.
Puede inscribirse, cambiar o cancelar un plan de medicamentos de la Parte D de Medicare:
- Entre el 15 de octubre y el 7 de diciembre de cada año, para cobertura efectiva el primero del año siguiente.
- En cualquier momento, si califica para la Ayuda adicional de Medicare o tiene doble elegibilidad para Medicare y Medicaid.
- Entre el 1 de enero y el 31 de marzo, puede cambiar de un plan Medicare Advantage a Medicare Original y puede comprar un plan de la Parte D para complementar la cobertura de Medicare Original. O puede cambiar de un plan Medicare Advantage a otro diferente, que probablemente incluirá la cobertura de la Parte D. Este período de inscripción abierta de Medicare Advantage no otorga tanta flexibilidad como el período de elección anual en el otoño, ya que no permite que una persona con cobertura de la Parte D independiente se cambie a otro plan de la Parte D, ni permite que una persona sin Cobertura de la Parte D para inscribirse recientemente (a menos que estén inscritos en un plan Medicare Advantage que no incluye la cobertura de la Parte D y elijan cambiarse a un plan Advantage que sí incluya la cobertura de la Parte D). Para aprovechar esta ventana de inscripción, ya debe estar inscrito en Medicare Advantage.
En la mayoría de los casos, no puede cambiar su plan de la Parte D a mitad de año; el plan que seleccione durante la inscripción abierta o su período de inscripción inicial es el plan que tendrá hasta el final del año, suponiendo que continúe pagando sus primas (su plan puede cancelarlo si no paga las primas). Sin embargo, es posible que pueda unirse, cambiar o cancelar sus planes de medicamentos de Medicare en otros momentos:
- Si se muda fuera del área de servicio de su plan de la Parte D, como mudarse a otro estado.
- Si pierde otra cobertura acreditable de medicamentos recetados (como el plan de un empleador o de jubilados que deja de cubrirlo).
- Si vive en una institución como un hogar de ancianos u otro centro de atención a largo plazo.
Definición de Medicare de cobertura acreditable de medicamentos con receta: cobertura de medicamentos con receta (por ejemplo, de un empleador o sindicato) que se espera que pague, en promedio, al menos tanto como la cobertura estándar de medicamentos con receta de Medicare. cobertura cuando se vuelven elegibles para Medicare generalmente pueden mantener esa cobertura sin pagar una multa si deciden inscribirse en la cobertura de medicamentos recetados de Medicare más adelante.
La multa por inscripción tardía de la Parte D de Medicare
La multa por inscripción tardía de Medicare es una cantidad que se agrega a su prima mensual de la Parte D. Es posible que deba una multa por inscripción tardía debido a uno de los siguientes motivos:
- No se inscribió en un plan de medicamentos de la Parte D de Medicare cuando fue elegible por primera vez para Medicare y no tenía otra cobertura acreditable de medicamentos recetados.
- No tuvo cobertura de medicamentos recetados de Medicare u otra cobertura de medicamentos recetados acreditable durante 63 días seguidos o más.
Puede evitar pagar una multa al:
Inscribirse en un plan de medicamentos de la Parte D cuando sea elegible para Medicare por primera vez.
No pasar 63 días seguidos o más sin un plan de medicamentos de la Parte D de Medicare u otra cobertura acreditable. La cobertura acreditable de medicamentos recetados podría incluir la cobertura de medicamentos de un empleador o sindicato actual o anterior, TRICARE, Indian Health Service, Departamento de Asuntos de Veteranos u otra cobertura de seguro médico. Su plan le informará cada año si su cobertura de medicamentos es una cobertura acreditable . Esta información se le puede enviar en una carta o incluirse en un boletín del plan. Conserve esta información, porque es posible que la necesite si se inscribe en un plan de medicamentos de Medicare más adelante.
Asegúrese de informarle a su plan sobre cualquier cobertura de medicamentos que tenga si le preguntan: Cuando se inscribe en un plan y creen que pasó al menos 63 días seguidos sin otra cobertura de medicamentos con receta acreditable, le enviarán una carta. La carta incluirá un formulario en el que se le preguntará sobre cualquier cobertura de medicamentos que tuviera. Completa el formulario. Si no le informa al plan sobre su cobertura acreditable, es posible que deba pagar una multa.
La pena puede sumar
El costo de la multa por inscripción tardía depende de cuánto tiempo no tuvo una cobertura acreditable de medicamentos recetados. La multa por inscripción tardía se calcula multiplicando el 1% de la "prima del beneficiario base nacional" por la cantidad de meses completos para los que era elegible, pero no se inscribió en un plan de medicamentos de Medicare y se quedó sin otra cobertura acreditable de medicamentos recetados.
Luego, esa cantidad se redondea al $ 0.10 más cercano y se agrega a su prima mensual de la Parte D. Dado que la “prima del beneficiario base nacional” cambia cada año, el monto de la multa también cambiará de un año al siguiente. Por lo general, tendrá que pagar esta multa mientras tenga un plan de medicamentos de Medicare.
