Calificar para Medicaid no es tan sencillo como podría pensar, al menos ya no. Si bien sus ingresos juegan un papel obvio — después de todo, Medicaid es un programa para los pobres y los necesitados por razones médicas — su elegibilidad también podría depender de su participación en otros programas administrados por el gobierno.
cokada / Getty ImagesLa forma en que califica para Medicaid afecta la forma en que el gobierno ve sus finanzas. Comprender la diferencia puede ser esencial para proteger sus activos a largo plazo.
Dos categorías de elegibilidad para Medicaid
Antes de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, la elegibilidad para Medicaid se basaba en cuánto dinero ganaba y cuánto poseía, por ejemplo, sus ingresos, sus activos y su patrimonio neto. Sin embargo, después de la promulgación de la ley, la elegibilidad se dividió en dos grupos distintos.
Algunas personas continuaron calificando para Medicaid a la antigua, mientras que otras califican según su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI).
LOS REYES MAGOS
Personas que cumplen estos criterios:
- 19 y 20 años viviendo con sus padres
- Adultos sin hijos entre 19 y 64 años que viven en estados con expansión de Medicaid
- Personas elegibles para el Programa de beneficios de planificación familiar
- Bebés y niños menores de 19 años
- Padres / cuidadores y parientes que viven en el mismo hogar
- Mujeres embarazadas
No MAGI
Personas que cumplen estos criterios:
- Niños en cuidado de crianza, incluidos los niños en cuidado de crianza anteriores hasta los 26 años que estaban en Medicaid cuando cumplieron 18 años
- Individuos institucionalizados en hogares para adultos administrados por el Departamento Local de Servicios Sociales (LDSS) o los Centros de Atención Residencial / Residencias Comunitarias de la Oficina de Salud de Minorías (OMH)
- Beneficiarios de Medicare que ganan menos del 100% del nivel federal de pobreza (FPL)
Dependiendo del grupo al que pertenezca, MAGI o no MAGI, el gobierno utiliza diferentes factores para decidir si califica para Medicaid.
Cómo calcular MAGI
MAGI es la herramienta principal que utiliza el gobierno para determinar su elegibilidad para Medicaid o seguro médico subsidiado a través del Mercado de seguros médicos. Comprender MAGI es tan sencillo como su declaración de impuestos, lo que significa que puede resultar confuso. Esto es lo que necesitas saber.
Ingresos brutos
Su ingreso bruto es su ingreso total del trabajo. Es dinero que está ingresando activamente y no tiene en cuenta los activos fijos como bienes raíces o vehículos. Las personas que viven o trabajan en el extranjero pueden aprovechar una exclusión de ingresos extranjeros en sus declaraciones de impuestos de EE. UU.
Ingreso bruto ajustado
Su ingreso bruto ajustado (AGI) es su ingreso bruto después de las deducciones fiscales que califican.
Por ejemplo, puede deducir gastos de educadores, deducciones de cuentas de ahorros para la salud, contribuciones de IRA, gastos médicos, gastos de mudanza, deducciones de seguros de salud para trabajadores independientes, impuestos sobre el trabajo por cuenta propia, intereses de préstamos estudiantiles en sus declaraciones de impuestos y matrícula, etc.
Ingresos brutos ajustados modificados
Su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) es su ingreso bruto ajustado con ingresos extranjeros excluidos, porciones no tributables de sus ingresos del Seguro Social e intereses exentos de impuestos.
Esencialmente, esto agrega ciertas deducciones del AGI. Para la mayoría de las personas, AGI y MAGI serán iguales.
Sin embargo, cuando se trata de elegibilidad para Medicaid, MAGI tiene dos componentes. El primero es el ingreso de su hogar y el segundo es el tamaño de su hogar.
Si está solo, en una familia de dos o en una familia de cinco, tendrá diferentes niveles de MAGI calificados para ser elegible para estos programas. Cada estado también tendrá diferentes niveles de MAGI, dependiendo de si promulgaron o no la expansión de Medicaid.
Medicaid y la prueba de activos
Cuando se trata de la elegibilidad para Medicaid no MAGI, entran en juego tanto sus ingresos como sus activos. La mayoría de los programas gubernamentales que lo califican para Medicaid utilizan una prueba de activos. SSI establece el estándar.
Si sus ingresos y activos están por encima de cierto nivel, no calificará para el programa. En 2021, el límite de ingresos se establece en $ 2,382 por mes y los límites de activos en $ 2,000 para una persona.
MAGI Medicaid no cubre todo. Sus activos entran en juego cuando se trata de servicios y apoyos a largo plazo (LTSS), la parte de Medicaid que paga la atención a largo plazo en un hogar de ancianos.
No todo lo que posee contará para sus activos. Si tiene demasiados activos, tendrá que gastarlos antes de ser elegible para Medicaid. Sin embargo, la forma en que gasta es importante, porque puede ser penalizado por donaciones o transferencias de alto valor realizadas en los últimos 60 meses (incluidos los fideicomisos irrevocables), también conocido como el período retroactivo de Medicaid.
Activos
Estos son los activos más comunes a considerar, aunque esta lista está lejos de ser exclusiva.
Cuentas bancarias y efectivo
Tus primeros $ 2,000 son tuyos y solo tuyos. Medicaid solo contará los dólares por encima de esta cantidad. Por ejemplo, si tiene $ 2,500 en su cuenta bancaria, solo $ 500 contarán para sus activos que califican para Medicaid.
Fondos de funeral y entierro
El gobierno permite algo de dignidad cuando se trata de morir y morir. Los fondos utilizados para concertar previamente un funeral o un funeral están excluidos de sus activos de Medicaid. Esto incluye parcelas de entierro compradas previamente, no solo para usted sino también para su familia inmediata.
Si no se hacen los preparativos por adelantado, se puede reservar una cuenta bancaria de hasta $ 1,500 para los gastos del funeral y no se contabilizará para sus activos que califican para Medicaid.
Pólizas de seguro
No todas las pólizas de seguro son iguales. Las pólizas de vida a término pagan un beneficio cuando muere, pero no acumulan valor en efectivo mientras está vivo. Otros tipos de pólizas (permanentes, universales, variables o pólizas de seguro de vida entera) ganan valor en efectivo con el tiempo. Estos son los que Medicaid dirige su atención.
Medicaid incluirá el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida de más de $ 1,500 en su prueba de activos, aunque en algunos estados esta cantidad varía. Por ejemplo, si el valor en efectivo es de $ 2,000, solo $ 500 contarían para su límite de elegibilidad.
Propiedad
Es probable que su casa sea su activo más valioso, pero es posible que no cuente para su prueba de activos de Medicaid. Siempre que su residencia esté en el estado donde solicita Medicaid y planea regresar a su hogar, está protegida hasta un valor de $ 603,000, aunque algunos estados han adoptado un límite superior de $ 906,000.
Las propiedades adicionales pueden excluirse de la prueba de activos. Depende de si esas propiedades adicionales son esenciales para su sustento, es decir, generan un ingreso que es al menos el 6% del valor de la propiedad cada año. Considere granjas, propiedades de alquiler y otras inversiones inmobiliarias en esta categoría.
Vehículos
Si es dueño de un automóvil, puede estar seguro de que Medicaid no se lo reprochará, sin importar cuánto cueste. ¡Incluso podría ser un Lamborghini! También puede eximir un segundo vehículo de más de siete años, a menos que sea un vehículo de lujo o un automóvil antiguo o clásico de más de 25 años.
Si está casado, su cónyuge compartirá un cierto porcentaje de sus activos. Cada estado tiene diferentes reglas sobre cómo se puede asignar. Asegúrese de consultar con su oficina local de Medicaid.
Aprovechando MAGI
La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio simplificó la elegibilidad e inscripción de Medicare para millones de estadounidenses. El uso de MAGI para la elegibilidad simplificó el proceso de solicitud. Se dejó de lado la carga administrativa de confirmar los activos. Desafortunadamente, también les dio a las personas adineradas la oportunidad de aprovechar el dinero de los contribuyentes.
Esta laguna se produce porque la mayoría de los estadounidenses ahora califican para Medicaid a través de MAGI, que a menos que esté buscando atención en un hogar de ancianos a largo plazo ya no utiliza la prueba de activos. Las personas que son ricas en activos, particularmente aquellas que tienen inversiones o propiedades inmobiliarias, aún pueden cumplir técnicamente con los criterios MAGI.
Alguien podría ser dueño de una casa con un valor de $ 850,000, un Lamborghini, un segundo vehículo, cientos de acres de tierras de cultivo y, técnicamente, ser elegible para Medicaid.
Estos estadounidenses serían considerados ricos según cualquier estándar, pero al proteger su patrimonio neto bajo las leyes fiscales actuales, serían legalmente elegibles para Medicaid o planes subsidiados a través del Mercado de Seguros Médicos. Este es el caso incluso cuando fácilmente podrían echar mano de sus activos para pagar el seguro médico.
Si la intención es brindar atención médica a los más necesitados económicamente, es posible que MAGI Medicaid deba considerar cómo aborda esta laguna. El Partido Republicano actualmente está buscando derogar Obamacare que, de hecho, pondría fin a MAGI Medicaid por completo.
Sin embargo, esto también reintroduciría complejidades en el sistema que la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio buscaba reducir. Esté atento a las posibles reformas de Medicaid en el futuro.
Una palabra de Verywell
La elegibilidad para Medicaid puede ser un tema complicado. Ya sea que califique por MAGI o por criterios no MAGI, sus activos estarán bajo escrutinio si necesita atención en un asilo de ancianos a largo plazo. Comprenda cómo se contarán sus activos y podrá encontrar formas de protegerlos en el futuro.