Ejemplo 1: La Sra. Jones no se inscribió en un plan de la Parte D cuando fue elegible por primera vez (en junio de 2006). Se inscribió en un plan de medicamentos de Medicare durante el período de inscripción de 2009, con una fecha de inscripción efectiva del 1 de enero de 2010. Dado que la Sra. Jones no se inscribió cuando fue elegible por primera vez y se quedó sin otra cobertura de medicamentos acreditable durante 43 meses (junio de 2006 a diciembre 2009), se le cobró una multa mensual de $ 13,90 en 2011, cuando la prima del beneficiario base nacional era de $ 32,34 ($ 32,34 x 0,01 x 43 = $ 13,90) además de la prima mensual de su plan.
Para 2017, la prima del beneficiario base nacional había aumentado a $ 35,63, por lo que la multa para la Sra. Jones había aumentado a $ 15,32 por mes ($ 35,63 x 0,01 x 43 = $ 15,32).
Pero la prima del beneficiario de base nacional era un poco más baja para el 2020, a $ 32.74. Entonces, en 2020, el monto de su multa fue $ 14.08 por mes ($ 32.74 x 0.01 x 43). Y aumentó solo ligeramente para 2021, a $ 33.06, lo que significa que el monto de su multa será de $ 14.22 por mes ($ 33.06 x 0.01 x 43).
Incluso con la cantidad de multa más baja en los últimos años, si la Sra. Jones continúa con su plan de medicamentos de la Parte D durante diez años, su multa le costará más de $ 1,700.
Ejemplo 2: El Sr. Smith no se inscribió en un plan de la Parte D cuando fue elegible por primera vez (en febrero de 2010). Se inscribió en un plan de medicamentos de Medicare durante el período de inscripción de 2010 (del 15 de noviembre al 31 de diciembre de 2010), para una fecha de inscripción efectiva del 1 de enero de 2011. Dado que el Sr. Smith no se inscribió cuando fue elegible por primera vez y se quedó sin otro medicamento acreditable cobertura durante 11 meses (febrero de 2010 a diciembre de 2010), se le cobró una multa mensual de $ 3.56 en 2011 ($ 32.34 x.01 x 11 = $ 3.56) además de la prima mensual de su plan.
Para 2017, la multa del Sr. Smith (suponiendo que todavía tuviera cobertura de la Parte D de Medicare) había aumentado a $ 3.92 por mes, además de la prima regular de su plan ($ 35.63 x 0.01 x 11 = $ 3.92).
En 2020, dado que la prima del beneficiario base nacional era un poco más baja, el monto de su multa fue de $ 3.60 por mes ($ 32.74 x 0.01 x 11). Y para 2021, es $ 3.64 por mes ($ 33.06 x 0.01 x 11). Su multa es mucho menor que la multa que la Sra. Jones tiene que pagar, porque solo se atrasó 11 meses en la inscripción, en lugar de 43 meses. Pero incluso unos pocos dólares al mes se acumulan durante el resto de la vida de una persona.
Cobertura continua de medicamentos: más que simplemente evitar una multa
Cuando sea elegible para Medicare por primera vez, puede elegir entre cualquiera de los planes de la Parte D disponibles en su área (o puede seleccionar un plan Medicare Advantage que incluya la cobertura de la Parte D). Si está perfectamente sano y no toma ninguna receta, es posible que tenga la tentación de omitir la Parte D para evitar la prima mensual. Como puede ver en los ejemplos de multas anteriores, eso podría terminar siendo un error costoso si luego tiene que pagar una multa por inscripción tardía por el resto de su vida.
Pero también es importante comprender que omitir la Parte D cuando es elegible por primera vez, suponiendo que no tenga otra cobertura acreditable, podría ponerlo en un aprieto más inmediato si termina siendo diagnosticado con una afección que requiere medicamentos costosos. . Esto se debe a que, por lo general, no podrá inscribirse en la Parte D fuera del período de inscripción anual cada otoño. Entonces, digamos que inicialmente se saltea la Parte D y luego, unos años después, en febrero, se le diagnostica EM, cáncer, artritis reumatoide o alguna otra afección que requiere medicamentos costosos. Sí, tendrá que pagar la multa por inscripción tardía de la Parte D una vez que finalmente se inscriba. Pero la preocupación más apremiante es el hecho de que tendrá que esperar hasta el siguiente enero para tener cobertura de medicamentos para pacientes ambulatorios. Podrá inscribirse en el otoño y su plan entrará en vigencia en enero, pero podrá pagar sus medicamentos por su cuenta durante 11 meses.
En lugar de omitir la Parte D por completo si no está tomando ningún medicamento cuando se inscribe en Medicare, una opción más inteligente es elegir uno de los planes menos costosos disponibles en su área (generalmente menos de $ 10 / mes para una Parte D independiente plan; a menudo hay opciones gratuitas para los planes Medicare Advantage con cobertura de la Parte D, aunque es importante comprender los pros y los contras de elegir un plan Advantage). Podrá cambiarse a un plan más costoso y completo durante el período de inscripción abierta de otoño en un año futuro, si es necesario. Pero incluso los planes de la Parte D menos costosos deben seguir las reglas del gobierno para los deducibles máximos y la cobertura de medicamentos catastróficos. Y aunque cada plan tiene su propia lista de medicamentos cubiertos, existe un proceso de apelación que usted y su médico pueden usar. si el plan no cubre un medicamento que necesita. En resumen, es mucho mejor tener incluso el plan de la Parte D más barato que no tener cobertura de medicamentos.
